SCHD 월배당 상품을 찾고 계시나요? 분기마다 배당되는 미국 SCHD보다, 월마다 배당되는 한국판 SCHD를 선택해야 하는데요. 여러분이 쉬운 선택을 할 수 있도록 4가지 ETF를 비교해 보았습니다.
목록
- 1. SCHD VS 타미당, 솔미당, 에미당 구성 비교
- 2. 한국판 SCHD 차트 흐름 비교
- 3. 한국판 SCHD 월배당 배당금 비교
- 4. 타미당, 솔미당, 에미당 수수료 비교
- 5. 한국판 SCHD 괴리율, 추적오차율 비교
- 결론! 당신의 선택은?
1. SCHD VS 타미당, 솔미당, 에미당 구성 비교
한국판 SCHD 상품은 현재 4가지 ETF가 판매되고 있습니다.
- SOL 미국배당다우존스: 솔미당
- SOL 미국배당다우존스(H): 솔미당 H(환헷지)
- Tiger 미국배당다우존스: 타미당
- ACE 미국배당다우존스: 에미당
많은 분들이 ‘다 똑같은 거 아니야? 차이가 있겠어?’라고 하지만, 디테일적인 부분을 확인하면 자연스레 차이점이 보이면서 투자 상품을 선택할 수 있습니다. 국내 SCHD ETF 선택을 위한 포인트를 하나하나 안내해 드리겠습니다.
우선 미국 SCHD와 국내 SCHD ETF 비교를 표로 준비해 보았습니다.
| 구성 | SCHD | SOL 미국배당다우존스 | SOL 미국배당다우존스(H) | Tiger 미국배당다우존스 | ACE 미국배당다우존스 |
|---|---|---|---|---|---|
| ETP유형 | ETF | ETF | ETF | ETF | ETF |
| 기초자산 | 주식 | 주식 | 주식 | 주식 | 주식 |
| 기초지수 | DJ US Dividend 100 TR USD | Dow Jones U.S. Dividend 100 Price Return Index | Dow Jones U.S. Dividend 100 Price Return Index | Dow Jones U.S. Dividend 100 Price Return Index | Dow Jones U.S. Dividend 100 Price Return Index |
| 총보수(연) | – | 0.01% | 0.05% | 0.01% | 0.09% |
| 총보수비용(TER) | 0.06% | 0.11% | 0.18% | 0.06% | 0.06% |
| 실부담비용 | 0.06% | 0.2236% | 0.2914% | 0.1259% | 0.2039% |
| 발행사 | Schwab ETFs | 신한자산운용 | 신한자산운용 | 미래에셋자산운용 | 한국투신운용 |
| 상장일 | 2011.10.20. | 2022.11.15. | 2023.03.21. | 2023.06.20. | 2021.10.21. |
| 순자산총액 | $ 53,989.4M | 4,446억 | 1,417억 | 5,767억 | 2,434억 |
| 현재가 (2024.03.11. 기준) | 78.43 | 10,050 | 10,865 | 10,975 | 11,100 |
| 평균 거래량 | 385.11만주 | 38.45만주 | 21.07만주 | 64.57만주 | 20.42만주 |
| 연간 분배율 | 3.42% | 3.45% | 3.02% | 2.39% | 3.84% |
| 배당 주기 | 분기 배당 | 월 배당 | 월 배당 | 월 배당 | 월 배당 |
| 최근 분배금 | 0.74 (23.12.06. 기준) | 30원 (23.02.28. 기준) | 31원 (23.02.28. 기준) | 32원 (23.02.28. 기준) | 34원 (23.02.28. 기준) |
| 개인연금 | 불가능 | 가능 | 가능 | 가능 | 가능 |
| 퇴직연금 | 불가능 | 가능 | 가능 | 가능 | 가능 |
| ISA | 불가능 | 가능 | 가능 | 가능 | 가능 |
| 구성종목수 | 104 | 100 | 100 | 100 | 100 |
| 괴리율 (60일평균) | – | 0.04% | 0.02% | 0.08% | 0.04% |
| 추적오차율 (60일평균) | – | 0.62% | 0.67% | 0.53% | 0.72% |
SCHD를 비롯한 솔미당, 타미당, 에미당 ETF는 비슷하지만 조금씩 다른데요. 모두 ‘Dow Jones U.S. Dividend 100 Index’ 기초 지수를 따라가고 있습니다.
현재 가장 인기 있는 한국판 슈드 상품은 ‘Tiger 미국배당다우존스’입니다. 순 자산총액이 무려 5,767억 원인데요. 그 이유는 실부담비용 덕분입니다. 4개 상품 중 획기적으로 낮은 보수 비용으로 많은 분들이 타미당을 선택하고 있습니다. 그런데 보수 비용이 점점 오르고 있어 고민이 필요합니다. (*이에 대한 안내는 챕터 4에서 계속됩니다.)
미국판 SCHD를 제외한 나머지 상품들은 ‘월배당’으로 구성되어 있고, 이에 따른 분배금과 배당률의 차이가 있습니다. 위 표를 보면 가장 인기 있는 타미당은 2.39%로 되어 있는데요. 이는 한국판 SCHD 중 가장 늦게 상장되어 데이터 수집의 오류로 보입니다. (*보정 데이터는 챕터 3에서 계속 안내됩니다.)
SCHD ETF는 어떤 기업들이 구성하고 있을까요?
| 구성 | SCHD | 솔미당 | 솔미당(H) | 타미당 | 에미당 |
|---|---|---|---|---|---|
| 구성종목 수 | 104 | 100 | 100 | 101 | 100 |
| 상위5 기업 비중 | 23.22% | 23.18% | 23.11% | 23.12% | 23.26% |
| 상위10 기업 비중 | 41.96% | 41.88% | 41.76% | 41.74% | 41.99% |
| 1위 | 브로드컴 (5.44%) | 브로드컴 (5.43%) | 브로드컴 (5.42%) | 브로드컴 (5.43%) | 브로드컴 (5.46%) |
| 2위 | 애브비 (4.75%) | 애브비 (4.74%) | 애브비 (4.72%) | 애브비 (4.72%) | 애브비 (4.75%) |
| 3위 | 머크앤드컴퍼니 (4.46%) | 머크앤드컴퍼니 (4.45%) | 머크앤드컴퍼니 (4.44%) | 머크앤드컴퍼니 (4.44%) | 머크앤드컴퍼니 (4.47%) |
| 4위 | 홈디포 (4.41%) | 홈디포 (4.40%) | 홈디포 (4.39%) | 홈디포 (4.39%) | 홈디포 (4.42%) |
| 5위 | 텍사스인스트루먼트 (4.16%) | 텍사스인스트루먼트 (4.16%) | 텍사스인스트루먼트 (4.14%) | 텍사스인스트루먼트 (4.14%) | 텍사스인스트루먼트 (4.16%) |
| 6위 | 버라이즌 커뮤니케이션 (3.81%) | 버라이즌 커뮤니케이션 (3.80%) | 버라이즌 커뮤니케이션 (3.79%) | 버라이즌 커뮤니케이션 (3.79%) | 버라이즌 커뮤니케이션 (3.81%) |
| 7위 | 셰브론 (3.78%) | 셰브론 (3.77%) | 셰브론 (3.76%) | 셰브론 (3.76%) | 셰브론 (3.77%) |
| 8위 | 암젠 (3.73%) | 암젠 (3.72%) | 암젠 (3.71%) | 암젠 (3.70%) | 암젠 (3.72%) |
| 9위 | 코카콜라 (3.72%) | 코카콜라 (3.71%) | 코카콜라 (3.70%) | 코카콜라 (3.69%) | 코카콜라 (3.72%) |
| 10위 | 시스코 시스템즈 (3.70%) | 시스코 시스템즈 (3.70%) | 시스코 시스템즈 (3.69%) | 시스코 시스템즈 (3.68%) | 시스코 시스템즈 (3.71%) |
구성종목 수는 조금 차이가 있지만 1위부터 10위까지 구성하는 기업은 동일합니다. 10년 넘게 꾸준히 배당금을 잘 주는 기업으로 구성되어 있네요. 구성 기업은 동일하다고 봐도 무방하겠습니다.
2. 한국판 SCHD 차트 흐름 비교
기초지수가 모두 동일하기 때문에 차트 흐름도 비슷할 것입니다. 우선 SCHD 차트 흐름을 볼까요?
상장일(2011.10.20.)부터 현재까지 흐름입니다. 연평균 12.74%의 주가 성장률을 보이고 있습니다. 솔미당, 타미당, 에미당과 비교도 해보겠습니다.
한국판 슈드 중 가장 오래된 ACE 미국배당다우존스 ETF 기반으로 구성해 보았습니다. 기초지수가 동일하기 때문에 비슷한 양상으로 차트가 그려지고 있습니다. 주식 등락률을 보았을 때 환헤지 상품을 제외한 나머지 3개 ETF는 어떤 것을 선택해도 무방하다는 결론입니다.
솔미당(H) ETF는 환헤지라는 장점이 있지만 이에 따른 수수료가 더 발생합니다. 실제로 한국판 SCHD 상품 중 가장 높은 수수료가 발생합니다. 장기 투자자라면 현재 조금의 수수료 차이가 시간이 지난 후 엄청 큰 차이로 다가옵니다. (*수수료에 대한 안내는 챕터 4에서 계속됩니다.)
3. 한국판 SCHD 월배당 배당금 비교
SCHD 배당금 안내에 앞서 한 가지 알려드릴 것이 있습니다. 4가지 상품 상장일이 다르기 때문에 배당금 지급 방법과 지급 날짜 차이가 있습니다. ACE 미국배당다우존스의 경우 ‘분기 배당’에서 ‘월 배당’으로 변경되었고, Tiger 미국배당다우존스는 2023년 6월에 상장되었기 때문에 충분한 자료가 수집되지 않았습니다. 이에 따라 일부 데이터는 평균 금액으로 계산할 수밖에 없었습니다.
| 한국판 SCHD 종류 | 분배금(2023년) | 분배율(2023년) |
|---|---|---|
| 솔미당 | 341원 | 3.64% |
| 솔미당(H) | 360원(추정) | 3.53% |
| 타미당 | 403원(추정) | 3.92% |
| 에미당 | 395원 | 3.80% |
가장 많은 분배금을 발생한 ETF는 ‘Tiger 미국배당다우존스’입니다. 분배율도 2023년 기준 3.92%로 가장 높습니다. 반면 솔미당h는 주가 대비 가장 낮은 배당률을 보입니다. 한국판 SCHD 월배당 기준 추천 순위는 아래와 같습니다.
- Tiger 미국배당다우존스
- ACE 미국배당다우존스
- SOL 미국배당다우존스
- SOL 미국배당다우존스(H)
최근 발생한 배당금이 궁금하다면 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
[최신 Tiger 미국배당다우존스 배당금 확인 바로 가기]
[최신 ACE 미국배당다우존스 배당금 확인 바로 가기]
[최신 SOL 미국배당다우존스 배당금 확인 바로 가기]
[최신 SOL 미국배당다우존스(H) 배당금 확인 바로 가기]
그렇다면 한국판 SCHD 배당일은 어떻게 될까요? 월배당 상품이기 때문에 배당일이 정해져 있는데요. ‘매월 마지막 주, 마지막 거래일’이 배당일입니다. 그렇다면 배당일에 타미당을 매수하면 배당금이 나올까요? 당연히 그렇지는 않습니다. ‘배당락 일’ 하루 전에 매수해야 정상적인 배당이 발생합니다. 아래 표를 확인해 볼까요?
| 2일 전 | 하루 전 | 마지막 거래일 |
|---|---|---|
| 마지막 매수 가능일 | 배당락 일 | 배당 기준일 |
마지막 거래 일이 배당일이라면 ‘배당락 일’은 하루 전입니다. 정상적인 배당을 받기 위해서 배당락 일 하루 전에 매수를 해야 합니다. 그리고 배당락 일 끝나는 시점까지 보유하고 있어야 정상적인 배당이 이루어집니다.
혹시, 배당일이 휴일이라면 모든 일정은 하루씩 앞당겨집니다. 예를 들어 2월 28일이 배당일입니다. 그런데 휴일이라면 배당일은 2월 27일로 되고, 배당락 일은 2월 26일이 됩니다. 그렇다면 마지막 매수 가능일은 2월 25일이 됩니다.
4. 타미당, 솔미당, 에미당 수수료 비교
어찌 보면 국내 SCHD ETF 선택 시 가장 중요한 부분일 수 있습니다. 대부분 투자자들은 ETF 수수료에 대해 크게 고려하지 않는데요. 필자 생각은 조금 다릅니다. 여러분께서 SCHD ETF에 관심을 가지고 있다는 의미는 기본적으로 ‘장기 투자’로 월급과 같이 배당을 받고 싶다는 뜻일 것입니다. 그런데요. 장기 투자를 하게 되면 수수료 고민은 필수입니다.
예를 들어 20년 동안 장기 투자를 한다고 가정해 수수료가 얼마나 발생하는지 알아보겠습니다.
- 투자 금액: 1억 원(1$=1,000원 가정)
- 투자 기간: 20년
- 연간 수익률: 5%
- 연간 발생 수수료: 0.1% ~ 0.5%
연간 수수료가 0.1% 라면 20년간 발생하는 수수료는 얼마나 될까요?
무려 520만 원이나 됩니다. 굉장하지요? 0.2% 라면 수수료는 얼마나 될까요?
수수료가 1,000만 원이 넘어가네요. 한국판 SCHD 수수료 중 가장 높은 솔미당h로 확인해 볼까요?
솔미당h를 20년 동안 장기 투자한다면 총 발생 수수료는 1,500만 원 정도 됩니다. 물론 수수료가 변동한다면 결과는 달라지겠지만, 현재 수수료를 적용하면 큰 금액입니다. 이처럼 ETF 장기 투자 목적이라면 항상 수수료 체크는 필수입니다.
ETF 수수료 구성은 아래와 같은데요.
- 실질 부담 비용
- 보수율: 운용 + 판매 + 수탁 + 사무관리 보수
- 기타 비용
- 판매 수수료
- 매매, 중개 수수료율
ETF 판매기업에서 홍보하는 최저 수수료 0.001%라는 말을 들어보셨는지요? 이는 판매 수수료만 의미합니다. 사실 실질 부담 비용은 위 모든 비용을 더한 금액입니다. 특히 ‘매매, 중개 수수료’가 가장 높은 비중을 차지합니다. 홍보에 현혹되지 마시길 바랍니다.
그렇다면 한국판 SCHD의 수수료는 어떻게 될까요?
| 날짜 | SOL(솔미당) | SOLH(솔미당H) | Tiger(타미당) | ACE(에미당) |
|---|---|---|---|---|
| 2022년 2월 | – | – | – | 0.7436% |
| 2022년 3월 | – | – | – | 0.7631% |
| 2022년 4월 | – | – | – | 0.7631% |
| 2022년 5월 | – | – | – | 0.8425% |
| 2022년 6월 | – | – | – | 0.8469% |
| 2022년 7월 | – | – | – | 0.8469% |
| 2022년 8월 | – | – | – | 0.8809% |
| 2022년 9월 | – | – | – | 0.8738% |
| 2022년 10월 | – | – | – | 0.8425% |
| 2022년 11월 | 0.3085% | – | – | 0.3798% |
| 2022년 12월 | 0.3085% | – | – | 0.3798% |
| 2023년 1월 | 0.3031% | – | – | 0.3393% |
| 2023년 2월 | 0.3135% | – | – | 0.341% |
| 2023년 3월 | 0.397% | 0.1436% | – | 0.3559% |
| 2023년 4월 | 0.397% | 0.1436% | – | 0.3559% |
| 2023년 5월 | 0.3731% | 0.2962% | – | 0.3173% |
| 2023년 6월 | 0.3596% | 0.3067% | – | 0.3145% |
| 2023년 7월 | 0.3353% | 0.2834% | 0.0689% | 0.2769% |
| 2023년 8월 | 0.3036% | 0.3003% | 0.0782% | 0.2462% |
| 2023년 9월 | 0.3036% | 0.3003% | 0.0782% | 0.2462% |
| 2023년 10월 | 0.2963% | 0.2974% | 0.0902% | 0.2341% |
| 2023년 11월 | 0.274% | 0.3027% | 0.1004% | 0.2287% |
| 2023년 12월 | 0.274% | 0.3027% | 0.1004% | 0.2287% |
| 2024년 1월 | 0.2236% | 0.2914% | 0.1259% | 0.2039% |
| 2024년 2월 | 0.2236% | 0.3098% | 0.1259% | 0.2039% |
상장일이 모두 다르기 때문에 시기별 차이가 있습니다. 한눈에 보기 좋게 그래프로 확인해 볼까요?
ACE 미국배당다우존스는 높은 수수료를 보이는 중 강력한 라이벌인 ‘솔미당’ 등장으로 한 번에 0.5% p 가량 내렸습니다. 점점 내려가는 모습을 보이고 있네요. 현재 가장 수수료가 저렴한 타미당은 수수료가 조금씩 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 솔미당h 도 점점 상승하고 있습니다.
현재 상황으로 판단하자면 ‘Tiger 미국배당다운존스’를 추천합니다. 가장 낮은 수수료율을 보이고 있습니다. 조금씩 상승하고 있지만 더 오를 것으로 보이지는 않습니다. 그 이유는 순 자산 총액 때문인데요. ETF 특성상 투자자가 많아질수록 실질 부담 비용은 줄어들기 때문입니다.
후발 주자인 타미당은 마케팅 전략으로 낮은 수수료를 선택했습니다. 판매 기업인 미래에셋은 수수료를 조금씩 높이면서 이익을 실현하고 있지만 솔미당, 에미당 수수료는 보다 높게 책정할 수 없을 것입니다. 높아져도 됩니다. 솔미당, 에미당으로 갈아타면 되니까요. 3개월에 한 번씩만 모니터링해 주세요.
5. 한국판 SCHD 괴리율, 추적오차율 비교
실제 필자가 ETF 상품을 매수하기 직전 고려하는 것은 바로 ‘괴리율’과 ‘추적오차율’입니다. ETF에서 매우 중요한데요. ETF는 상품 구조 상 여러 가지 주식을 모아놓은 집합체입니다. 그래서 모아놓은 주식을 차이 없이 잘 따라가고 있는지 차이를 나타내는 것이 괴리율, 추적오차율인데요. 이 수치가 ‘0’에 가깝다는 의미는 관리가 잘 된다는 의미이지요.
SCHD는 ‘Dow Jones U.S. Dividend 100 Index’를 따라갑니다. 이 지수와 한국판 SCHD 괴리율, 추적오차율을 알고 매수를 해야 합니다. 최근 1년간 상품별 괴리율(%)을 확인해 보겠습니다.
가끔 튀는 모습을 보이긴 하지만 4종류 모두 0에 가깝게 수렴하고 있습니다. 모두 괴리율이 안정적인 상품이라고 할 수 있습니다. 추적오차율은 어떨까요?
상장일에 따라 차이는 있지만 최근 안정적인 모습을 보이고 있습니다. 솔미당은 조금씩 내려가고 있는 모습을 보이고 있습니다. 에미당은 4 상품 중 가장 높은 추적오차율을 보이고 있습니다. 타미당은 조금씩 올라가는 모습을 보이고 있네요. 타미당 ETF는 주기적으로 추적오차율을 잘 체크해 보아야 합니다. 점점 올라가는 모습은 좋지 않습니다. 상장 폐지 될 수 있습니다. 반대로 꾸준히 내려가는 모습을 보인다면 운영사에서 관리를 매우 잘 하고 있다는 증거입니다.
괴리율, 추적오차율 구성하는 항목 및 더욱 쉽고 자세한 안내는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다. 참고하셔서 효율적인 투자를 하시길 바랍니다.
순수하게 미국 SCHD ETF에 도전하고 싶은 분들은 아래 링크를 참고하시면 도움이 될 것입니다.
결론! 당신의 선택은?
한국판 SCHD ETF 모두 좋은 상품임에는 틀림없습니다. 하지만 최고의 상품을 선택해야겠지요? 필자가 추천하는 순위는 아래와 같습니다.
- Tiger 미국배당다우존스
- SOL 미국배당다우존스
- ACE 미국배당다우존스
타미당을 선택한 이유는 낮은 보수율, 높은 배당률로 투자자에게 최대 이익을 줄 수 있는 상품입니다. 거기에 괴리율과 추적오차율까지 낮아 추천 1순위입니다. 조금 염려스러운 점은 수수료가 점차 올라가고 있다는 점입니다. 하지만 걱정하지 마세요. 주기적인 모니터링으로 더 유리한 상품으로 갈아타면 됩니다.
타미당에서 갈아타야 한다면 에미당을 추천드립니다. 높은 배당률과 점차 낮아지고 있는 수수료로 충분히 매력적인 상품입니다. 점유율로 판단하면 한국판 슈드 중 3위를 기록하고 있지만 냉정한 투자로 보면 2위입니다.
솔미당은 무난한 상품입니다. 다만 솔미당(H)는 추천하지 않는데요. 수수료가 너무 높고 점차 상승하고 있습니다.
극강의 배당금을 원한다면 Tiger 미국배당+7% 프리미엄 다우존스 ETF를 노려보세요. 아래 링크는 ‘타미당 7’ 상품에 대한 분석입니다.
지금까지 한국판 SCHD 월배당 ETF 4종에 대해 안내해 드렸습니다. 모두 비슷한 구조의 상품이다 보니 디테일에서 차이가 발생합니다. 필자의 안내대로 월배당 ETF는 장기 투자를 위한 상품입니다. 이에 따라 수수료를 잘 파악해야 합니다.
마지막으로 안내해 드릴 부분은 ‘배당 소득세’인데요. 배당금이 발생하게 되면 15.4% 배당 소득세 제외하고 입금되게 됩니다. 이 금액은 꽤 큽니다. 만약 1천만 원 배당금이 발생하면 발생하는 세금은 154만 원이니까요. 하지만 이를 피할 수 있는 방법이 있는데요. 바로 ‘ISA, IRP, 연금저축’ 계좌입니다. 이를 잘 활용하면 배당 소득세를 피할 수 있고, 이를 재투자하면 목표금액에 더 빨리 도달할 수 있을 것입니다.
‘ISA IRP, 연금저축’에 대한 쉽고 자세한 안내는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
[연금저축 IRP ISA 순서 포인트!(나이, 납입 금액 별)]
[국내, 해외 주식 배당금 세금보다 더 무서운 사실!]
함께 알아두면 유용한 투자 꿀팁!
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