한국판 SCHD 3총사 중 가장 오래된 ACE 미국배당다우존스 ETF는 정말 SCHD와 똑같은 구성일까요? 배당금의 차이는 없을까요? 이 글은 에미당과 SCHD 비교를 통해 여러분의 투자 선택에 도움을 드리겠습니다.
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ACE 미국배당다우존스 VS SCHD
2021년 10월 21일 국내 주식 시장에 상장된 ACE 미국배당다우존스 ETF는 투자자들 사이에서 ‘에미당’이라고 불리는데요. 한국판 SCHD ETF 중 가장 오래되었습니다. 현재 인기 있는 SOL, Tiger 미국배당다우존스와 같은 상품이 없었을 때 굉장히 높은 수수료로 그다지 인기 있는 상품이 아니었습니다. 즉, 경쟁자의 등장으로 매우 매력적인 상품으로 변하게 되었는데요.
아래 표는 SCHD와 중점적인 부분을 비교해 보았습니다.
| 구성 | SCHD | ACE 미국배당다우존스 |
|---|---|---|
| ETP유형 | ETF | ETF |
| 기초자산 | 주식 | 주식 |
| 기초지수 | DJ US Dividend 100 TR USD | Dow Jones U.S. Dividend 100 Price Return Index |
| 총보수(연) | – | 0.01% |
| 총보수비용(TER) | 0.06% | 0.09% |
| 실부담비용 | 0.06% | 0.2039% |
| 발행사 | Schwab ETFs | 한국투신운용 |
| 상장일 | 2011.10.20 | 2021.10.21. |
| 순자산총액 | $ 53,989.4M | 2,434억 |
| 현재가 (2024.03.08. 기준) | 78.43 | 11,220 |
| 평균 거래량 | 391.16만주 | 20.11만주 |
| 연간 분배율 | 3.42% | 3.83% |
| 배당 주기 | 분기 배당 | 월 배당 |
| 최근 분배금 | 0.74 (23.12.06. 기준) | 34원 (23.02.28. 기준) |
| 개인연금 | 불가능 | 가능 |
| 퇴직연금 | 불가능 | 가능 |
| ISA | 불가능 | 가능 |
| 구성종목수 | 104 | 100 |
| 괴리율 (60일평균) | – | 0.04% |
| 추적오차율 (60일평균) | – | 0.72% |
두 ETF의 가장 큰 차이점은 ‘배당 주기’인데요. 슈드는 ‘분기 배당’인 반면, ACE 미국배당다우존스는 ‘월 배당’입니다. 에미당도 처음에는 ‘분기 배당’이었는데요. 강력한 라이벌인 SOL 미국배당다우존스 ETF의 등장으로 ‘월 배당’으로 변경되었습니다. 이처럼 경쟁자의 등장은 소비자들에게 다양한 혜택으로 돌아오는 긍정적인 효과를 보입니다.
연간 분배율을 살펴보면 SCHD는 3.42%, 에미당은 3.83%로 좀 더 우수한 분배율을 보입니다. 그렇다면 이들을 구성하고 있는 기업들은 비슷할까요?
| 구성 | SCHD | ACE 미국배당다우존스 |
|---|---|---|
| 구성종목 수 | 104 | 100 |
| 상위5 기업 비중 | 23.00% | 23.10% |
| 상위10 기업 비중 | 42.05% | 42.00% |
| 1위 | 브로드컴 (5.46%) | 브로드컴 (5.26%) |
| 2위 | 애브비 (4.74%) | 애브비 (4.79%) |
| 3위 | 머크앤드컴퍼니 (4.61%) | 머크앤드컴퍼니 (4.49%) |
| 4위 | 홈디포 (4.53%) | 홈디포 (4.46%) |
| 5위 | 텍사스인스트루먼트 (4.10%) | 텍사스인스트루먼트 (4.10%) |
| 6위 | 버라이즌 커뮤니케이션 (3.91%) | 버라이즌 커뮤니케이션 (3.81%) |
| 7위 | 셰브론 (3.90%) | 암젠 (3.79%) |
| 8위 | 암젠 (3.86%) | 셰브론 (3.76%) |
| 9위 | 코카콜라 (3.75%) | 시스코 시스템즈 (3.74%) |
| 10위 | 시스코 시스템즈 (3.70%) | 코카콜라 (3.74%) |
구성종목 수는 조금 차이가 나네요. SOL 미국배당다우존스 구성 기업은 100개로 SCHD보다 4개 적습니다. 10위까지 구성 기업은 동일하고 비율은 차이가 있습니다. 두 상품 모두 ‘Dow Jones U.S. Divined 100 Index’를 추종하고 있습니다. 이 지수는 우수한 재무 건정성과 최소 10년 이상 연속적인 배당을 하는 기업이 해당한다고 보면 되는데요. 지수 선정 기준에 따라 변경 유지됩니다.
위 사진은 ‘Dow Jones U.S. Divined 100 Index’ 최근 10년간 성장률입니다. 연평균 7.78% 주가 성장률을 보여주고 있는데요. 많은 투자자들에게 인기가 많은 이유입니다. 높은 배당과 더불어 꾸준한 성장을 보여주고 있습니다. 그래서 장기 투자자들에게 적합한 상품이라고 평가받고 있습니다.
ETF 매수 시 유의할 점은 바로 ‘괴리율’과 ‘추적오차율’인데요. 이는 해당 ETF가 ‘기초지수를 얼마나 잘 따라가고있느냐’ 입니다. 두 수치 모두 ‘0’에 가까운 상품이 좋은 상품인데요. 관리가 잘되고 있다는 의미이지요.
- ACE 미국배당다우존스 괴리율: 0.4%
- ACE 미국배당다우존스 추적오차율: 0.72%
괴리율은 매우 안정적입니다. 다만, 추적오차율은 필자 판단으로 약간 높다고 보이는데요. SOl, Tiger 미국배당다우존스 ETF의 추적오차율인 0.62%, 0.53% 보다 다소 높은 수치를 보입니다.
하지만 걱정스러운 상품은 아닌데요. 추적오차율은 지속적인 데이터를 확인할 필요가 있기 때문입니다. 최근 1년 데이터를 보면 큰 변화 없이 유지되고 있는 모습입니다.
이 데이터가 점점 내려가면 관리가 정말 잘 되고 있다는 의미입니다. 기초지수와 점점 차이가 줄어들고 있다는 뜻이니까요. 하지만 점점 증가한다면 매수 시 고민이 필요합니다. ETF 상품 운영 문제가 발생하고 있다는 뜻입니다.
필자는 ETF 매수 전 괴리율과 추적오차율 반드시 확인하는데요. 괴리율이 높다면 비싼 가격에 매수하는 꼴이기 때문이죠. 괴리율과 추적오차율에 대한 쉽고 자세한 안내와 모니터링 방법은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
아래 링크는 직접 미국 SCHD ETF 투자하는 방법 및 주의사항에 대한 안내입니다. 참고 부탁드립니다.
ACE 미국배당다우존스 배당금, 배당률
한국판 SCHD가 인기 있는 이유가 바로 월급처럼 받을 수 있는 ‘월 배당금’ 때문이죠. ACE 미국배당다우존스 배당금 내역을 확인해 볼까요?
| 지급기준일 | 분배금액 |
|---|---|
| 2024.02.29 | 34원 |
| 2024.01.31 | 30원 |
| 2023.12.28 | 45원 |
| 2023.11.30 | 37원 |
| 2023.10.31 | 25원 |
| 2023.09.27 | 45원 |
| 2023.08.31 | 35원 |
| 2023.07.31 | 80원 |
| 2023.04.28 | 100원 |
| 2023.01.31 | 85원 |
| 2022.10.31 | 105원 |
| 2022.07.29 | 65원 |
| 2022.04.29 | 65원 |
| 2022.01.28 | 55원 |
SCHD와 같이 분기 배당을 하다 SOL 미국배당다우존스 ETF의 등장으로 2023년 8월 분배금부터 ‘월 배당’으로 변경되었습니다. 최근(24.02.29.) 분배금은 34원으로 높은 배당이라고 판단됩니다. 작년 에미당 분배금은 아래와 같습니다.
- 2023년 ACE 미국배당다우존스 분배금: 395원
- 2023년 ACE 미국배당다우존스 배당률: 3.80%
2022년 배당률이 2.80%였는데요. 미국 SCHD(3.15%)와 비교하면 꽤 낮은데요. 이 또한 라이벌의 등장으로 많이 높아졌습니다. 분명 에미당 ETF는 현재와 같이 좋은 상품은 아니었습니다. 시장 선점이라는 큰 장점을 가지고도 현재 한국판 SCHD 중 가장 낮은 순자산 총액입니다.
이는 그동안 에미당 운영사가 받아온 수수료를 봐도 알 수 있는데요.
| 날짜 | 보수율 | 기타 비용 | 매매중개 수수료 | 합계 |
|---|---|---|---|---|
| 2022년 2월 | 0.5% | 0.14% | 0.1036% | 0.7436% |
| 2022년 3월 | 0.5% | 0.15% | 0.1131% | 0.7631% |
| 2022년 4월 | 0.5% | 0.15% | 0.1131% | 0.7631% |
| 2022년 5월 | 0.5% | 0.19% | 0.1525% | 0.8425% |
| 2022년 6월 | 0.5% | 0.18% | 0.1669% | 0.8469% |
| 2022년 7월 | 0.5% | 0.18% | 0.1669% | 0.8469% |
| 2022년 8월 | 0.5% | 0.18% | 0.2009% | 0.8809% |
| 2022년 9월 | 0.5% | 0.18% | 0.1938% | 0.8738% |
| 2022년 10월 | 0.5% | 0.17% | 0.1725% | 0.8425% |
| 2022년 11월 | 0.06% | 0.16% | 0.1598% | 0.3798% |
| 2022년 12월 | 0.06% | 0.16% | 0.1598% | 0.3798% |
| 2023년 1월 | 0.06% | 0.13% | 0.1493% | 0.3393% |
| 2023년 2월 | 0.06% | 0.12% | 0.161% | 0.3410% |
| 2023년 3월 | 0.06% | 0.11% | 0.1859% | 0.3559% |
| 2023년 4월 | 0.06% | 0.11% | 0.1859% | 0.3559% |
| 2023년 5월 | 0.06% | 0.09% | 0.1673% | 0.3173% |
| 2023년 6월 | 0.06% | 0.09% | 0.1645% | 0.3145% |
| 2023년 7월 | 0.01% | 0.09% | 0.1769% | 0.2769% |
| 2023년 8월 | 0.01% | 0.08% | 0.1562% | 0.2462% |
| 2023년 9월 | 0.01% | 0.08% | 0.1562% | 0.2462% |
| 2023년 10월 | 0.01% | 0.08% | 0.1441% | 0.2341% |
| 2023년 11월 | 0.01% | 0.08% | 0.1387% | 0.2287% |
| 2023년 12월 | 0.01% | 0.08% | 0.1387% | 0.2287% |
| 2024년 1월 | 0.01% | 0.08% | 0.1139% | 0.2039% |
| 2024년 2월 | 0.01% | 0.08% | 0.1139% | 0.2039% |
2022년 10월까지 높은 보수율을 자랑하는 상품이었습니다. 이 역시 솔미당 등장으로 급격히 내려 대응하는 모습입니다. 솔미당의 공격적인 마케팅 전략에 당할 수밖에 없었네요.
그러나 현재는 매력적인 상품으로 변했습니다. 현재는 솔미당보다 보수율이 조금 낮습니다. 다른 한국판 슈드와 비교해도 뒤처지지 않습니다. 이것이 바로 시장의 순기능입니다.
[솔미당! SOL 미국배당 다우존스 배당금: 생활비 마련 전략!]
[타미당? Tiger 미국배당다우존스 분배금 활용 방법]
국내상장 해외 ETF 매매 차익 및 배당금에는 세금이 발생합니다. 이에 대한 쉽고 자세한 안내는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
[국내, 해외 주식 배당금 세금보다 더 무서운 사실!]
ACE 미국배당다우존스 배당일
ACE 미국배당다우존스 배당일은 ‘매월 마지막 주, 마지막 거래일’입니다. 마지막 거래일이 휴일이라면 그 전날이 배당일로 지정됩니다. 이는 배당락과도 관계가 있습니다. 배당금을 받으려면 ‘배당락 일’까지 주식을 보유하고 있어야 하는데요. 아래 표를 확인해 보겠습니다.
| 2일 전 | 하루 전 | 마지막 거래일 |
|---|---|---|
| 마지막 매수 가능일 | 배당락 일 | 배당 기준일 |
배당일보다 하루 전 ‘배당락 일’로 지정되는데요. 배당락 일보다 하루 전 매수를 해야 배당금을 받을 수 있습니다. 쉽게 안내해 드리자면 배당일 보다 최소 2일 전 주식을 매수해야 한다는 뜻입니다.
문제는 휴일인데요. 배당락 일이 휴일이라면 휴일 전 일자가 배당락입니다. 하루씩 앞으로 당겨진다고 생각하면 쉽게 이해할 수 있습니다.
연령별 에미당 투자 요령
에미당은 월 배당이라는 매력 때문에 인기가 많은 상품입니다. 배당금이 발생하면 이에 대한 세금도 당연히 발생하겠지요? 배당금 수령 시 ‘배당 소득세’ 15.4% 제외하고 입급되는데요. 꽤 큰 비중이지요? 1,000만 원 배당금 발생하면 배당 소득세는 무려 154만 원입니다.
한국판 SCHD ETF는 ‘연금저축, IRP, ISA’에 투자하는 것이 좋다는 말을 들어보셨는지요? 그 이유는 비과세 혜택 때문인데요. 연금저축, IRP 계좌로 관리하면 배당 소득세는 비과세입니다. ISA 계좌에서 관리한다면 200만 원 ~ 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 발생하는 세금을 아껴 재투자한다면 효과는 더 크겠지요?
필자도 연금저축, ISA 계좌에서 ACE 미국배당다우존스를 관리하는데요. 유의할 점이 하나 있습니다. 이 계좌들의 혜택을 받으려면 상황과 계좌 간 관계를 알아야 합니다. 아래 링크는 이 계좌들에 대한 가입 순서에 대한 안내입니다.
다음은 연령별 투자 요령입니다. 아래 표를 확인해 볼까요?
| 연령 | 공격적 투자 비율 | 안정적 투자 비율 |
|---|---|---|
| 20대 | 80% (한국판 QQQ, 한국판 SPY) | 20% (한국판 SCHD) |
| 30대 | 70% (한국판 QQQ, 한국판 SPY) | 30% (한국판 SCHD) |
| 40대 | 60% (한국판 QQQ, 한국판 SPY) | 40% (한국판 SCHD) |
| 50대 | 40% (한국판 QQQ, 한국판 SPY) | 60% (한국판 SCHD) |
| 60대 이상 | 20% (한국판 QQQ, 한국판 SPY) | 80% (한국판 SCHD) (Tiger 미국배당 +7% 프리미엄 다우존스) (Tiger 미국배당 +3% 프리미엄 다우존스) |
20대는 공격적 투자 비중을 높이는 것을 추천드립니다. 사회 초년생이 많은 만큼 연봉도 그리 높지 않을 것입니다. 투자 금액 대비 성과가 높은 한국판 QQQ, SPY 비중을 80% 추천드립니다. 손해를 보더라도 이 투자 방법을 추천드리는 이유는 결국 우상향할 것이기 때문이죠. 퇴직까지 시간이 많은 20대는 ‘시간’을 무기로 투자하는 것입니다.
40대 이상부터는 현재 재정상황에 맞게 한국판 SCHD 비중을 조금씩 높이시길 바랍니다. 60대 이상부터는 물가 상승에 맞게 10% ~ 20%만 QQQ, SPY로 남겨두고, 한국판 SCHD 비중을 80% 이상 맞추세요. 이제 배당금으로 생활을 해야 하기 때문이죠.
배당금으로 생활비를 준비하려면 얼마나 오랜 시간이 필요할까요? 아래 표를 확인해 보겠습니다.
| 월 투자 금액 | 소요 기간 | 목표 분배금 |
|---|---|---|
| 50만 원 | 18년 | 매월 200만 원 |
| 100만 원 | 15년 | 매월 200만 원 |
| 150만 원 | 13년 | 매월 210만 원 |
| 200만 원 | 12년 | 매월 227만 원 |
| 50만 원 | 20년 | 매월 300만 원 |
| 100만 원 | 17년 | 매월 300만 원 |
| 150만 원 | 15년 | 매월 300만 원 |
| 200만 원 | 14년 | 매월 346만 원 |
위 표는 지난 SCHD 배당, 성장률을 기준으로 도출된 데이터입니다. 매월 50만 원을 투자하고 발생하는 배당금을 한국판 슈드에 재투자한다면 월 200만 원 수령을 위해 약 18년 소요됩니다. 투자 금액이 50만 원씩 증가할 때마다 2년 ~ 3년씩 소요 기간은 줄어듭니다. 현재 본인의 연령에 맞게 목표를 정하는 데 도움이 될 것입니다. 재미있는 사실은 분배금이 월 200만 원에서 300만 원으로 증가하는 데 2년밖에 걸리지 않는다는 점입니다. 이것이 바로 복리의 마법입니다.
지금까지 ACE 미국배당다우존스 SCHD 비교를 통해 유용한 ETF 인지 알아보았는데요. 에미당 ETF 출시 초기에는 경쟁자가 없어 높은 수수료, 낮은 분배금으로 인기가 높지 않았습니다. 하지만 다양한 경쟁자의 출현으로 자연스럽게 매력 있는 상품으로 변했는데요. 앞서 필자가 안내해 드린 괴리율과 추적오차율을 확인 후 매수하시길 바랍니다. 잊지 마세요! 추적오차율로 관리가 잘 되고 있는지 확인하고, 매수 전 괴리율이 낮은 상태를 확인하세요. 운이 좋다면 마이너스 괴리율에서 매수할 수도 있습니다.
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