SOL 미국배당 다우존스 배당금: 생활비 마련 전략!

한국판 schd

한국판 SCHD ETF인 sol 미국배당 다우존스 배당금으로 생활비 또는 노후준비를 할 수 있을까요? 당연히 가능하지만 투자 전 알아야 하는 포인트가 있습니다. 이 글은 솔미당이라고 불리는 이 ETF의 상품 분석을 쉽게 해보겠습니다.

목록

SOL 미국배당 다우존스 SCHD 비교

왜 sol 미국배당 다우존스에 열광할까요? 배당금 때문일까요? 주가 상승률 때문일까요? 정답은 둘 다입니다. 적당한 주가 상승과 함께 매달 지급하는 배당금(ETF는 분배금) 때문에 많은 투자자들에게 인기가 많은 것입니다.

sol 미국배당 다우존스는 미국 인기 ETF인 ‘SCHD’를 모티브로 하고 있는데요. 그래서 한국판 SCHD라고 불리고 있습니다. SCHD와 거의 동일한 구성으로 판매되고 있지만 가장 큰 차이는 분배금의 지급 월수 차이가 있습니다.

  • SCHD 분배금: 1년 4회 지급(분기별)
  • sol 미국배당 다우존스 분배금: 매월 지급

매월 지급하는 분배금과 더불어 지속적으로 가격이 상승하는 주식이라면 누구나 좋아할 수밖에 없겠네요. SCHD와 SOL 미국배당 다우존스(솔미당) 비교를 알기 쉽게 표로 구현해 보았습니다.

구성SCHDSOL 미국배당다우존스
ETP유형ETFETF
기초자산주식주식
기초지수DJ US Dividend 100 TR USDDow Jones U.S. Dividend 100 Price Return Index
총보수(연)–0.01%
총보수비용(TER)0.06%0.11%
실부담비용0.06%0.22%
발행사Schwab ETFs신한자산운용
상장일2011.10.202022.11.15
순자산총액$ 53,989.4M4,433억
현재가
(2024.03.05. 기준)		78.2310,200
평균 거래량391.16만주37.61만주
연간 분배율3.42%3.44%
배당 주기분기 배당월 배당
최근 분배금0.74
(23.12.06. 기준)		30원
(23.02.28. 기준)
개인연금불가능가능
퇴직연금불가능가능
ISA불가능가능
구성종목수104100
괴리율
(60일평균)		–0.04%
추적오차율
(60일평균)		–0.62%

위 표에서 중점적으로 확인해야 할 점은 우선 분배율과 월 배당인데요. 연간 분배율은 SCHD 3.42%, sol 미국배당 다우존스 분배금 3.44%로 비슷합니다. (*이에 대한 분석은 다음 챕터에서 자세히 안내됩니다.)

배당 주기는 앞서 안내해 드린 바와 같이 SCHD는 ‘분기 배당’, 솔미당은 ‘월 배당’입니다. 이와 같이 자주 배당할 수 있는 이유는 ‘Dow Jones U.S. Dividend 100 Index’라는 기초지수 때문인데요. 이 기초 지수 선정 기준을 알면 성장과 배당 모두 가능하게 구성할 수 있다는 사실을 알 수 있습니다.

아래는 ‘Dow Jones U.S. Dividend 100 Index’ 기본 선정 기준입니다.

  • Dow Jones U.S. Broad Maket Index 구성 종목(리츠 제외)
  • 최소 10년 연속적 배당 지급했던 기업, 거래소에 상장된 종목
  • 최소 유동 시가총액이 5억 달러 이상 넘는 기업
  • 3개월 일평균 거래대금이 200만 달러 이상인 기업

위 사항을 모두 해당해야 하고 이 순위를 기준으로 상위 50% 종목 선정합니다. 이와 더불어 기업 건실도를 확인하는 기준을 추가합니다.

  • 현금흐름 부채비율
  • 자기자본이익률(ROE)
  • 연배당 수익률
  • 5년 배당 성장률

이 모든 기준을 고려한 상위 100개 기업을 선정한 지수가 ‘Dow Jones U.S. Dividend 100 Index’이고 성장과 배당을 안정적으로 가져갈 수밖에 없는 구조가 완성되는 것입니다.

그렇다면 슈드와 SOL 미국배당 다우존스 구성 기업은 동일할까요? 그렇지는 않습니다. 기초 지수 참고는 하지만 구성 비중은 조금 차이가 있는데요. 아래 표를 확인해 보겠습니다.

구성SCHDSOL 미국배당다우존스
구성종목 수104100
상위5 기업 비중23.43%23.37%
상위10 기업 비중42.53%42.44%
1위브로드컴
(5.46%)		브로드컴
(5.44%)
2위애브비
(4.74%)		애브비
(4.73%)
3위머크앤드컴퍼니
(4.61%)		머크앤드컴퍼니
(4.59%)
4위홈디포
(4.53%)		홈디포
(4.52%)
5위텍사스인스트루먼트
(4.10%)		텍사스인스트루먼트
(4.09%)
6위버라이즌 커뮤니케이션
(3.91%)		버라이즌 커뮤니케이션
(3.90%)
7위셰브론
(3.90%)		셰브론
(3.89%)
8위암젠
(3.86%)		암젠
(3.85%)
9위코카콜라
(3.75%)		코카콜라
(3.74%)
10위시스코 시스템즈
(3.70%)		시스코 시스템즈
(3.69%)

구성 종목 수는 두 ETF 간 차이가 있지만, 구성 비율은 거의 비슷합니다. 상위 10위 내 기업들은 우리에게 익숙한 기업들이 꽤 보입니다.

이 정도면 한국판 SCHD인 이유를 알것 같습니다. 그런데요. SCHD를 얼마나 잘 따라가고 있는지, 차이가 없는지 확인해야 하는데요. ‘괴리율’과 ‘추적 오차율’을 통해 확인할 수 있습니다.

기준이 되는 ETF(SCHD)와 투자 ETF(sol 미국배당 다우존스)의 차이를 괴리율이라고 합니다. 당연히 차이가 많이 날 수록 관리가 잘되지 않는 ETF라고 할 수 있습니다. ‘추적 오차율’은 기준이 되는 ETF와 투자 ETF의 수익률 차이입니다. 추적 오차율이 높아지는 이유는 여러 가지 요소 중 증권사 운용 보수가 큰 요인입니다. 그래서 운용 보수가 낮은 증권사가 더 높은 수익률을 올릴 수 있습니다.

괴리율이 1%가 자주 넘는다면 관리가 부실한 상품입니다. 또한, 추적 오차율이 5%가 넘는다면 비효율적인 상품입니다. 아래 사진을 확인해 볼까요?

sol 미국배당 다우존스

출시 당시부터 sol 미국배당 다우존스 ETF와 환 헷지 상품 괴리율을 비교한 결과입니다. 간혹 2%를 넘는 경우도 있었지만 시간이 지날수록 안정화되고 있는 모습입니다.

추적 오차율도 확인해 볼까요?

sol 미국배당 다우존스 배당금

[주린이를 위한 ETF 괴리율, 추적오차율 보는 법]

추적오차율도 평균 0.5% 정도로 안정적이라고 볼 수 있습니다. 이를 통해 솔미당 ETF는 증권사 운영자가 제대로 운영을 하고 있다는 점을 확인할 수 있습니다. 그렇다면 가장 중요한 요소 중 하나인 sol 미국배당 다우존스 배당금을 확인해 보겠습니다.

SOL 미국배당 다우존스 배당금, 배당률

sol 미국배당 다우존스 ETF는 2022년 11월 15일에 상장한 상품입니다. 그렇기 때문에 12년의 역사를 지닌 SCHD 데이터를 확인하는 것이 좋은데요. SCHD 배당금과 배당 성장률을 확인해 볼까요?

연도연간 배당금연간 배당률전년도 대비 배당 성장률
2023$2.65803.58%3.77%
2022$2.56153.15%13.90%
2021$2.24902.87%10.88%
2020$2.02843.34%17.64%
2019$1.72422.91%19.79%
2018$1.43932.66%6.96%
2017$1.34572.85%6.97%
2016$1.25802.85%9.72%
2015$1.14662.82%9.52%
2014$1.04692.58%15.83%
2013$0.9038–11.58%
2012$0.8100––
2011$0.1217––

2011년 첫 상장 후 꾸준한 배당률을 보이고 있습니다. 매년 배당금이 조금씩 증가하는 모습을 보이고 있고 최근(2023) 배당률은 3.58%입니다. 분배 성장률도 매년 차이가 있지만 증가하는 모습을 보이고 있습니다.

sol 미국배당 다우존스 배당률과 비교를 해 볼까요?

구분SCHDSOL 미국배당 다우존스
2023년 배당금$2.658341원
2023년 배당률3.58%3.34%

한국판 슈드인 솔미당 상품 출시가 2022년 11월인 관계로 2023년 배당률을 비교해 보았습니다. SCHD와 0.2% p 배당률 차이를 보이고 있습니다. 이 차이보다 더 중요한 점은 ‘지속적인 배당 성장이 가능한가?’인데요. SCHD의 12년 연속 성장하는 배당금과 배당률을 보면 매력적인 투자 상품임에는 틀림없습니다.

[매월 지급된 SOL 미국배당 다우존스 배당금 확인 클릭!!!]

주식 성장은 꾸준히 되고 있는지 확인해 보겠습니다.

솔미당

2022년부터 성장 정체가 왔으나 꾸준히 성장해 연평균 12.74% 성장률을 보여주고 있습니다.

솔미당 ETF 분배금 발생 시 이에 대해 15.4% 세금이 발생합니다. 이를 절약하는 방법은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

[국내, 해외 주식 배당금 세금보다 더 무서운 사실!]

SOL 미국배당 다우존스 h 차이

솔미당 상품은 2가지 종류가 있는데요.

  • SOL 미국배당 다우존스: 환노출 상품
  • SOL 미국배당 다우존스(H): 환헤지 상품

미국 주식에 투자하는 ETF이기 때문에 환율 노출과 헤지 상품으로 나뉩니다. 환헤지 상품인 ‘H’는 환율 영향받지 않고 SCHD와 동일하게 주가 변동이 이루어집니다.

하지만 환노출 상품은 환율 변동에 영향을 받아 SCHD와 차이가 발생할 수밖에 없습니다. 두 상품 주가 차트를 확인해 볼까요?

sol 미국배당 다우존스 분배금

차이가 발생했지요? 이처럼 환율과 주가 변동에 따라 차이가 발생합니다. 그렇다면 지급된 sol 미국배당 다우존스 배당금은 차이가 발생할까요?

지급기준일SOL 미국배당다우존스SOL 미국배당다우존스(H)
2022년12월29일36원–
2023년01월31일18원–
2023년02월28일30원–
2023년03월31일29원–
2023년04월28일20원21원
2023년05월31일33원31원
2023년06월30일32원32원
2023년07월31일26원26원
2023년08월31일32원33원
2023년09월27일27원28원
2023년10월31일26원27원
2023년11월30일38원40원
2023년12월28일30원31원
2024년01월31일27원29원
2024년02월29일30원31원

환헤지 상품 판매가 2023년 3월부터 시작되었기 때문에 이 기준으로 분배금을 확인해 보겠습니다.

  • SOL 미국배당 다우존스 분배금(2024.02.29. 까지): 321원
  • SOL 미국배당 다우존스(H) 분배금(2024.02.29. 까지): 329원

환헤지 상품의 분배금이 8원 더 많습니다. 그렇다면 분배금이 더 많은 헤지 상품에 투자하는 것이 유리할까요? 그렇지는 않습니다. 바로 운영 수수료 때문인데요. 아래 표를 확인해 보겠습니다.

구분SOL 미국배당 다우존스SOL 미국배당 다우존스(H)
보수율0.010%0.050%
기타 비용0.10%0.18%
매매/중계 수수료율0.1136%0.1114%
총합0.2236%0.2914%

보수율이 0.01%라고 자랑하지만 실제 총 보수료는 차이가 납니다. 두 솔미당 상품의 운영 수수료는 0.0678% 차이가 발생합니다. 이는 현재 큰 차이가 아니라고 생각할 수 있지만 연금저축, IRP, ISA와 같이 장기 투자자들은 큰 차이로 나타나는데요.

sol 미국배당 다우존스 배당률

보수율이 0.2%라고 가정한다면 위 사진과 같이 시간이 지날수록 큰 비용이 발생됩니다. 달러로 표기되어 헷갈릴 수 있지만 1억 원(1$=1,000원 가정) 투자한 경우라면 20년 후 수수료만 1,000만 원 정도 발생합니다. 보수율을 0.3%로 올려볼까요?

sol 미국배당 다우존스 단점

0.1% p 올랐을 뿐인데 20년 후 보수율은 500만 원 늘어난 1,500만 원 정도 발생합니다. 이처럼 증권사 수수료는 시간이 지날수록 무섭게 증가합니다.

또한, 배당금을 받게 되면 세금이 발생하는데요. 이를 ‘배당 소득세’라고 하는데요. 배당금 발생 시 15.4% 차감하고 입금됩니다. 이 역시 큰 금액인데요.

예를 들어 1억 원 투자했다면 1년 동안 발생하는 SOL 미국배당 다우존스 분배금은 약 350만 원 정도입니다. 배당 소득세는 약 54만 원 정도 발생합니다. 배당 소득세를 내지 않고 재투자한다면 스노우볼 효과로 수익률은 더 높아질 것입니다.

배당 소득세를 내지 않는 방법은 ‘연금저축, IRP, ISA’ 계좌에 가입하는 방법이 유일합니다. 한 가지 중요한 사실은 각 계좌마다 공제 한도가 정해져 있기 때문에 골고루 잘 분배해야 합니다. 연금저축 3총사에 대한 자세한 안내는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

[연금저축 IRP ISA 순서 포인트!(나이, 납입 금액 별)]

연령별 sol 미국배당 다우존스 투자 방법

솔미당 상품은 하이 리스크 하이 리턴을 추구하는 상품은 아닙니다. SCHD 상장 이후 등락률을 확인해 볼까요?

  • 연평균 성장률: 12.74%
  • 1년 최대 성장률: 32.89%
  • 1년 최대 하락률: -5.56%
  • 최대 하락폭: -21.54%

ETF 투자 시 고려해야 하는 지표들인데요. 상장 이후 연평균 성장률은 12.74%로 우수합니다. 최대 하락폭은 -21.54%입니다. 많은 분들이 투자하는 인기 상품인 QQQ ETF의 경우 최대 하락폭은 -81.08%인데요. 강한 멘탈의 소유자가 아니라면 이를 견딜 수 있는 분들은 많이 없을 것입니다. 그래서 적당한 성장과 높은 분배금을 받을 수 있는 SCHD를 추천드립니다.

당연하게도 연령이 높아질수록 공격적인 투자보다, 배당금을 많이 주면서 주가가 안정적인 SOL 미국배당 다우존스 투자 비율을 높이는 것이 좋습니다.

연령공격적 투자 비율안정적 투자 비율
20대80%
(한국판 QQQ, 한국판 SPY)		20%
(한국판 SCHD)
30대70%
(한국판 QQQ, 한국판 SPY)		30%
(한국판 SCHD)
40대60%
(한국판 QQQ, 한국판 SPY)		40%
(한국판 SCHD)
50대40%
(한국판 QQQ, 한국판 SPY)		60%
(한국판 SCHD)
60대 이상20%
(한국판 QQQ, 한국판 SPY)		80%
(한국판 SCHD)
(Tiger 미국배당 +7% 프리미엄 다우존스)
(Tiger 미국배당 +3% 프리미엄 다우존스)

투자 연령이 어릴수록 공격적인 투자를 추천드립니다. 당장 큰 손해가 날 수 있지만 ‘시간’이라는 무기로 이를 극복할 수 있습니다. 필자가 앞서 안내해 드린 QQQ도 -81.08%라는 낙폭이 있었지만 이를 견딘다면 SCHD보다 훨씬 높은 수익으로 보답해 줄 것입니다. 50대에 가까워질수록 안정적인 SOL 미국배당 다우존스 비중을 높여 노후 준비를 해 두어야 합니다. 60대 이상이라면 배당금으로 생활할 정도까지 만들어야 합니다. 솔미당으로 생활비가 모자란다면 ‘Tiger 미국배당 +7% 프리미엄 다우존스와 같이 ‘고배당 ETF’로 충당하는 방법도 추천드립니다.

실제 현재 보유액이 0원인 상태에서 월 배당금 200만 원 이상을 받기까지 얼마나 소요되는지 알아볼까요? SCHD를 근거로 기초 계산 값이 도출되었습니다.

  • 매월 투자 금액: 50만 원 ~ 200만 원
  • 연간 배당률: 3.3%
  • 배당 성장률: 8%(인플레이션 제외)
월 투자 금액소요 기간목표 분배금
50만 원18년매월 200만 원
100만 원15년매월 200만 원
150만 원13년매월 210만 원
200만 원12년매월 227만 원
50만 원20년매월 300만 원
100만 원17년매월 300만 원
150만 원15년매월 300만 원
200만 원14년매월 346만 원

매월 50만 원씩 솔미당에 투자한다면 18년 후 매월 200만 원의 분배금을 지급받을 수 있습니다. 재미있는 점은 2년만 더 투자 연장한다면 매월 300만 원 분배금을 지급받을 수 있습니다. 이것이 복리의 마법인데요. 그래서 지금부터라도 투자를 시작하는 것이 좋습니다. 이뿐만 아니라 국민연금과 함께 수령한다면 더욱 안정적인 노후생활도 가능합니다.

지금까지 한국판 슈드인 SOL 미국배당 다우존스 배당금을 통해 생활비 마련 방법을 안내드렸습니다. 한 번에 목돈을 만들기 쉽지 않습니다. 매달 적립식으로 투자한다면 생각보다 빠르게 목돈 마련에 성공할 수 있습니다. 적립식 투자의 장점이 또 있습니다. 주가 하락에 대한 리스크를 줄일 수 있다는 점이죠. 주가는 상승과 하락을 반복하면서 성장합니다. SCHD의 연평균 성장률이 12.74%라는 점을 데이터로 확인하였기 때문에 자신 있게 투자를 추천드립니다.

[한 눈에 확인하는 타미당, 솔미당, 에미당 비교]

함께 알아두면 유용한 투자 꿀팁!

이전 글

저축성 연금보험 장단점? 가입 전 ‘이것’ 필수 확인!

다음 글

주린이를 위한 ETF 괴리율, 추적오차율 보는 법

Leave a Comment