예금과 적금 풍차돌리기 사이에서 고민이 되시나요? 너무 고민하지 않으셔도 됩니다. 현재 보유 중인 자금 수준에 맞춰 선택하면 되니까요. 이 글은 최적의 풍차돌리기 방법을 안내해 드립니다.
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풍차돌리기?
풍차돌리기는 원리만 알면 쉽게 진행할 수 있습니다.
- 매월 1개씩 예금 또는 적금 상품을 12개월 동안 계속 가입
- 12개월 후 1개씩 만기가 되면 이자를 포함해 재가입
- 무한 반복
풍차돌리기는 매달 1개의 예금, 적금 상품을 가입해 만기 시 수령 후, 이자를 포함해 재가입함으로써 지속적으로 반복하는 것입니다. 마치 풍차가 돌아가는 것과 흡사하지요? 이자를 포함해 재가입하면 결국 납입금액이 늘어나기 때문에 재산 축적에 도움이 됩니다. 풍차돌리기는 금리 변동이 심한 시기에 더 효과적인데요. 그 이유는 바로 ‘가입 기간’에 있습니다. 매달 가입을 진행하기 때문에 금리 대응에 유리합니다.
풍차돌리기 하는 법은 두 가지로 나눌 수 있는데요. ‘적금 풍차돌리기’와 ‘예금 풍차돌리기’입니다. 여러분은 적금과 예금 중 어느 상품이 이자가 더 많이 발생한다고 생각하십니까? 예금 상품이 이자가 더 많이 발생할 수밖에 없습니다. 그 이유는 목돈을 더 오랜 기간 동안 은행에 맡겨 놓기 때문입니다. 그래서 풍차돌리기 기본 투자 방식은 ‘예금’입니다. 적금과 예금 차이에 대한 정확한 이해가 필요하시다면 아래 링크를 참고 부탁드립니다.
적금 풍차돌리기와 예금 풍차돌리기 계산기를 이용한 대조표를 확인해 보겠습니다.
적금 풍차돌리기 계산기를 이용한 화면입니다. 적금 금액은 10만 원으로 예를 들어 진행했습니다.
- 첫 달 입금 금액은 10만 원입니다. 두 번째 달부터 10만 원씩 늘어나는 구조입니다. 시간이 지날수록 납입액이 많아지는 구조입니다.
- 납입 금액이 점차 많아져 12개월째 달은 120만 원을 납입해야 합니다. 안정적인 적금 풍차돌리기를 위해 필요한 최소 금액은 780만 원입니다.
다음은 예금 풍차돌리기 화면입니다.
적금 풍차돌리기와 동일하게 10만 원의 1년 금액인 120만 원을 납입한 결과입니다.
- 매달 120만 원씩 12개월 동안 납입하게 됩니다.
- 1개월 납입 금액은 동일하지만 12개월 총 납입금액은 적금 풍차돌리기보다 큰 금액인 14,400,000원입니다.
그렇다면 두 종류 풍차돌리기 이율은 어떻게 될까요? 금리는 5.00%로 적용해 보았습니다.
풍차돌리기 유지하기 위한 필요 납입액과 납입 기간의 차이로 위의 결과가 도출되었습니다. 위의 결과로 알 수 있는 사실은 풍차돌리기를 하기 위해서는 어느 정도 목돈은 필요하다는 점입니다. 그렇지 않으면 흐름이 깨져 지속적으로 유지할 수 없기 때문입니다. 필자가 추천하는 예금, 적금 풍차돌리기 선택 방법은 아래와 같습니다.
- 목돈 마련을 위한 선택: 적금 풍차돌리기
- 목돈을 늘리기 위한 선택: 예금 풍차돌리기
사실, 목돈 마련을 위해 풍차돌리기 적금을 진행하는 것도 쉽지 않습니다. 매월 5만 원 납입 진행한다고 하면 1년 필요 금액은 390만 원입니다. 금리가 5.00% 적용 시 1년 이자는 195,000원입니다. 그런데 이보다 더욱 효과적인 방법이 있는데요. 납입금액은 더 적지만, 이자를 더 받을 수 있는 방법이 있습니다. 바로 ‘카카오뱅크 26주 적금‘입니다. 이 상품은 26주 동안 매주 납입을 진행함으로써 이자를 극대화하는 방법입니다. 적용 금리도 무려 7.00%입니다. 목돈 마련을 위해 이보다 더 좋은 상품은 없습니다. 아래 링크를 확인하면 ’26주 적금 풍차돌리기’에 대한 내용을 상세히 안내받을 수 있습니다. 참고 부탁드립니다.
[26주 적금 풍차돌리기 최적화 세팅 이렇게 하세요!]
‘카카오뱅크 26주 적금 풍차돌리기’는 가입 금액이 정해져 있습니다. 총 5종류인데요. 가입 금액 별 총 납입 금액은 아래와 같습니다.
- 1,000원: 총 납입 금액 3,276,000원
- 2,000원: 총 납입 금액 6,552,000원
- 3,000원: 총 납입 금액 9,828,000원
- 5,000원: 총 납입 금액 16,380,000원
- 10,000원: 총 납입 금액 32,760,000원
위에 해당되는 목돈 및 납입 가능하지 않다면 다른 은행 이용을 추천드립니다. (높은 금리 은행 찾는 방법은 마지막 챕터에 안내해 드립니다.)
풍차돌리기 하는 법
풍차돌리기 하는 방법은 어렵지 않습니다. 매달 꾸준히 가입을 진행하면 되는데요. 중요한 점이 있습니다. 풍차돌리기 시작 전 미리 총 납입 금액을 체크해 보시길 바랍니다. 시작은 쉬울 수 있으나, 중도 해지하는 분들이 많이 있습니다. 필자가 직접 만든 ‘풍차돌리기 계산기’를 이용하면 다양한 정보를 얻을 수 있는데요. 아래 사진을 확인해 보겠습니다.
위 사진은 적금 풍차돌리기 계산기입니다. 비록, 엑셀 파일로 제작했지만 전체적인 흐름 파악하기 용이합니다.
- 납입액: 매월 납입액으로 노란색 항목에 금액 입력 시 전 항목 자동 입력됩니다.
- 풍차돌리기 정보:
- 1 계좌당 1년 이자(세전): 1계좌 당 1년 이자입니다.
- 1 계좌당 1년 이자(세후): 1계좌 당 세후(15.4%) 이자입니다.
- 1년 이자(세전): 12개 풍차돌리기 1년 이자 합계입니다.
- 1년 이자(세후): 세후(15.4%) 1년 이자 합계입니다.
- 매월 입금액: 풍차돌리기 지속 시 매월 납입해야 하는 금액입니다.
- 1년 필요 금액: 1년 동안 풍차돌리기를 진행하기 위해 필요한 금액입니다.
- 금리: 현재 적용되는 금리를 입력합니다.
위 계산기에서 가장 중요한 부분이 ‘매월 입금액’과 ‘1년 필요 금액’입니다. 앞서 말씀드린 바와 같이 필요 금액이 미리 준비되어 있지 않다면 중도 해지할 가능성이 높기 때문에 미리 시뮬레이션 진행해 보시길 바랍니다. 아래는 적금, 예금 풍차돌리기 계산기를 다운로드할 수 있게 제공해 드립니다. 다운로드 후 사용 바랍니다.
풍차돌리기 상품 선택 방법
풍차돌리기에서 중요한 부분이 은행 상품 가입인데요. 높은 금리도 당연히 중요하지만 아래 4가지 사항은 반드시 체크하시길 바랍니다.
- 이자 포함 최대 5천만 원까지 가입(예금자 보호)
- 쉽게 가입(인터넷 가입, 스마트폰 가입)
- 최종 금리 확인 (우대 금리 적용 대상 여부 확인)
- 1인 개설 가능 계좌 수량 확인
예금 및 적금 상품은 원금과 이자를 포함해 5천만 원까지 예금자 보호가 됩니다. 한 곳의 은행에 이 금액을 넘지 않도록 준비하십시오. 풍차돌리기 단점은 매달 가입과 만기가 발생하는 불편함이 있을 수밖에 없습니다. 쉬운 관리를 위해 인터넷 가입 또는 스마트폰 가입 상품을 추천드립니다. 각종 은행에서 광고하는 금리는 우대금리를 포함한 금리입니다. 직접 홈페이지 방문 후 본인 적용되는 최종 금리를 확인하시길 바랍니다. 또한, 특판으로 고금리 예금, 적금 상품을 판매하는 은행도 있습니다. 이런 경우 대부분 1인 1계좌 개설만 가능하기 때문에 최대 12개 이상 가입 가능한 은행을 찾아보세요.
위의 4가지 사항을 적용시킬 은행을 찾는 방법은 2가지가 있습니다. 1금융권 은행 검색 방법과 2금융권 은행인 저축은행 검색 방법입니다. 먼저 1금융권 은행 금리 비교 사이트인 ‘은행연합회’ 안내입니다.
은행연합회 금리 비교
1금융권 은행 금리는 은행연합회 금리 비교를 이용하는 것을 추천드립니다. <은행연합회> 소비자포털 홈페이지에 접속합니다.
홈페이지 상단 메뉴의 [금리/수수료 비교공시] 선택 후 ‘예금 금리‘ 또는 ‘적금 금리‘ 중 클릭합니다. 예시로 ‘예금 금리’를 선택하겠습니다.
예금 상품 금리 비교 화면입니다.
- [전체]를 체크합니다.
- [단리]를 체크합니다.
- [인터넷 뱅킹] 또는 [스마트 뱅킹]을 체크 후 [검색]을 클릭합니다.
검색 결과입니다. 금리가 높은 순으로 정렬하겠습니다.
- [12개월]을 클릭해 금리가 높은 순으로 정렬합니다.
- 확인하고 싶은 상품명을 클릭하면 해당 홈페이지로 연결됩니다.
홈페이지 진입하면 필자가 안내해 드린 유의사항 4가지를 꼭 체크해 보세요. 위의 사진은 1인 1계좌만 가입 가능한 특판 상품입니다.
위의 사진은 유의 사항을 모두 만족하는 상품입니다. 가입을 진행해도 무방합니다.
저축은행중앙회 금리 비교
2금융권 은행인 저축은행 금리 비교를 위해 <저축은행중앙회> 소비자포털 홈페이지에 접속합니다.
홈페이지 상단 메뉴의 [금리 보기] 선택 후, ‘예금‘ 또는 ‘적금‘을 클릭합니다.
옵션 중 [인터넷], [스마트폰] 체크 후 [검색]을 클릭합니다.
- [12개월]을 클릭해 높은 금리 순으로 정렬합니다.
- 정렬 후 [화살표] 아이콘을 클릭합니다.
해당 상품 홈페이지에 접속합니다.
유의 사항 4가지 만족하는 상품이라면 가입을 진행합니다.
지금까지 예금, 적금 풍차돌리기 선택 요령 및 계산기를 안내해 드렸습니다. 풍차돌리기는 실효성에 대해 논란이 많습니다. 명확한 장점은 금리 변화에 대응이 용이하다는 점과 발생하는 이자를 활용하면 복리 투자가 가능하다는 점입니다. 특히, 금리 변동이 심한 시기라면 반드시 실행해 보시길 추천드립니다. 명확한 단점도 존재하는데요. 매달 가입 및 만기가 발생하기 때문에 관리의 귀찮음이 발생할 수 있습니다.
아래는 알아두면 유용한 금융 혜택에 대한 안내입니다. 참고 부탁드립니다.
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