새마을금고 부도 가능성 때문에 걱정이시죠? 소중한 자산을 맡겨놓은 곳이 부실 지점인지 궁금하실 겁니다. 이 글은 새마을금고 부실 지점 확인하는 방법 및 일반은행과 다른 예금자보호에 대해 안내해 드립니다.
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새마을금고 부도 가능성
전국 4천여 개의 본점 및 지점을 보유 중인 새마을금고 부도 가능성이 있을까요? 물론 있습니다. 그런데요. 새마을금고 부도 가능성을 따져보기 전에 새마을금고 구조를 알고 있으면 이해가 쉽습니다.
새마을금고 중앙회를 필두로 지역본부, 본점, 지점 순서대로 구성이 되어 있습니다. 고객들이 주로 이용하는 새마을금고는 ‘본점’과 ‘지점’입니다. 본점과 지점은 하나의 사업체라고 이해하면 됩니다. (이는 다음 챕터에서 안내할 새마을금고 예금자보호 범위에서 중요하게 작용합니다.) 새마을금고 위험성이 있는 곳은 본점과 지점일 수 있습니다. 그러나 걱정하지 않아도 됩니다. 새마을금고 부도 발생하더라도 ‘새마을금고 중앙회’에서 지점 별 5천만 원까지 예금자보호를 받을 수 있습니다. 새마을금고 중앙회의 2022년 예금자보호준비금 특별 회계 결과를 확인해 보겠습니다.
‘새마을금고 안전한가요?’라고 묻는다면 당연하다고 말씀드리고 싶습니다. 예금자보호를 위해 2조 3천억 원 정도 준비되어 있고, 문제 발생 시 고객에게 현금 지급할 수 있는 기준인 ‘유동성’ 평가도 1등급을 받았습니다. 즉, 새마을금고 부도 발생할 수 있습니다. 하지만 맡겨놓은 예금, 적금은 5천만 원까지 돌려받을 수 있습니다. 참고로 ‘출자금’은 예금자보호가 되지 않습니다. 필자가 앞서 언급한 새마을금고 구조를 기억하시나요? 이 구조에 따라 예금자보호받을 수 있는 금액이 달라집니다. 다음 챕터에서 계속됩니다.
새마을금고 예금자보호는 다르다?
새마을금고 망하면 ‘새마을금고법’에 따라 예금자보호가 됩니다. 일반 은행의 경우라면 지점별 예금자보호가 됩니다. 물론 새마을금고도 지점별 예금자보호가 됩니다. 하지만 본점에 속한 지점이라면 예금자보호 범위가 달라집니다.
각각 다른 본점(1) 또는 지점(2)에 예금을 한 경우는 가입한 지점 별 예금자보호를 5천만 원까지 받을 수 있습니다. 예를 들어 A 본점에 예금 5천만 원, B 본점에 예금 5천만 원을 예금한 상황이라면 총 1억 원의 예금자보호를 받을 수 있습니다. 하지만 하나의 사업체로 되어 있는 새마을금고라면 예금자보호 범위는 달라집니다. 다음 사진을 확인해 보겠습니다.
하나로 묶인 본점과 지점 또는 지점과 지점에 각 5천만 원씩 예금을 한 상황에 새마을금고 망하면 어떻게 될까요? 돌려받을 수 있는 금액은 5천만 원입니다. 하나의 사업체이기 때문입니다. 혹시, 새마을금고 여러 곳에 예금 및 적금 가입한 상황이라면 본점, 지점 파악을 해보시길 바랍니다. 본점, 지점 파악 방법은 간단한데요. <새마을금고 위치 안내> 홈페이지에 접속합니다.
예를 들어 마포구를 검색해 보겠습니다. [마포구]를 클릭합니다.
마포구에 속한 새마을금고 지점입니다. 금고명을 보면 ‘아현’에 속한 새마을금고는 두 곳입니다. 아현(본점)과 아현(서강)이 있는데요. ‘아현(본점)’이 본점이고 ‘아현(서강)’이 지점입니다. 이 두 곳은 하나의 사업체입니다. 이 두 곳에 나눠 예금 및 적금 가입한 상황이라면 금액 확인 해보시고 합한 금액이 5천만 원이 넘지 않도록 조절바랍니다. ‘신마포’ 지점의 경우도 마찬가지입니다.
새마을금고 위험성 체크 포인트 4가지
새마을금고 부실 지점 확인을 위한 방법이 있습니다. 새마을금고 위험성 체크 포인트 4가지인데요. 특히, ‘BIS 비율‘과 ‘고정이하 여신비율‘이 매우 중요합니다.
- BIS 비율(위험가중자산대비 자기자본비율): BIS 비율은 국제결제은행(BIS)가 정한 위험 자산 대비 자기자본비율입니다. 8% 이상일 경우 안전하다고 평가하고 있습니다. 만약, BIS 비율이 8% 이하라면 가입 해지를 고려해야 합니다.
- 새마을금고 기준: 8% 이상은 ‘안전’, 11% 이상은 ‘우수’라고 평가합니다.
- 고정이하 여신비율: ‘고정이하 여신비율’은 3개월 이상 연체되고 있는 대출, 채권 등 비율입니다. 당연하게도 이 비율이 높다는 의미는 부실채권이 많다는 뜻입니다. 통상 8% 이하를 유지할 경우 안전하다고 평가하고 있습니다.
- 새마을금고 기준: 3% 이하 ‘우수’
- 유동성 비율: 유동성 비율은 언제든지 고객들에게 현금 지급할 수 있는 가능성입니다. 유동성 비율이 100% 라면 3개월 정도 버틸 수 있는 은행입니다.
- 새마을금고 기준: 100%는 ‘우수’
- 경영 실태 평가: 행정안전부가 시행하는 ‘새마을금고 감독 기준’에 의거 매년 실시합니다. 1등급에서 5등급으로 분류되며 등급이 높을수록 우수하다고 평가합니다. 1등급 및 2등급까지는 양호한 결과입니다. 3등급부터는 유의가 필요하고 4등급 이하라면 가입 해지를 추천드립니다.
- 새마을금고 기준: 1등급(우수), 2등급(양호), 3등급(보통), 4등급(취약), 5등급(위험)
위의 새마을금고 위험성 체크 포인트 4가지 중 ‘BIS 비율’과 ‘고정이하 여신비율’ 기준이 벗어나면 가입 해지하시길 권고 드립니다. 당장은 아니더라도 새마을금고 부도 위기가 다가오고 있다는 의미입니다. 그렇다면 새마을금고 부실 지점 확인은 어떻게 할까요?
새마을금고 부실 지점 확인 방법
새마을금고 부실 지점 확인은 ‘정기 공시’를 통해 확인할 수 있습니다. <MG 새마을금고> 홈페이지에 접속합니다.
홈페이지 상단 메뉴 중 [사업 안내] 선택 후 [정기공시]를 클릭합니다.
- 기준연도 선택을 합니다. 상반기 자료는 6월을 선택하고, 1년 전체 자료는 12월을 선택합니다. 조회 날짜가 6월 전이라면 작년 ’12월’을 선택하세요. 6월 이후라면 ‘6월’을 선택하세요. 상반기 데이터는 8월 31일까지 공시 기한이라 늦게 업로드될 수 있습니다.
- [금고명 검색] 체크하면 지점명으로 검색 가능합니다.
- [지역명 검색] 체크하면 시, 도 선택 가능합니다. ‘지역명 검색’을 추천드립니다.
조회된 새마을금고 지점 리스트입니다. 가입한 새마을금고를 선택합니다.
총 34항목으로 구성되어 있습니다. 새마을금고 부실 지점 확인은 필자가 알려드린 항목만 체크하면 됩니다. 아래는 새마을금고 위험성 체크 포인트 4가지 항목 위치입니다.
- BIS 비율: 25번
- 고정이하 여신비율: 24번
- 유동성 비율: 27번
- 경영 실태 평가: 31번
‘BIS 비율‘과 ‘유동성 비율’입니다. 필자가 안내해 드린 적정 기준을 확인해 보세요. 그리고 전기 대비 증감률 확인해보세요. 적정 기준 만족한다면 안심해도 됩니다. 적정 기준 만족하지 않는다면 가입 해지를 고려해야 합니다. 현재 적정 기준을 만족하나 증감률이 점점 나빠진다면 다음 분기 결과를 확인 후 대응하시길 바랍니다.
‘고정이하 여신비율‘입니다. 8% 이하 유지되고 있는지 확인해 보십시오. 3% 이하면 안전한 상태이니 가입 유지하면 됩니다. 전기 대비 증감률이 나빠지고 있다면, 다음 분기 데이터 확인하시길 바랍니다.
‘경영 실태 평가‘입니다. 3등급 이하라면 다음 분기 데이터 확인하시길 바랍니다. 4등급 이하라면 가입 해지하시길 바랍니다.
새마을금고 부도 위험성은 ‘제제 공시’에서도 힌트를 얻을 수 있습니다. ‘제제 공시’란 감사 및 내부 고발 등으로 발생한 문제에 대한 결과 공시입니다. 새마을금고 경영 실태 평가에 제제 사항에 대한 내용도 포함되므로 새마을금고 부실 지점 예측에 도움이 됩니다.
<MG 새마을금고 홈페이지> 접속합니다. [사업 안내] 선택 후 [수시공시]를 클릭합니다.
[제제 공시] 선택 후 가입된 새마을금고를 검색합니다.
위 예시는 새마을금고 지점의 제제 공시 내용입니다. 직원이 은행 보유금을 횡령한 사건입니다. 개인 일탈이라고 판단할 수 있습니다. 그러나 관리가 소홀한 새마을금고 지점이라는 뜻도 됩니다. 이런 지점에 소중한 자산을 맡기실 수 있습니까?
지금까지 새마을금고 부도 여부를 판단하는 체크 포인트 4가지와 부실 지점 확인 방법을 안내해 드렸습니다. 부도 발생 후 새마을금고 뱅크런 하면 이미 늦습니다. 예금자보호로 예금, 적금을 돌려받을 수 있지만, 스트레스는 상당합니다. 미리 새마을금고 부도 여부를 확인해 보고 대응한다면. 뱅크런 할 일도 없고 자산을 안전하게 지킬 수 있습니다.
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