타미당이라고 불리고 있는 Tiger 미국배당다우존스 분배금 매력에 관심 있으신가요? 그렇다면 얼마를 투자해야 제대로 배당금 효과를 볼 수 있을까요? 이 글은 타미당 배당금을 효과적으로 활용하는 방법을 안내해 드립니다.
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Tiger 미국배당다우존스 SCHD 비교
한국판 SCHD인 Tiger 미국배당다우존스(타미당) ETF는 2023년 6월 상장된 따끈따끈한 신규 ETF입니다. 그 의미는 신뢰할 만한 데이터 축적이 많이 되지 않았다는 뜻이지요. 그래서 미국 ETF인 SCHD와 비교해 볼 필요가 있는데요. 타미당은 SCHD와 거의 동일한 구성으로 되어 있기 때문이죠.
| 구성 | SCHD | Tiger 미국배당다우존스 |
|---|---|---|
| ETP유형 | ETF | ETF |
| 기초자산 | 주식 | 주식 |
| 기초지수 | DJ US Dividend 100 TR USD | Dow Jones U.S. Dividend 100 Price Return Index |
| 총보수(연) | – | 0.01% |
| 총보수비용(TER) | 0.06% | 0.06% |
| 실부담비용 | 0.06% | 0.1259% |
| 발행사 | Schwab ETFs | 미래에셋자산운용 |
| 상장일 | 2011.10.20. | 2023.06.20. |
| 순자산총액 | $ 53,989.4M | 5,767억 |
| 현재가 (2024.03.11. 기준) | 78.43 | 10,975 |
| 평균 거래량 | 385.11만주 | 64.57만주 |
| 연간 분배율 | 3.42% | 2.39% |
| 배당 주기 | 분기 배당 | 월 배당 |
| 최근 분배금 | 0.74 (23.12.06. 기준) | 32원 (23.02.28. 기준) |
| 개인연금 | 불가능 | 가능 |
| 퇴직연금 | 불가능 | 가능 |
| ISA | 불가능 | 가능 |
| 구성종목수 | 104 | 100 |
| 괴리율 (60일평균) | – | 0.08% |
| 추적오차율 (60일평균) | – | 0.53% |
‘연간 분배율’이 SCHD 보다 1.04% p 낮습니다. 이는 상장된 지 1년이 채 되지 않은 상품이기 때문인데요. (*이는 tiger 미국배당다우존스 분배금 챕터에서 자세히 안내해 드리겠습니다.)
타미당이 인기가 좋은 이유 중 하나는 ‘배당 주기’ 때문입니다. SCHD는 분기 배당을 하는 반면, 타미당은 매월 배당금을 지급해 주고 있습니다. 마치 월급처럼 말이죠. 이를 잘 굴리면 스노우볼 효과로 큰 금액을 만들 수 있습니다.
또 하나 눈여겨보아야 할 점은 ‘괴리율’과 ‘추적오차율’입니다. 이는 기초지수를 얼마나 잘 따라가고 있는지를 나타내는 지표인데요. 두 지표 모두 0%에 수렴할수록 우수하다고 평가합니다. Tiger 미국배당다우존스 ETF는 괴리율은 0.07%, 추적오차율은 0.53%로 안정적이라고 볼 수 있습니다.
필자는 ETF 매수 전 반드시 괴리율과 추적오차율 확인하는데요. 이에 따라 매수 가격 차이가 발생하기 때문입니다. 아래 링크는 괴리율, 추적오차율에 대한 쉽고 상세한 안내입니다.
Tiger 미국배당다우존스 ETF가 매월 배당금이 발생하는 이유가 있는데요. 이는 기본 기초지수인 ‘Dow Jones U.S. Dividend 100 Index’를 따라가기 때문입니다. 이에 속하는 기업들은 최소 10년 이상 연속 배당을 지급한 우수 배당 기업입니다. SCHD와 타미당 ETF를 구성하는 기업은 조금 차이가 있는데요.
| 구성 | SCHD | Tiger 미국배당다우존스 |
|---|---|---|
| 구성종목 수 | 104 | 101 |
| 상위5 기업 비중 | 23.00% | 22.90% |
| 상위10 기업 비중 | 42.05% | 41.83% |
| 1위 | 브로드컴 (5.46%) | 브로드컴 (5.23%) |
| 2위 | 애브비 (4.74%) | 애브비 (4.72%) |
| 3위 | 머크앤드컴퍼니 (4.61%) | 머크앤드컴퍼니 (4.45%) |
| 4위 | 홈디포 (4.53%) | 홈디포 (4.43%) |
| 5위 | 텍사스인스트루먼트 (4.10%) | 텍사스인스트루먼트 (4.07%) |
| 6위 | 버라이즌 커뮤니케이션 (3.91%) | 버라이즌 커뮤니케이션 (3.90%) |
| 7위 | 셰브론 (3.90%) | 암젠 (3.79%) |
| 8위 | 암젠 (3.86%) | 셰브론 (3.79%) |
| 9위 | 코카콜라 (3.75%) | 코카콜라 (3.73%) |
| 10위 | 시스코 시스템즈 (3.70%) | 시스코 시스템즈 (3.72%) |
구성 항목의 변동은 거의 없지만 구성 비중은 매일 조금씩 변동됩니다.
Tiger 미국배당다우존스 분배금
지금까지 발생한 Tiger 미국배당다우존스 분배금을 확인해 보겠습니다.
| 지급기준일 | 분배금액 |
|---|---|
| 2/29/2024 | 32원 |
| 1/31/2024 | 30원 |
| 12/28/2023 | 34원 |
| 11/30/2023 | 41원 |
| 10/31/2023 | 30원 |
| 9/27/2023 | 33원 |
| 8/31/2023 | 34원 |
| 7/31/2023 | 30원 |
[매월 지급된 타이거 미국배당다우존스 배당금 확인 바로가기!]
역사가 짧기 때문에 위 데이터밖에 없습니다. 이를 통해 Tiger 미국배당다우존스 배당률을 계산하면 아래와 같습니다.
- 2023년 기준 Tiger 미국배당다우존스 배당률: 3.92%
위 계산은 2023년 평균 주식 가격과 배당금을 기준으로 계산하였습니다. SCHD의 2023년 배당률이 3.58%입니다. 오히려 타미당이 더 높은 수익을 가져다주었습니다. 그렇다면 지속적인 배당을 할 수 있는지 SCHD 데이터를 통해 확인해 보겠습니다.
| 연도 | 연간 배당금 | 연간 배당률 | 전년도 대비 배당 성장률 |
|---|---|---|---|
| 2023 | $2.6580 | 3.58% | 3.77% |
| 2022 | $2.5615 | 3.15% | 13.90% |
| 2021 | $2.2490 | 2.87% | 10.88% |
| 2020 | $2.0284 | 3.34% | 17.64% |
| 2019 | $1.7242 | 2.91% | 19.79% |
| 2018 | $1.4393 | 2.66% | 6.96% |
| 2017 | $1.3457 | 2.85% | 6.97% |
| 2016 | $1.2580 | 2.85% | 9.72% |
| 2015 | $1.1466 | 2.82% | 9.52% |
| 2014 | $1.0469 | 2.58% | 15.83% |
| 2013 | $0.9038 | – | 11.58% |
| 2012 | $0.8100 | – | – |
| 2011 | $0.1217 | – | – |
약 12년 역사를 지닌 SCHD 분배금과 배당률, 배당 성장률입니다. 매년 꾸준히 지속적인 상승세를 보이고 있습니다. 구성이 거의 동일한 Tiger 미국배당다우존스 ETF도 이처럼 상승할 것으로 예상됩니다. 많은 분들이 한국판 SCHD 상품에 열광할 수밖에 없는 이유이기도 하지요.
SCHD의 주가 성장은 어떻게 되고 있을까요?
꾸준히 지속적인 성장을 하다 2021년에 급성장했습니다. 그 후 정체되는 모습을 보이고 있으나 장기적으로 꾸준히 성장할 것은 틀림없습니다. 2012년 첫 상장부터 현재까지 평균 성장률은 연 12.74%입니다.
타미당 ETF는 배당금 발생 시 세금이 발생하는데요. 이를 절약할 수 있는 방법이 있습니다. 아래 링크는 이에 대해 쉽고 자세하게 안내되고 있습니다.
[국내, 해외 ETF 배당금 세금보다 더 무서운 사실!]
Tiger 미국배당다우존스 배당일
타미당 배당일은 ‘매월 마지막 주 마지막 거래일’입니다. 주의해야 할 점이 ‘휴일’인데요. 마지막 거래일이 휴일이라면 주식 시장은 열리지 않겠지요? 그렇다면 휴일 전날이 마지막 거래일이 됩니다.
또 하나 유의해야 할 사항이 있는데요. 분배금 또는 배당금을 받으려면 ‘배당락’을 알고 있어야 합니다. 배당락이란 ‘배당 기준일이 경과해서 배당금 받을 권리가 없어지는 날’인데요. 이 배당락 하루 전까지 주식을 매수하거나 유지를 해야 배당금을 받을 수 있습니다. 이해가 쉽게 아래 표를 확인해 보겠습니다.
| 2일 전 | 하루 전 | 마지막 거래일 |
|---|---|---|
| 마지막 매수 가능일 | 배당락 일 | 배당 기준일 |
해당 월 마지막 거래일이 배당 기준일입니다. 배당락 일은 하루 전입니다. 이때 매수하면 배당금을 받을 수 없습니다. 최소 배당락 하루 전에 매수해야 배당금을 받을 수 있습니다. 최소 2일 이상 유지해야 한다는 의미입니다.
만약 배당락 일이 휴일이라면 어떻게 될까요? 배당락 일은 휴일 전 날짜로 변경되며 마지막 매수 가능 날짜로 앞당겨집니다. 꼭 유의하시길 바랍니다.
Tiger 미국배당다우존스 수수료
많은 분들이 ETF를 매수할 때 수수료에 대해 고민을 하지 않는데요. 장기 투자를 생각하고 계시다면 고민이 필요합니다. 작은 수수료 차이가 추후 큰 차이로 변하기 때문인데요.
예를 들어 볼까요?
1달러를 1,000원이라고 가정하겠습니다. 1억 원을 20년 동안 투자한다면 어떻게 될까요? 수수료가 0.2% 라면 운용 수수료만 1,000만 원 정도 발생합니다. 생각보다 큰 금액이지요?
수수료를 0.1% p만 올려보겠습니다.
수수료가 고작 0.2%에서 0.3% 올랐을 뿐인데 차이는 무려 500만 원 넘게 발생합니다. 이처럼 장기 투자자에게 수수료는 꼭 신경 써야 하는 부분입니다.
그렇다면 Tiger 미국배당다우존스 수수료는 얼마나 되는지 확인해 보겠습니다.
| 날짜 | 보수율 | 기타 비용 | 매매중개 수수료 | 합계 |
|---|---|---|---|---|
| 2023년 7월 | 0.01% | 0.01% | 0.0489% | 0.0689% |
| 2023년 8월 | 0.01% | 0.02% | 0.0482% | 0.0782% |
| 2023년 9월 | 0.01% | 0.02% | 0.0482% | 0.0782% |
| 2023년 10월 | 0.01% | 0.03% | 0.0502% | 0.0902% |
| 2023년 11월 | 0.01% | 0.04% | 0.0504% | 0.1004% |
| 2023년 12월 | 0.01% | 0.04% | 0.0504% | 0.1004% |
| 2024년 1월 | 0.01% | 0.05% | 0.0659% | 0.1259% |
| 2024년 2월 | 0.01% | 0.05% | 0.0659% | 0.1259% |
시간이 지날수록 조금씩 올라가고 있는데요. 그래도 아직 운용 수수료가 저렴한 편입니다. 라이벌 한국판 슈드 상품인 ‘SOL 미국배당다우존스 ETF’ 수수료는 반대로 점점 내려가고 있는 추세입니다. 이에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
[SOL 미국배당 다우존스 배당금: 생활비 마련 전략!]
그런데 수수료보다 더 중요한 사실은 ‘배당 소득세’입니다. 배당금이 발생하면 이에 대한 수수료를 제하고 입금되는데요. 무려 배당금의 15.4%를 공제합니다. 타미당 ETF 1주 배당금이 약 30원 정도이니 배당 소득세가 크지 않아 보일 수 있는데요. 투자금 규모가 커지면 어떻게 될까요?
타미당에 1억 원 투자 시 1년 발생하는 배당금은 약 320만 원인데요. 15.4% 세금은 약 50만 원 정도 됩니다. 배당 소득세를 피하는 방법은 세 가지인데요. 바로 ‘연금저축, IRP, ISA’ 계좌입니다. 계좌마다 혜택이 달라 적절한 비중으로 배분해야 하는데요. 이에 대한 자세한 안내는 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
[연금저축 IRP ISA 순서 포인트!(나이, 납입 금액 별)]
타미당 투자 이렇게 해보세요!
앞서 안내해 드린 바와 같이 타미당 투자는 연금저축과 같은 장기 투자 시 매우 유리한데요. 연령 별 투자 포인트를 안내해 드립니다.
| 연령 | 공격적 투자 비율 | 안정적 투자 비율 |
|---|---|---|
| 20대 | 80% (한국판 QQQ, 한국판 SPY) | 20% (한국판 SCHD) |
| 30대 | 70% (한국판 QQQ, 한국판 SPY) | 30% (한국판 SCHD) |
| 40대 | 60% (한국판 QQQ, 한국판 SPY) | 40% (한국판 SCHD) |
| 50대 | 40% (한국판 QQQ, 한국판 SPY) | 60% (한국판 SCHD) |
| 60대 이상 | 20% (한국판 QQQ, 한국판 SPY) | 80% (한국판 SCHD) (Tiger 미국배당 +7% 프리미엄 다우존스) (Tiger 미국배당 +3% 프리미엄 다우존스) |
20대부터 투자한다면 공격적인 투자 비율을 더 높게 가져가시길 바랍니다. 장기적으로 보면 주식은 상승할 수밖에 없습니다. 또한, 손실이 발생해도 20대라면 충분히 복구할 수 있습니다.
40대라면 한국판 SCHD 비중을 점점 높여 노후를 준비해야 합니다. 연령이 높아질수록 투자 실패 시 복구가 어렵기 때문이죠. 60대 이상이라면 Tiger 미국배당다우존스 비중을 80% 정도로 맞추는 것이 좋습니다. 물가 상승률과 배당금 모두 누리기 위함이죠. 혹시, 배당금으로 생활비 충족이 모자란다면 ‘Tiger 미국배당 +7% 프리미엄 다우존스 ETF’와 같은 ‘고배당 ETF’를 일부 편입하는 것도 좋은 방법입니다.
Tiger 미국배당다우존스 ETF로 월 200만 원 배당금을 수령하기 위해서 얼마나 필요할까요? SCHD 성장률을 근거로 계산해 보겠습니다.
- 연평균 배당률: 3.3%
- 연평균 배당 성장률: 8%
- 200만 원 배당금 수령 기간 및 투자 금액
- 월 50만 원 투자 시: 18년
- 월 100만 원 투자 시: 15년
- 월 150만 원 투자 시: 13년
- 월 200만 원 투자 시: 11년
지급받은 배당금을 타미당으로 재투자한다면 위 결과처럼 시간이 소요됩니다. 어떤가요? 해볼 만한 투자지요? 희한하게도 월 50만 원을 18년 투자 후 2년만 더 투자하면 매월 수령하는 배당금은 300만 원이 됩니다. 이것이 바로 ‘복리의 마법’입니다.
지금까지 Tiger 미국배당다우존스 분배금 활용 방법에 대해 안내해 드렸습니다. 타미당 ETF는 빠른 수익을 위함보다는 연금저축과 같이 장기 투자에 적합한 상품입니다. 지속적으로 꾸준히 매수한다면 매월 200만 원 배당금을 만드는 것은 어려운 일이 아닐 것입니다. 매월 200만 원 배당금 받고도 원금은 그대로이니 노후자금으로 분명히 매력적인 상품입니다.
함께 알아두면 유용한 투자 꿀팁!
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