운전자 보험 필요성 못 느끼시나요? 이런 고민을 하는 대부분의 이유는 자동차 보험과 차별점이 헷갈리기 때문입니다. 이 글은 현명하고 저렴하게 운전자 보험을 선택하는 요령을 안내해 드립니다.
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운전자 보험 필요 없다? 과연 그럴까요?
자가용 운전을 하는 분들은 자동차 보험을 기본 가입할 것입니다. 자동차 보험은 꽤 다양한 보증을 해 주는데요. 그래서 운전자 보험 가입을 고민하게 됩니다. 이러한 고민은 어찌 보면 당연한데요.
두 보험 모두 비슷한 보증을 제공하기 때문에 운전자 보험 필요 없다고 느낄 수 있습니다. 이 두 보험의 명확한 차이는 아래와 같은데요.
- 자동차 보험: 사고 발생 시 자동차 소유자 손해보전
- 운전자 보험: 사고 발생 시 운전자 손해보전
자동차 보험의 주 목적이 자동차 소유자 중심이라면, 운전자 보험은 실제 운전자의 피해를 최소화하는데 목적이 있습니다. 이 차이를 기준으로 두 보험 가입을 진행하면 쉽게 접근할 수 있습니다.
자동차 보험 가입 시 중점 포인트는 대인(사람), 대물(차량, 시설)에 대한 특약을 중심으로 가입하는 것이 좋습니다. 운전자 보험은 자동차 보험으로 보전이 부족한 부분을 채워주는 느낌으로 가입하는 것이 좋습니다. 특히, 법률 지원에 대한 보증은 운전자 보험이 절대적으로 우수하기 때문에 필수라고 할 수 있습니다.
다음 챕터는 합리적인 운전자 보험 특약 선택 방법을 안내해 드립니다.
운전자 보험 필요성 3가지만 확인하세요!
두 가지 보험의 중복 특약을 피하라고 말씀드렸는데요. 이를 최소화하고 효율적으로 보험 선택하는 방법을 안내해 드립니다.
운전자 보험 추천 Point 1: 자동차 보험과 비교
가장 먼저 해야 할 일은 자동차 보험 가입 내역 확인하는 것입니다. 두 보험 중복에 대한 특약을 확인해 보세요. 아래는 자동차 보험 특약에 대한 안내인데요.
대부분 자기신체사고 또는 자동차 상해 특약을 가입하셨을 것입니다. 이는 사고 발생 시 사망, 치료에 대한 보장을 해주는 것입니다. 운전자 보험 치료에 대한 특약을 확인해 볼까요?
삼성화재 프리미엄 운전자 보험 특약 중 일부 내용입니다. 치료에 대해 다양한 지원을 해준다는 내용인데요. 그런데 금액을 살펴보세요. 무려 월 25,900원입니다. 이는 자동차 보험과 큰 비용 차이가 발생합니다.
| 구분 | 자동차 보험 | 운전자 보험 |
|---|---|---|
| 사망, 치료에 대한 보장 | 연 1만 원 ~ 2만 원 월 833원 ~ 1,666원 | 연 264,000원 월 22,000원 |
자동차 사고 발생 시 보험에 가입하는 목적이 무엇입니까? 피해를 최소화하는 것입니다. 자동차 보험은 치료에 집중한다면, 운전자 보험은 보상에 집중합니다. 그래서 불필요한 특약을 모두 없애 비용을 줄이는 것을 추천드립니다.
사망, 치료에 대한 보장에 대한 효율성은 자동차 보험의 ‘자기신체사고 또는 자동차 상해’ 특약이 훨씬 뛰어납니다. 자동차 보험에 힘을 더 실어주시길 바랍니다.
- 사망, 치료에 대한 보장: 자동차 보험 특약 선택!
운전자 보험 추천 Point 2: 법률 지원 범위
자동차 보험의 아쉬운 점은 사고 처리에 대한 보장입니다. 일반 교통사고, 12대 교통사고 발생 시 형사 사건으로 진행될 수 있는데요. 자동차 보험은 이에 대한 지원 범위가 부족합니다.
자동차 보험의 법률 지원 특약 금액을 확인해 볼까요?
기본형은 비교적 저렴한 편이나 최고급형은 꽤 높은 비용 발생됩니다. 운전자 보험 법률 지원 특약 금액을 확인해 볼까요?
월 3,900원 정도 발생하네요. 자동차 보험에 비하면 높은 금액이지만 보증 범위는 차원이 다릅니다.
| 구분 | 자동차 보험 | 운전자 보험 |
|---|---|---|
| 변호사 선임 비용 | 200만 원 ~ 500만 원 | -피해자 사망, 공소제기, 재판 진행 시: 최대 5,000만 원 한도 -그 외 상해 급수에 따라 1,000만 원 ~ 5,000만 원 |
| 형사 합의금 | 상해 급수에 따라 차이 발생 -사망: 2,000만 원 ~ 5,000만 원 -상해 1 ~ 3급: 500만 원 ~ 5,000만 원 -상해 4급 ~ 7급: 300만 원 ~ 1,000만 원 | 전치 6주 이상 사고 -중상해: 1급 ~ 3급: 피해자 1명당 2억 원 한도 -부상: 42일 이상 진단 시 기간에 따라 2,000만 원 ~ 최대 1억 5천만 원 한도 피해자 사망: 1명당 2억 원 한도 4급 이하 중상해: 불송치, 불기소된 경우 1명당 7천만 원 한도 전치 6주 미만 사고 -4주 미만: 300만 원 -4주 ~ 6주 미만: 1,000만 원 |
| 벌금(대인) | -최대 2,000만 원 -어린이 보호구역 벌금: 최대 3,000만 원 | -최대 2,000만 원 -어린이 보호구역 벌금: 최대 3,000만 원 |
| 벌금(대물) | – | -최대 500만 원 |
변호사 선임 비용은 기본 400만 원 이상이 발생되는데요. 자동차 보험은 꽤 낮은 변호사 선임 비용을 보증합니다. 이 특약이 중요하지 않다고 생각할 수 있는데요. 법률 지원 특약이 중요한 이유는 바로 12대 중과실 교통사고 때문입니다.
12대 중과실 교통사고 발생 시 피해자 의지와 상관없이 형사 사건으로 진행됩니다. 이를 보전해 주는 것이 ‘법률 지원 특약’입니다. 12대 중과실 교통사고는 벌금형일 가능성이 높은데요. 현재 근무 중인 회사에서 이에 따라 징계 사유가 될 수 있으니 피해자와 적극적인 합의로 벌금을 최소화할 필요가 있습니다.
의외로 흔히 발생하는 12대 중과실에 대한 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.
[12대 중과실 교통사고 합의금! 보험처리 가능할까?]
- ‘법률 지원 특약’에 대한 보장: 가장 비용이 저렴한 운전자 보험 선택!
운전자 보험 추천 Point 3: 보험사 선택
필자가 추천하는 보험사 선택 요령은 아래와 같습니다.
- 보증 범위 대비 저렴한 비용
- 장기간 납입 선택
- 낮은 환급률 보험 선택
불필요한 특약을 없애 저렴한 금액으로 가입하세요. 필자가 앞서 안내해 드린 두 가지 포인트를 기준으로 선택한다면 두 보험 모두 합리적으로 결정할 수 있습니다. 또한, 단기 납입보다 3년 이상 장기 납입이 저렴합니다.
환급률도 낮은 보험을 추천드립니다. 보통 10년, 20년 동안 가입하기 때문에 만기 환급률은 큰 의미가 없습니다. 오히려 낮은 만기 환급률로 현재 보험료를 낮추는 것이 이득입니다.
운전자 보험 비교 Best 5
가격이 저렴하지만 보장 범위가 높은 보험 5개를 비교해 보았습니다.
| 보험사 | 금액 |
|---|---|
| 한화손해보험 운전자보험 | 월 3,200원 |
| 삼성화재 운전자보험 | 월 3,900원 |
| MG 손해보험 운전자보험 | 월 3,900원 |
| 농협 운전자보험 | 월 6,331원 |
| KB 운전자보험 | 월 8,800원 |
보험사 별 장점 및 단점을 확인해 보겠습니다.
1. 한화손해보험
한화손해보험 운전자 보험은 가장 저렴한 월 3,200원에 보증을 받을 수 있습니다. 한화손해보험 보험 가격대를 확인해 볼까요?
3,200원부터 17,073원까지 높은 보험료로 구성되어 있습니다. 필자가 가장 강조한 법률 지원 특약을 확인해 볼까요?
| 특약 | 상세 내용 |
|---|---|
| 변호사 선임 비용 | 중상해: 5,000만 원 한도 (약식명령에 정식 재판 포함) |
| 대인 벌금 | 2,000만 원 한도 (스쿨존: 3,000만 원) |
| 대물 벌금 | 500만 원 한도 |
| 형사 합의금 | 피해자 사망: 2억 원 한도 12대 중과실: 중상해 -42일 이상 ~ 69일 진단: 3천만 원 한도 -70일 ~ 139일 진단: 1억 원 한도 -140일 이상 진단: 1.5억 원 한도 |
| 특장점 | -보복 운전 피해 보장: 10만 원(실제 피해 없음) -보복 운전 피해 보장2: 50만 원(실제 피해) 두 경우 모두 공소제기 또는 기소유예 시 지급 |
보험료는 가장 저렴하지만 변호사 선임 비용, 대인 합의금 등 ‘중상해’ 판정일 경우라는 점이 아쉽습니다.
2. 삼성화재
삼성화재 운전자 보험은 비교적 저렴한 금액인 월 3,900원에 다양한 보증을 받을 수 있습니다. 보험료를 확인해 보겠습니다.
최저 3,900부터 프리미엄 보험 25,900원까지 준비되어 있습니다. 법률 특약은 어떻게 구성될까요?
| 특약 | 상세 내용 |
|---|---|
| 변호사 선임 비용 | 구속, 공소제기, 정식재판 제기 시: 5,000만 원 한도 불송치, 불기소: -상해급수 1급 ~ 3급: 5,000만 원 한도 -4급 ~ 7급: 3,000만 원 한도 -8급 ~ 14급: 1,000만 원 한도 |
| 대인 벌금 | 2,000만 원 한도 (스쿨존: 3,000만 원) |
| 대물 벌금 | 500만 원 한도 |
| 형사 합의금 | 피해자 사망: 2억 원 한도 1급 ~ 3급: 2억원 한도 12대 중과실: 6주 이상 ~ 10주 미만: 2천만 원 한도 10주 이상 ~ 20주 미만: 8,000만 원 한도 20주 이상 ~ 25주 미만: 1억 원 한도 25주 이상: 1.5억 원 한도 |
| 형사 합의금(6주 미만) | 12대 중과실: 4주 미만: 300만 원 한도 6주 미만: 천만 원 한도 |
| 특장점 | 교통상해 후유장해(80% 이상): 천만 원 |
삼성화재 장점은 상해 급수가 낮더라도 변호사 선임 비용을 보장한다는 점입니다. 또한, 6주 미만의 경미한 부상에도 형사 합의금 지원된다는 점이 매력적입니다.
3. MG 손해보험
MG 손해보험은 월 3,900원에 다양한 보장을 받을 수 있습니다. 보험 종류는 3종류인데요.
가장 저렴한 금액인 3,900원부터 9,900원 플랜까지 준비되어 있습니다. 법률 특약을 확인해 볼까요?
| 특약 | 상세 내용 |
|---|---|
| 변호사 선임 비용 | 구속, 공소제기, 정식재판 제기 시: 2,000만 원 한도 (약식 명령 불복으로 정식재판 청구하는 경우 보험금 미지급) |
| 대인 벌금 | 2,000만 원 한도 (스쿨존: 3,000만 원) |
| 대물 벌금 | 500만 원 한도 |
| 형사 합의금 | 피해자 사망: 5천만 원 한도 1급 ~ 3급: 5천만 원 한도 12대 중과실: 42일 ~ 69일: 천만 원 한도 70일 ~ 139일: 3천만 원 한도 140일 이상: 5천만 원 한도 |
| 특장점 | 교통 상해 사망 보험금(피보험자): 천만 원 |
삼성화재에 비하면 다소 아쉽습니다. 필자라면 MG 손해보험보다 삼성화재 가입할 것입니다.
4. 농협 운전자보험
농협 운전자 보험은 월 6,331원에 보증 받을 수 있습니다. 금액이 타 보험에 비해 높은 만큼 보장도 다양한데요.
월 6,331원부터 25,847원까지 준비되어 있습니다. 법률 특약은 어떻게 구성될까요?
| 특약 | 상세 내용 |
|---|---|
| 변호사 선임 비용 | 구속, 공소제기, 정식재판 제기 시: 5천만 원 한도 12대 중과실: -1급 ~ 3급: 5천만 원 한도 -4급 ~ 7급: 3천만 원 -8굽 ~ 14급: 천만 원 |
| 대인 벌금 | 2,000만 원 한도 (스쿨존: 3,000만 원) |
| 대물 벌금 | 500만 원 한도 |
| 형사 합의금 | 피해자 사망: 2억 원 한도 1급 ~ 3급: 2억 원 한도 12대 중과실: 42일 이상: 2억 원 한도 |
| 형사 합의금(6주 미만) | 12대 중과실 6주 미만 -4주 미만: 4백 만원 한도 -6주 미만: 천만 원 한도 |
| 특장점 | -자동차 사고 성형 수술비(가입자): 백 만원 -보복 운전 피해 위로금(공소제기 및 기소유예): 50만 원 -교통사고 사망(가입자): 천만 원 -교통 상해 후유 50% 이상(가입자): 천만 원 |
12대 중과실 교통사고와 가입자의 피해 상황에 신경을 많이 쓴 모습입니다.
5. KB 손해보험
KB 손해보험은 다른 보험사에 비해 다소 높은 금액인데요. 보증 내용을 확인해 볼까요?
월 8,800원 플랜부터 29,173원의 프리미엄 플랜까지 다채롭게 구성되어 있습니다. 법률 특약은 아래와 같습니다.
| 특약 | 상세 내용 |
|---|---|
| 변호사 선임 비용 | 구속, 공소제기, 정식재판 제기 시: 5천만 원 한도 12대 중과실, 일반 교통사고 1급 ~ 3급: -1급 ~ 7급: 5천만 원 한도 -8급 ~ 11급: 천만 원 -12급 ~ 14급: 5백만 원 |
| 대인 벌금 | 2,000만 원 한도 (스쿨존: 3,000만 원) |
| 대물 벌금 | 500만 원 한도 |
| 형사 합의금 | 피해자 사망: 2억 원 한도 1급 ~ 3급: 2억 원 한도 12대 중과실: 42일 ~ 69일: 2천만 원 한도 70일 ~ 139일: 8천만 원 한도 140일 ~ 174일: 1억 원 한도 175일 이상: 1.5억 원 한도 |
| 형사 합의금(6주 미만) | 12대 중과실 6주 미만 -27일 이하: 3백 만원 한도 -28일 ~ 41일: 8백만 원 한도 |
| 특장점 | -업무상 과실, 중과실 치사상일 경우: 2천만 원 한도 벌금 지원 -교통 상해 사망: 1천만 원 -교통 상해 후유 장해 3% ~100%: 1천만 원 |
KB 손해보험은 12대 중과실 사고 시 6주 미만 진단 시 형사 합의금 지원과 업무상, 충과실 치사상일 경우 2천만 원 한도 벌금 지원해 주는 장점이 있습니다. 다만, 월 납입 보험 비용이 높기 때문에 추천드리지 않습니다.
지금까지 운전자 보험을 가장 합리적으로 선택할 수 있는 방법과 비용이 저렴한 5개 보험사 보증 내용을 안내해 드렸습니다. 보통 10년 이상 장기 가입이기 때문에 자동차 보험과 중복되는 특약을 잘 파악해 불필요한 지출을 줄이시길 바랍니다. 마지막으로 필자가 추천하는 보험사 BEST 5 순서대로 정리하며 이 글을 마무리합니다.
- 삼성화재
- 한화손해보험
- 농협 손해보험
- MG 손해보험
- KB 손해보험
아래는 필자가 직접 비교해 보고 가입한 다이렉트 자동차 보험에 대한 안내입니다. 참고 부탁드립니다.
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