골드바 투자하려고 하시나요? 그렇다면 골드바보다 이득이 많은 KRX 금현물에 투자하는 것은 어떨까요? 이 글은 KRX 금시장 장단점 안내와 투자 방법, 매매 꿀팁을 안내해 드립니다.
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KRX 금 거래소 투자하면 좋은 이유!
금지금(99.5% 이상 금괴) 투자는 KRX 금 거래소를 이용하는 게 좋다고 하는데요. 왜 다들 가까운 금은방, 종로 금은방 등을 제쳐두고 여기를 추천하는 것일까요? 가장 강력한 장점은 ‘부가가치세 10%’ 때문입니다. 예를 들어 금은방에서 골드바를 30만 원에 매입했습니다. 그렇다면 총 구매 금액은 부가가치세 포함 33만 원이 되는 것입니다.
이를 곰곰이 생각해 보면 사자마자 10% 손해인 셈인데요. 금 가격이 10% 올라야 본전이죠? 그게 다가 아닙니다. 골드바 살 때와 팔 때 시세가 다릅니다. 아래 사진을 확인해 볼까요?
2024년 5월 28일 기준 금지금 매입 시 시세는 1돈 당 430,000원입니다. 하지만 매도 시 시세는 387,000원입니다. 10% 정도 차이가 납니다. 만약 골드바를 사자마자 판매한다면 20% 손해인 셈입니다.
그렇기 때문에 안전자산인 골드바는 장기투자를 목표로 삼고 투자하는 것이 원칙입니다. 반대로 KRX 금현물 투자는 ‘부가가치세’가 발생하지 않습니다. 그것만으로도 골드바 매수보다 장점입니다만, 더 많은 장점이 있는데요.
- KRX 금시장 장점:
- 부가가치세 10% 면제
- 양도소득세, 배당소득세 면제
- 금융소득 종합과세 비대상
- 즉각적인 현재 시세 적용 (국제 금시세 + 환율 + 국내 수급요인)
- 주식 거래와 같은 편리한 거래
- 한국조폐공사가 보증하는 99.99% 순금 인출
- 가정에 보관하는 것이 아닌 한국 예탁원에 안전 보관
만약 매수 시 금 시세보다 많이 올라 차익이 발생하더라도 이에 대한 세금(양도소득세)는 전혀 발생하지 않습니다. 또한 금융소득 종합과세 대상에도 해당되지 않기 때문에 마음껏 투자할 수 있는 장점이 있습니다. 금현물 인출 시 한국조폐공사 보증 순금으로 인출되기 때문에 품질에 대한 걱정도 하지 않아도 됩니다. 이렇게 많은 장점이 있지만 몇가지 아쉬운 단점도 있는데요.
- KRX 금시장 단점:
- 2가지 인출 종목: 100g, 1kg
- 거래 단위: 1g
- 금 실물 인출 시 부가가치세(10%)와 인출 수수료(22,000원)
- 다소 부족한 금 실물 인출 장소
KRX 금현물 투자 시 100g, 1kg 인출 종목에 투자하게 되는데요. 금 현물 인출을 위해서 이 목표 수량을 맞춰야 합니다. 즉, 1kg 인출을 위해서 투자 단위가 1g인 종목을 1,000개를 매수해야 한다는 뜻이죠. 요즘 금 시세가 많이 올라 1g 단위 투자도 부담이 될 수 있는데요. 거래 단위는 점차 바뀔 것으로 보입니다. 실물 수령 장소는 한국예탁결제원 6곳에서 가능한데요. 수령을 위해 스케줄을 맞추고 방문해야 하는 번거로움도 있습니다.
KRX 금시장 VS 골드바 현물
KRX 금시장 투자와 골드바 현물 투자의 차이점을 알아볼까요?
| 구분 | KRX 금현물 | 골드바 |
|---|---|---|
| 거래 가능 시간 | 평일 09:00 ~ 15:30까지 거래 가능 | 판매소 폐점 시 까지 거래 가능 |
| 부가가치세 | 면제 | 10% |
| 양도소득세 | 없음 | 없음 |
| 금융소득 종합과세 | 영향 없음 | 영향 있음 |
| 매수, 매도 시세 차이 | 없음 | 있음 |
| 매수, 매도 수수료 | 있음 | 없음 |
| 실물 인출 수수료 | 22,000원 | 없음 |
| 투자 포인트 | 실물 투자 보다는 지수에 맞는 투자 | 10년 이상 장기 투자 |
앞서 안내해 드린 바와 같이 KRX 금현물은 다양한 세금 및 과세 대상에서 제외되기 때문에 골드바 현물 투자보다 큰 장점이 됩니다. 두 상품의 투자 포인트는 다른데요.
사실 KRX 금 거래소 투자는 현물 수령을 목표로 하는 것이 아닙니다. 세제 혜택을 이용한 주식 투자라고 생각하면 편합니다. 금 ETF, 금 채굴기업 ETF, 금 관련주 등이 있지만 이들은 모두 세제 혜택을 받을 수 없기 때문에 금 관련 투자를 한다면 KRX 금현물은 최대 이익을 얻을 수 있는 수단이죠.
골드바 투자는 10년 이상 장기 투자한다면 추천드리는데요. 화폐 가치가 지속적으로 손상되고 있기 때문에 결국 골드바 가치는 상승할 수밖에 없습니다. 다만, 안전자산인 금은 그리 빠르게 가치가 상승하지 않기 때문에 장기 투자 관점으로 접근하시길 바랍니다. 갑작스러운 경제 위기 등을 대비하기 위해 소량의 실물 금을 준비해 두는 것도 좋은 방법입니다. 필자도 위기 상황을 대비해 조금씩 실물 금을 준비해 두었습니다. 실물 골드바는 수급 부족 현상이 발생하면 프리미엄이 형성돼 금 시세보다 훨씬 비싸게 팔리기도 합니다.
KRX 금현물 VS KRX 금현물 ETF
KRX 금현물에 투자하는 분들이 가장 많이 헷갈리는 부분입니다. 비슷한 명칭인데 이 둘은 왜 다르게 투자할까요? 두 상품의 차이점을 확인해 보겠습니다.
| 구분 | KRX 금현물 | KRX 금현물 ETF |
|---|---|---|
| 거래 가능 시간 | 평일 09:00 ~ 15:30까지 거래 가능 | 평일 09:00 ~ 15:30까지 거래 가능 |
| 최소 거래량 | 0.01g | 1g |
| 양도소득세 | 없음 | 15.4% |
| 금융소득 종합과세 | 영향 없음 | 영향 있음 |
| 매수, 매도 수수료 | 0.165% ~ 0.33% | 연 0.7844% |
| 실물 인출 수수료 | 22,000원 | 불가 |
| 개인연금, 퇴직연금, ISA | 불가 | 가능 |
| 투자 포인트 | 실물 투자 보다는 지수에 맞는 투자 | 연금 포트폴리오로 구성 |
KRX 금현물 ETF는 ‘KRX 금현물지수’를 기초지수로 투자하는 펀드입니다. KRX 금현물과 다른 점은 실물 골드바로 인출할 수 없다는 점과 양도소득세가 발생한다는 점입니다. 필자는 KRX 금현물 ETF는 개인연금, 퇴직연금 계좌를 이용한 투자를 강력하게 추천드리는데요. 이 절세 계좌에 투자하면 연금 수령 시까지 비과세 적용으로 양도소득세가 발생하지 않기 때문입니다. 또한, 연금 수령 개시 시 3.3% ~ 5.5%의 낮은 양도소득세가 발생합니다.
[연금저축 IRP ISA 순서 포인트!(나이, 납입 금액 별)]
다양한 금 투자 방법이 궁금하다면 아래 링크를 통해 쉽고 자세히 알 수 있습니다.
[한국, 미국 금 ETF 종류: 금 투자 방법 Part 1]
[한국, 미국 금 관련주 5개 비교: 금 투자 방법 Part 2]
[금통장 추천? 투자 전 확인해야 할 5가지 주의사항!]
증권사 별 KRX 금현물 수수료
다양한 증권사에서 KRX 금 거래소 투자를 할 수 있는데요. 매수 및 매도 시 수수료가 발생합니다. 아래는 증권사 별 KRX 금현물 수수료입니다.
| 구분 | 온라인 | 오프라인 | 보관 수수료 |
|---|---|---|---|
| 미래에셋 | 0.165% | 0.45% | 0.00022%/일 |
| NH 투자증권 | 0.22% | 0.55% | – |
| 유안타증권 | -티레이더: 0.22% -티레이더M: 0.33% | 0.55% | – |
| 하나투자증권 | 0.22% | 0.55% | – |
| 한국투자증권 | 0.25% | 0.50% | |
| 삼성증권 | -5억 원 미만: 0.275% -5억 원 이상: 0.242% | -5억 원 미만: 0.66% -5억 원 이상: 0.605% | – |
| 신한투자증권 | 0.284% | 0.534% | – |
| 대신증권 | 0.33% | 0.55% | – |
| SK 증권 | 0.33% | 0.55% | |
| KB 투자증권 | 0.33% | 0.605% | – |
| 키움증권 | 0.33% | 0.55% | 0.00022%/일 |
온라인과 지점 방문 수수료는 차이가 많이 나기 때문에 온라인 매수를 추천드립니다. 미래에셋의 수수료가 0.165%로 가장 저렴합니다. 일 보관 수수료 0.00022% 발생하지만 크게 영향을 주는 수수료는 아닙니다. 1천만 원 매수했다면 연 8,030원의 수수료가 발생합니다.
KRX 금시장 거래를 위해서는 반드시 신규 계좌를 개설해야 합니다. 수수료가 가장 저렴한 증권사를 추천드립니다.
KRX 금 투자 방법 및 투자 요령
KRX 금 투자 방법과 요령을 안내해 드리겠습니다.
1. KRX 금시장 전용 계좌 개설
가장 먼저 전용 KRX 금 현물 계좌를 개설해야 합니다. 주식 투자하는 분들은 이미 증권사 별 투자 계좌가 있을 것입니다. 그렇더라도 이와 별개로 KRX 금현물만 거래할 수 있는 전용 계좌를 개설 후 거래신청을 진행합니다.
2. 2가지 무게 투자 가능
KRX 금 거래소 신청이 완료되었다면 주식과 동일한 방법으로 투자할 수 있는데요. 1주당 투자 단위는 1g입니다. 총 2가지 종목 중 투자할 수 있는데요.
- 미니금 99.99_100g
- 금 99.99_1kg
이 둘의 차이는 목표에 도달했을 때 실물 골드바로 수령할 수 있는 무게인데요. 예를 들어 100g인 종목은 100주 매수해야 실물로 인출할 수 있습니다. 1kg 종목은 1,000주 매수해야 실물 인출 가능하겠지요? 그런데 이 두 종목의 시세 차이가 있습니다.
100g 종목 시세가 조금 더 높게 형성되어 있습니다. 반면 1kg 종목 시세는 100g 종목보다 더 낮게 형성되어 있습니다. 굳이 실물 인출이 목표가 아니라면 1kg 종목에 투자하는 것을 추천드립니다. 또한, 매수 전 현재 시세 확인 후 매수를 하는 것이 좋은데요. <네이버 국내 금 시세>와 비교 후 매수를 추천드립니다.
3. 금현물 수령 시 수수료 주의
KRX 금 거래소의 실물 인출 시에는 2가지 세금과 수수료가 발생하는데요.
- 부가가치세 10%: 평균 매수 단가의 10%
- 실물 인출 수수료: 22,000원(인수 단위 당)
실물 인출은 꽤 귀찮은 방법으로 진행됩니다.
- 해당 증권사 영업점 방문 후 신청(12시까지 신청하면 당일 수령 가능)
- 실물 수령 장소에 방문 후 수령(한국예탁결제원)
- 서울, 부산, 대구, 대전, 광주, 전주
주의할 사항은 실물 인출 취소는 신청 당일 12시까지 가능하나, 납부된 부가세는 취소가 불가능합니다. 또한, 실물 수령 후 재위탁은 불가능합니다.
지금까지 KRX 금현물 투자 방법 및 유의사항에 대해 안내해 드렸습니다. 다양한 금 투자 방법 중 가장 뛰어난 방법으로 손꼽히는 KRX 금 거래소 투자는 필자도 포트폴리오의 한 부분을 차지할 만큼 유용합니다. 다양한 세제 혜택은 물론 실물로도 수령할 수 있기 때문이죠. 인플레이션 시대가 도래한 만큼 금 시세가 계속 올라갈 것으로 보이니 지금이라도 금 투자를 시작하시길 바랍니다.
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