가장 근접한 국민연금 예상 수령액 조회 방법

국민연금 예상 수령액이 얼마나 되는지 알기 어렵습니다. 그 이유는 급여, 물가 변동이 매년 발생되기 때문입니다. 이 글은 국민연금 납부액 기준으로 예상 수령액 조회 방법에 대해 안내해 드립니다.


목록


국민연금 핵심 구성 요소 5가지

국민연금 수령액

흔히 국민연금이라고 불리는 연금은 ‘노령연금’입니다. 많은 분들이 국민연금과 노령연금을 헷갈려 하는데요. 매월 월급에서 자동 공제되는 것이 바로 ‘노령연금’입니다.

국민연금(노령연금) 가입자가 매달 납부하는 국민연금 보험료율은 소득의 9%입니다. 9%의 구성은 가입자 4.5%, 사업장 4.5%씩 부담합니다. 이렇게 납부된 비용으로 국민연금을 구성하게 되는데요. 국민연금 예상 수령액을 확인하려면 국민연금 수령액 계산 방식 구성을 이해해야 합니다.

국민연금 수령액 = [소득대체율 상수 *  (A + B) * (1 + 0.05n/12)] + 부양가족 연금액

위의 공식이 국민연금 수령액의 구성 요소입니다. 조금 복잡하지요? 하나하나 해당 값을 입력 후 국민연금 예상 수령액을 계산해 보라는 의미는 아닙니다. 다만, 구성 요소를 알면 가장 가장 많이 국민연금을 수령할 수 있는 방법을 알게 됩니다. 구성 요소의 의미를 안내해 드리겠습니다.

1. 소득대체율 상수

소득대체율이란 한마디로 정의하자면 ‘매월 소득의 몇 %를 국민연금에서 주겠다.‘입니다. 즉, 국민연금 가입자가 수령하는 금액의 비율입니다. 예를 들어 국민연금 가입 기간이 40년 이라면 40년 동안 생애(월) 평균 소득 계산 후 가입 기간에 따른 ‘소득대체율’을 적용시키는 것입니다.

사람들이 ‘노령연금 수령액이 계속 낮아진다‘라고 말을 많이 합니다. 그 이유는 시간이 지날수록 소득대체율이 계속 낮아지게 구성되어 있기 때문인데요. 국민연금 시행 초기에는 소득 대체율이 월평균 소득의 70%까지 지급했습니다. 생애(월) 평균 소득이 100만 원이라면 매월 70만 원을 지급받을 수 있었습니다. 하지만, 보험료율(내는 금액) 동결과 인구 감소 등의 이유로 2028년까지 소득대체율이 40%까지 낮아집니다. 즉, 월평균 소득이 100만 원이라면 노령연금 수령액은 40만 원이라는 뜻입니다.

소득대체율 상수는 가입 기간에 맞는 소득 대체율을 비율을 맞추기 위한 값입니다. 아래는 가입 기간 별 소득대체율 안내입니다.

가입 기간소득대체율소득대체율 상수
1988 ~ 1998년70%
1999 ~ 2007년60%
2008년50%1.5
2009년49.5%1.485
2010년49.0%1.47
2011년48.5%1.455
2012년48.0%1.44
2013년47.5%1.425
2014년47.0%1.41
2015년46.5%1.395
2016년46.0%1.38
2017년45.5%1.365
2018년45.0%1.35
2019년44.5%1.335
2020년44.0%1.32
2021년43.5%1.305
2022년43.0%1.29
2023년42.5%1.275
2024년42.0%1.26
2025년41.5%1.245
2026년41.0%1.23
2027년40.5%1.215
2028년40.0%1.2

2. 전체 가입자 평균 소득 (A)

‘A’라고 표시된 값은 모든 국민연금 가입자에게 공통 적용 사항입니다. ‘최근 3년간 전체 가입자의 평균 소득월액을 평균한 값‘입니다. 국민연금 구성의 기준값이기 때문에 ‘A’값보다 소득이 낮다면 국민연금을 적게 내고 많이 받습니다. 반대인 경우는 많이 내고 적게 받습니다. 아래는 2023년 전체 가입자 평균 소득입니다.

  • 2023년 평균 소득월액: 2,861,091원

3. 평균 소득 (B)

과거 가입 기간 동안 발생한 소득월액의 평균값입니다. 그런데 이상하지요? 과거는 분명 임금이 현재보다 적었을 것입니다. 평균값은 매우 낮아집니다. 그래서 ‘재평가율’이 적용되는데요. 이것은 과거 소득을 현재가치로 재평가하여 환산합니다. 그 환산한 값으로 ‘평균 소득’이 결정됩니다. 국민연금 예상 수령액 계산 시 많은 사람들이 헷갈려 하는 이유이기도 합니다. 국민연금 수령액 계산이 어렵다면 최근 급여를 평균 소득이라고 생각하면 됩니다.

4. 국민연금 가입 기간에 따른 차이 (1+0.05n/12)

‘(1+0.05n/12)’에서 가장 중요한 것은 ‘n‘입니다. ‘n’의 의미는 ’20년 이상 가입한 월 수’입니다. 국민연금 수령액이 많아지는 가입 시기는 20년부터라고 할 수 있습니다. 20년 동안 가입을 유지했다면 ‘완전 노령연금’에 해당됩니다. 위 공식을 보면 ‘n’값이 높다면 국민연금 예상 수령액은 더 많아집니다. 같은 금액을 납부했더라도 오랫동안 납부한 사람이 더 많은 국민연금을 지급받습니다.

  • 20년 동안 월 10만 원 납부 시 예상 수령액: 384,140원
  • 40년 동안 월 5만 원 납부 시 예상 수령액: 560,000원

5. 부양가족 연금액

부양가족 연금액은 국민연금 수급권자(수령자)가 부양가족이 있을 시 지급받는 가족 수당입니다. 매년 물가 변동에 따라 조정됩니다. 부양가족 연금액 구성은 아래와 같습니다.

지급대상요건부양가족 연금액
배우자국민연금 미수급자연 283,380원
자녀18세 미만 또는 장애등급 2급 이상연 188,870원
부모60세 이상 또는 장애등급 2급 이상연 188,870원

국민연금 예상 수령액 확인을 위해 핵심 구성 요소 5가지를 확인해 보았습니다. 국민연금을 가장 현명하게 받는 방법은 20년 이상 납부하는 것입니다. 납부 금액은 조절할 수 없으니 납부 가능한 상황이라면 최대한 오랫동안 납부하시길 바랍니다.


국민연금 예상 수령액 표

대략적인 국민연금 예상 수령액을 알 수 있는 표입니다. 현재 국민연금 수령이 시작되는 분들에게 유용합니다.

소득월액평균액연금보험료가입기간
 9%10년15년20년25년30년35년40년
1,000,000    90,000  188,910  280,960  373,000    465,040    557,090   649,130    741,170
1,050,000    94,500  191,480  284,770  378,070    471,360    564,650   657,940    751,240
1,100,000    99,000  194,040  288,590  383,130    477,670    572,220   666,760    761,300
1,150,000   103,500  196,610  292,400  388,200    483,990    579,780   675,580    771,370
1,200,000   108,000  199,180  296,220  393,260    490,310    587,350   684,390    781,430
1,250,000   112,500  201,740  300,030  398,330    496,620    594,910   693,210    791,500
1,300,000   117,000  204,310  303,850  403,390    502,940    602,480   702,020    801,570
1,350,000   121,500  206,870  307,670  408,460    509,250    610,050   710,840    811,630
1,400,000   126,000  209,440  311,480  413,520    515,570    617,610   719,650    821,700
1,450,000   130,500  212,000  315,300  418,590    521,880    625,180   728,470    831,760
1,500,000   135,000  214,570  319,110  423,660    528,200    632,740   737,290    841,830
1,550,000   139,500  217,140  322,930  428,720    534,510    640,310   746,100    851,890
1,600,000   144,000  219,700  326,740  433,790    540,830    647,870   754,920    861,960
1,650,000   148,500  222,270  330,560  438,850    547,150    655,440   763,730    872,030
1,700,000   153,000  224,830  334,380  443,920    553,460    663,000   772,550    882,090
1,750,000   157,500  227,400  338,190  448,980    559,780    670,570   781,360    892,160
1,800,000   162,000  229,960  342,010  454,050    566,090    678,140   790,180    902,220
1,850,000   166,500  232,530  345,820  459,120    572,410    685,700   798,990    912,290
1,900,000   171,000  235,090  349,640  464,180    578,720    693,270   807,810    922,350
1,950,000   175,500  237,660  353,450  469,250    585,040    700,830   816,630    932,420
2,000,000   180,000  240,230  357,270  474,310    591,360    708,400   825,440    942,480
2,050,000   184,500  242,790  361,080  479,380    597,670    715,960   834,260    952,550
2,100,000   189,000  245,360  364,900  484,440    603,990    723,530   843,070    962,620
2,150,000   193,500  247,920  368,720  489,510    610,300    731,100   851,890    972,680
2,200,000   198,000  250,490  372,530  494,570    616,620    738,660   860,700    982,750
2,250,000   202,500  253,050  376,350  499,640    622,930    746,230   869,520    992,810
2,300,000   207,000  255,620  380,160  504,710    629,250    753,790   878,340  1,002,880
2,350,000   211,500  258,190  383,980  509,770    635,560    761,360   887,150  1,012,940
2,400,000   216,000  260,750  387,790  514,840    641,880    768,920   895,970  1,023,010
2,450,000   220,500  263,320  391,610  519,900    648,200    776,490   904,780  1,033,080
2,500,000   225,000  265,880  395,430  524,970    654,510    784,050   913,600  1,043,140
2,550,000   229,500  268,450  399,240  530,030    660,830    791,620   922,410  1,053,210
2,600,000   234,000  271,010  403,060  535,100    667,140    799,190   931,230  1,063,270
2,650,000   238,500  273,580  406,870  540,170    673,460    806,750   940,040  1,073,340
2,700,000   243,000  276,140  410,690  545,230    679,770    814,320   948,860  1,083,400
2,750,000   247,500  278,710  414,500  550,300    686,090    821,880   957,680  1,093,470
2,800,000   252,000  281,280  418,320  555,360    692,410    829,450   966,490  1,103,530
2,850,000   256,500  283,840  422,130  560,430    698,720    837,010   975,310  1,113,600
2,900,000   261,000  286,410  425,950  565,490    705,040    844,580   984,120  1,123,670
2,950,000   265,500  288,970  429,770  570,560    711,350    852,150   992,940  1,133,730
3,000,000   270,000  291,540  433,580  575,620    717,670    859,710 1,001,750  1,143,800
3,050,000   274,500  294,100  437,400  580,690    723,980    867,280 1,010,570  1,153,860
3,100,000   279,000  296,670  441,210  585,760    730,300    874,840 1,019,390  1,163,930
3,150,000   283,500  299,240  445,030  590,820    736,610    882,410 1,028,200  1,173,990
3,200,000   288,000  301,800  448,840  595,890    742,930    889,970 1,037,020  1,184,060
3,250,000   292,500  304,370  452,660  600,950    749,250    897,540 1,045,830  1,194,130
3,300,000   297,000  306,930  456,480  606,020    755,560    905,100 1,054,650  1,204,190
3,350,000   301,500  309,500  460,290  611,080    761,880    912,670 1,063,460  1,214,260
3,400,000   306,000  312,060  464,110  616,150    768,190    920,240 1,072,280  1,224,320
3,450,000   310,500  314,630  467,920  621,220    774,510    927,800 1,081,090  1,234,390
3,500,000   315,000  317,190  471,740  626,280    780,820    935,370 1,089,910  1,244,450
3,550,000   319,500  319,760  475,550  631,350    787,140    942,930 1,098,730  1,254,520
3,600,000   324,000  322,330  479,370  636,410    793,460    950,500 1,107,540  1,264,580
3,650,000   328,500  324,890  483,180  641,480    799,770    958,060 1,116,360  1,274,650
3,700,000   333,000  327,460  487,000  646,540    806,090    965,630 1,125,170  1,284,720
3,750,000   337,500  330,020  490,820  651,610    812,400    973,200 1,133,990  1,294,780
3,800,000   342,000  332,590  494,630  656,670    818,720    980,760 1,142,800  1,304,850
3,850,000   346,500  335,150  498,450  661,740    825,030    988,330 1,151,620  1,314,910
3,900,000   351,000  337,720  502,260  666,810    831,350    995,890 1,160,440  1,324,980
3,950,000   355,500  340,290  506,080  671,870    837,660  1,003,460 1,169,250  1,335,040
4,000,000   360,000  342,850  509,890  676,940    843,980  1,011,020 1,178,070  1,345,110
4,050,000   364,500  345,420  513,710  682,000    850,300  1,018,590 1,186,880  1,355,180
4,100,000   369,000  347,980  517,530  687,070    856,610  1,026,150 1,195,700  1,365,240
4,150,000   373,500  350,550  521,340  692,130    862,930  1,033,720 1,204,510  1,375,310
4,200,000   378,000  353,110  525,160  697,200    869,240  1,041,290 1,213,330  1,385,370
4,250,000   382,500  355,680  528,970  702,270    875,560  1,048,850 1,222,140  1,395,440
4,300,000   387,000  358,240  532,790  707,330    881,870  1,056,420 1,230,960  1,405,500
4,350,000   391,500  360,810  536,600  712,400    888,190  1,063,980 1,239,780  1,415,570
4,400,000   396,000  363,380  540,420  717,460    894,510  1,071,550 1,248,590  1,425,630
4,450,000   400,500  365,940  544,230  722,530    900,820  1,079,110 1,257,410  1,435,700
4,500,000   405,000  368,510  548,050  727,590    907,140  1,086,680 1,266,220  1,445,770
4,550,000   409,500  371,070  551,870  732,660    913,450  1,094,250 1,275,040  1,455,830
4,600,000   414,000  373,640  555,680  737,720    919,770  1,101,810 1,283,850  1,465,900
4,650,000   418,500  376,200  559,500  742,790    926,080  1,109,380 1,292,670  1,475,960
4,700,000   423,000  378,770  563,310  747,860    932,400  1,116,940 1,301,490  1,486,030
4,750,000   427,500  381,340  567,130  752,920    938,710  1,124,510 1,310,300  1,496,090
4,800,000   432,000  383,900  570,940  757,990    945,030  1,132,070 1,319,120  1,506,160
4,850,000   436,500  386,470  574,760  763,050    951,350  1,139,640 1,327,930  1,516,230
4,900,000   441,000  389,030  578,580  768,120    957,660  1,147,200 1,336,750  1,526,290
4,950,000   445,500  391,600  582,390  773,180    963,980  1,154,770 1,345,560  1,536,360
5,000,000   450,000  394,160  586,210  778,250    970,290  1,162,340 1,354,380  1,546,420
5,240,000   471,600  406,480  604,520  802,560  1,000,610  1,198,650 1,396,690  1,594,740

위 표는 미래 가치는 포함되어 있지 않습니다. 미래 가치 포함 현재 물가 적용된 국민연금 예상 수령액 확인하려면 국민연금 모의계산을 진행해야 합니다.


국민연금 예상 수령액 조회 방법

국민연금 수령 나이

보다 정확한 국민연금 예상 수령액 조회를 위해서는 본인 평균 소득액을 먼저 확인해야 합니다. 평균 소득액 확인을 위해 <국민연금> 홈페이지에 접속합니다.

국민연금 예상 수령액

로그인 후 [가입내역 조회]를 선택합니다.

국민연금 수령액

본인 가입내역 확인 가능합니다. 현재 납부 기준으로 예상되는 연금액이므로 의미는 없습니다.

  1. 현재 납부 기준 국민연금 예상 연금액입니다. 최초 가입 연월을 기억하고 계십시오.
  2. 평균 소득액입니다. 꼭 기억하고 계십시오.
  3. [예상 연금 자세히 보기]를 클릭합니다.
국민연금 수령액 조회

[예상 연금 모의계산]을 클릭합니다.

국민연금 30년 납부 수령액

국민연금 수령액 계산기입니다. 상세히 안내해 드립니다.

  1. 기본 정보 입력
    • 생년월일: 신청자 생년월일을 입력합니다.
    • 국민연금 최초 가입 년월: 국민연금 가입 년월을 입력합니다.
    • 국민연금 최종 상실년월: 생년월일을 입력하면 자동 입력됩니다.
    • 예상 소득 상승률: 예상 급여 상승률을 입력합니다. 급여 상승 등락이 있기 때문에 2%로 입력합니다.
  2. 소득 정보 입력
    • 소득 시작년월: 국민연금 최초 가입 년월을 입력합니다.
    • 소득 종료년월: 현재 해당 년월을 입력합니다.
    • 개월 수: 자동 입력됩니다.
    • 월 소득: 앞서 확인된 평균 소득액을 입력합니다.
  3. 크레딧 대상 입력
    • 국민연금 출산 크레딧: 해당 시기에 출산한 자녀가 있다면 입력하십시오. 부와 모 모두 혜택을 받을 수 있습니다. 자녀수에 따라 인정 기간이 달라집니다.
    • 국민연금 군 복무 크레딧: 2008년 1월 이후 6개월 이상 군 복무를 하였다면 6개월 추가 인정됩니다.

모든 입력이 끝났다면 [결과 보기]를 클릭합니다.

국민연금 수령액 계산기

도출된 국민연금 예상 수령액입니다. 미래 가치는 가늠하기 어렵기 때문에 ‘현재가치’를 확인하십시오. 필자 기준 현재 국민연금 수급자라면 월 1,584,300원이 지급됩니다. 이를 바탕으로 노년 계획을 준비해야 합니다. 국민연금 수령액이 적다고 판단된다면 다른 사적 연금 납입 등으로 미래를 준비해야 합니다.


국민연금 수령 나이

국민연금 고갈이 예상되면서 수급 개시 연령이 조정되었는데요. 출생연도 별 수급 개시 연령이 헷갈립니다. 아래는 출생연도 별 국민연금 수령 나이에 대한 표입니다.

출생 연도연금 개시 나이국민연금 개시 연도
1960년생 국민연금 수령 나이62세2022년
1961년생 국민연금 수령 나이63세2024년
1962년생 국민연금 수령 나이63세2025년
1963년생 국민연금 수령 나이63세2026년
1964년생 국민연금 수령 나이63세2027년
1965년생 국민연금 수령 나이64세2029년
1966년생 국민연금 수령 나이64세2030년
1967년생 국민연금 수령 나이64세2031년
1968년생 국민연금 수령 나이64세2032년
1969년생 국민연금 수령 나이65세2034년
1970년생 국민연금 수령 나이65세2035년
1971년생 국민연금 수령 나이65세2036년
1972년생 국민연금 수령 나이65세2037년
1973년생 국민연금 수령 나이65세2038년

국민연금 개시 연도가 되면 출생한 달의 다음 달부터 국민연금이 지급됩니다. 즉, 6월 출생이라면 7월부터 지급됩니다.


지금까지 국민연금 예상 수령액을 섬세하게 확인하는 방법에 대해 안내해 드렸습니다. 국민연금 수령 방법 중 조기 연금 방식이 있는데요. 국민연금 개시 연도보다 5년 빨리 수령 가능합니다. 하지만 30% 감액된 연금액을 지급받습니다. 필자가 앞서 말씀드린 대로 ‘연금은 최대한 오랫동안 납부‘하는 것이 좋습니다. 긴급한 상황이 아니라면 조기 수령은 하지 않는것이 좋습니다. 반대로 최대 5년간 연기 신청할 수 있습니다. 1년 연기 시마다 7.2%가 추가되어 지급됩니다. 여유가 있다면 최대 연기 지급을 추천드립니다.

국민연금 물가 상승률 반영하여 매년 인상폭이 조절 되는데요. 2023년 국민연금 수령액 인상률은 5.1%입니다. 즉, 매월 100만 원 수령했다면 2023년 1월부터 105만 1천 원 수령하게 됩니다.

아래는 알아두면 좋은 유용한 정부 정책에 대한 안내입니다. 참고 부탁드립니다.


[너무 어려운 기초연금 수급자격 쉽게 알려드립니다!]

[본인부담상한제, 국민건강보험 환급금 조회 첫걸음!]

[긴급 생계비대출 한 번에 100만 원 지급받는 방법]

[내 보험 찾아줌’ 서비스를 가장 편하게 이용 방법은?]

[늦기 전에 빨리 자동차 채권 환급금 조회해 보세요!]

[운전면허 적성검사 갱신 가장 심플하게 하는 방법]

Leave a Comment