긴급 생계비대출 상담 예약 전이신가요? 100만 원을 한 번에 지급받는 방법이 있습니다. 이 글은 소액 생계비 대출 최대 금액 지급 방법과 최저 금리 적용 방법에 대해 안내해 드립니다.
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긴급 생계비대출?
긴급 생계비대출은 꽤 높은 금리에도 불구하고 지원 조건의 문턱이 높지 않아 많은 인기를 누리고 있습니다. 많은 대출 신청자들이 몰리면서 7월 조기 소진이 될 가능성이 높아지자 금융위원회에서는 추가 재원을 투입하기로 했습니다. 확보된 재원으로 내년 1월까지 충분히 소액 생계비 대출 제도를 이어갈 수 있습니다. 긴급 생계비대출의 인기가 높아지자 사칭 문자 메시지로 피해 사례도 급증하고 있는데요. 소액 생계비 대출은 문자 메시지 또는 전화로 신청 안내를 하지 않습니다. 이러한 문자 메시지를 받았다면 금융감독원(1322)으로 신고를 바랍니다.
소액 생계비 대출의 핵심 포인트는 아래와 같습니다.
- 대출 가능 금액: 최대 100만 원 (최대 100만 원 지급 방법은 아래에 안내드립니다.)
- 대출 금리: 9.9% ~ 15.9%
- 상환 방법: 1년 만기 일시 상환 (중도 상환 수수료 없음)
- 대출 자격: 신용 평점 20% 이하, 연 소득 3,500만 원 이하
긴급 생계비대출 조건
1. 대출 가능 금액
대출 가능 금액은 최소 50만 원에서 최대 100만 원까지 가능합니다. 소액 생계비 대출 홈페이지에서는 50만 원 대출 후 6개월간 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능한데요. 의료비, 주거비, 교육비 등 사용 용도 사유라면 최초 이용 시 100만 원까지 대출 가능합니다. 반복 대출은 되지 않는 1회성 대출입니다.
2. 상환 방법
대출 상환은 1년 만기 일시 상환입니다. 중도 수수료는 없습니다. 성실 상환 시 최대 5년 이내 만기 연장 가능합니다.
2. 대출 금리
대출 금리는 기본 연 15.9%입니다. 100만 원을 대출했다면 1달 이자는 13,250원입니다. 하지만 금리를 줄일 수 있는 방법이 있습니다.
- 대출 발생 시점 금리 : 15.9%
- 서민금융진흥원 금융 교육 이수 (0.5% p) 후 금리 : 15.4%
- 6개월 동안 이자 성실 납부 (3.0% p) : 12.4%
- 남은 6개월 이자 성실 납부 (3.0% p) : 9.4%
서민금융진흥원 금융 교육은 5분 정도만 시청하면 되는 간단한 동영상 강의입니다. 소액 생계비 대출 신청 시 함께 진행하도록 하시길 바랍니다. 그렇다면 100만 원 대출 시 매월 발생 이자는 어떻게 되는지 계산해 보겠습니다.
| 회차 | 발생 이자 |
| 1개월 | 12,833원 |
| 2개월 | 12,833원 |
| 3개월 | 12,833원 |
| 4개월 | 12,833원 |
| 5개월 | 12,833원 |
| 6개월 | 12,833원 |
| 7개월 | 10,333원 |
| 8개월 | 10,333원 |
| 9개월 | 10,333원 |
| 10개월 | 10,333원 |
| 11개월 | 10,333원 |
| 12개월 | 10,333원 |
성실 상환 시 최대 5년까지 만기 연장 가능합니다. 13개월 차부터 월 7,833원(9.4%)의 이자가 발생하게 됩니다.
4. 대출 지원 자격
아래의 안내 사항에 모두 해당하면 지원 대상입니다.
- 신용평점 하위 20% 이하: KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하
- 연 소득 3,500만 원 이하
신용 불량, 개인회생, 연체가 많아도, 소득이 없더라도 신청 가능합니다. 걱정하지 않아도 됩니다. 다만, ‘금융질서 문란정보’ 등록자는 대출 거절될 수 있으나 등록자 수는 전국 250명 정도밖에 되지 않습니다.
5. 소액 생계비 대출 서류
- 신분증
- 본인 명의 예금 통장 사본
- 추가 인증 서류 (의료비, 주거비, 교육비)
- 계좌 압류 등 이유로 본인 명의 통장 이용 불가한 경우: 직계존비속, 배우자 명의 계좌로 수령 가능
- 예금주 본인 명의 계좌 이용 동의 및 확인서
- 예금주 개인정보 수집, 이용, 제공 동의서
- 예금주 신분증 사본
- 예금주 명의 예금통장 사본
- 가족관계증명서
‘예금주 본인 명의 계좌 이용 동의 및 확인서’ 및 ‘예금주 개인정보 수집, 이용, 제공 동의서’는 서민금융진흥원에서 제공합니다. <서민금융진흥원> 홈페이지에 접속합니다.
[국민 참여] 메뉴의 [자료실(양식함)]을 선택합니다.
[소액 생계비 대출]을 선택하면 동의서 파일을 확인할 수 있습니다. 다운로드 후 사용하면 됩니다.
소액 생계비 대출 신청 방법
긴급 생계비 대출 신청 전 0.5% 금리 인하를 위해 서민금융진흥원 금융 교육을 신청 및 시청합니다. <서민금융진흥원 금융교육포털> 홈페이지에 접속합니다.
왼쪽 하단의 ‘대출 이용자 교육’에 속한 ‘소액 생계비 대출’을 선택합니다. [검색]을 클릭합니다.
3가지 교육 중 1가지 교육만 이수하면 됩니다. 강의 시간은 5분 ~ 8분 정도입니다. 원하는 교육을 [신청하기]를 클릭해 수강 신청합니다. 수강신청한 강의 진도율 100% 이수하면 됩니다. 동영상 강의 시청이 끝나면 진도율은 100%로 완료됩니다. 수강 완료된 자료는 긴급 생계비대출 방문 상담시 제출할 필요 없습니다. 상담 시 연계되어 자동 조회되기 때문입니다. 금융 교육이 마무리되었다면 소액 생계비 대출 예약을 진행해 보도록 하겠습니다.
긴급 생계비대출을 위해서는 상담 예약 후 서민금융통합지원센터에 방문 신청을 해야 합니다. 상담 예약을 위해 <소액 생계비 대출 신청> 홈페이지에 접속합니다.
가장 먼저 확인해야 할 사항입니다. 신청자가 많아 시기를 나눠 예약 진행하고 있습니다. 본인 거주 지역의 예약 가능 여부를 확인하십시오. 필자 경험 상 자주 확인하는 것이 좋습니다. ‘예약 마감’이 되었더라도 수시로 ‘예약 가능’으로 바뀔 수 있기 때문입니다. 지속적으로 ‘예약 가능’으로 바뀌지 않는 지역도 있습니다. 서민금융 콜센터(1397)로 전화 예약을 진행하시길 바랍니다.
[신청하기]를 클릭합니다.
개인 정보 수집 및 이용 동의에 대한 안내입니다. [이용 동의]에 체크 후 [신청하기]를 클릭합니다.
- 신청자 개인 정보: 신청자 개인 정보를 정확히 입력해야 합니다.
- 고용 구분: 신청자 상황에 맞게 고용 구분 및 연간 소득을 입력합니다.
위 입력 사항은 굉장히 중요한데요. 그 이유는 입력된 정보로 신청 요건 판단되기 때문입니다. 입력된 전화번호로 신용 정보까지 조회되어 긴급 생계비대출 요건 여부를 판단하게 됩니다.
긴급 생계비대출 요건 여부 확인 결과입니다. 필자는 신용 평점이 대출 요건에 적합하지 않다고 확인되었습니다. 대상자로 선정되면 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약을 할 수 있습니다. 예약 날짜에 맞춰 방문 후 신청을 하면 모든 신청 절차는 마무리됩니다. 소액 생계비 대출 입금은 방문 신청 후 1일 이내에 완료됩니다.
소액 생계비 대출 100만 원 한 번에 지급받기
소액 생계비 대출 기본 금액은 50만 원입니다. 이자를 6개월간 성실히 납부하면 추가 대출 1회 가능합니다. 즉, 6개월 후 50만 원을 추가 대출 가능합니다. 하지만 첫 방문 시 100만 원 대출 가능한 방법이 있습니다. 의료비, 교육비, 주거비에 대한 증빙 자료입니다. 이 3가지에 대해 50만 원의 증빙 자료를 준비하면 되는데요. 인정되는 증빙 자료는 아래와 같습니다.
- 의료비: 진료비 영수증, 건강보험 미납분(해당 안됨)
- 주거비: 도시가스비, 전기료, 관리비 미납액, 월세 계약서(최근 3개월 이체 내역)
- 교육비: 학원비 영수증, 유치원(어린이집) 학비 납입 영수증, 교재비, 자격증 취득 비용
가장 헷갈리는 부분이 미납 서류와 납부 서류 중 어떤 서류가 필요한지입니다. 센터마다 승인 여부가 조금씩 차이가 있기 때문에 최근 3개월 납부, 미납 증빙 자료를 준비해야 합니다. 3종류 합한 금액이 최소 40만 원 넘어야 50만 원 추가 대출 가능합니다. 대출 단위가 10만 원이기 때문입니다. 납부, 미납 증빙자료를 넉넉히 준비하는 것이 좋습니다. 상황에 따라 불가한 자료가 될 수 있습니다.
건강보험 미납분과 통신비(휴대전화 요금)은 해당되지 않습니다. 모든 자료는 증빙이 중요한데요. 교육비와 같이 자녀가 해당되는 부분은 신청자와 관계를 증명해야 합니다. 월세도 마찬가지입니다. 배우자 명의로 월세 계약되었다면 신청자와 관계를 증명해야 합니다. 해당 증빙 자료에 대한 ‘가족관계증명서‘를 준비하시길 바랍니다.
지금까지 긴급 생계비대출 요건과 신청 방법에 대해 안내해 드렸습니다. 소액 생계비 대출 포인트는 추가 대출 서류를 준비하는 것입니다. 6개월간 성실히 납부하면 50만 원을 추가 대출 가능하지만, 처음 신청할 때 한 번에 100만 원 대출하는 것이 더 효율적이기 때문입니다. 넉넉히 증빙자료를 준비해서 100만 원 대출 성공하기를 기원합니다.
아래는 알아두면 유용한 비용 절감에 대한 안내입니다. 참고 부탁드립니다.
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