저신용자 대출 어려워 고생하고 계시나요? 그렇다면 미소금융 생계자금 대출을 주목해 주세요! 이 글은 저신용자, 무직자를 위한 상황별 대출 안내입니다.
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미소금융 생계자금 대출?
낮은 신용으로 일반 은행 및 금융기관 이용이 어려운 분들에게 정부와 기업이 무담보, 무보증으로 대출을 지원하는 소액대출 사업입니다. 무려 11종의 저신용 대출 종류가 있으며, 다양한 기업이 참여하고 있습니다. 아래는 참여 기업 리스트입니다.
| 미소금융 생계자금 대출 참여 기업 |
| 삼성 |
| 포스코 |
| 현대자동차 |
| LG |
| SK |
| 롯데 |
| IBK 기업은행 |
| 우리은행 |
| KB 국민은행 |
| 신한은행 |
| 하나은행 |
미소금융 협약 대기업 및 은행과 연계되어 대출이 진행됩니다. 위 기업과 연계된 미소금융 지점은 전국 166개가 존재합니다. 대출 성공을 위해 여러 곳 방문을 추천드립니다.
미소금융 대출 자격
미소금융 생계자금 대출 자격은 아래 3가지 중 하나에 해당되면 지원 가능합니다.
- 신용정보회사(NICE 또는 KCB)의 신용점수가 하위 20%에 해당하는 고객
- 기초 생활수급권자 또는 차상위계층 고객
- 근로장려금 신청 자격 요건에 해당하는 고객
즉, 저신용자, 근로소득자, 대학생, 무직자 등 신청이 가능하다는 의미입니다. 개인신용점수 하위 20% 이하는 NICE 신용 평가와 KCB 신용 평가의 점수가 조금 다릅니다. KCB는 700점 이하, NICE는 749점 이하가 하위 20%입니다. 본인 개인신용점수를 한 번에 확인하는 방법은 아래 링크를 참고 부탁드립니다.
근로장려금 자격 요건은 총 소득 금액 및 보유 재산으로 정해지는데요. 가구별 소득 기준 금액은 아래와 같습니다.
- 단독가구: 2,200만 원 미만
- 홑벌이 가구: 3,200만 원 미만
- 맞벌이 가구: 3,800만 원 미만
소득뿐만 아니라 보유 재산 합계액도 포함됩니다. 근로장려금 자격 요건에 대해 이해하기 쉽게 작성한 필자의 포스팅이 있으니 참고 부탁드립니다.
미소금융 생계자금 대출 불가능한 경우도 있는데요. 아래 사항 중 하나라도 해당되면 부적격 판정을 받습니다.
- 한국신용정보원 신용 정보 전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보 등재
- 본인 소유 재산을 도피, 은닉, 기타 감소 행위 초래 경력이 있는 자
- 소유 재산 가등기, 압류, 가처분, 경매 진행 등 법적 절차 진행 중인 자
- 미성년자, 피성년후견인, 피한정후견인, 피특정후견인, 재외국민, 외국인, 해외 체류자
- 자립의지 및 능력, 상환 가능성 등 부적격으로 판정되는 경우
- 사회통념상 저소득, 저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원 취지에 적합하지 않다고 판단되는 경우 (소상공인 정책자금 융자제외 대상 업종)
미소금융 생계자금은 무담보, 무보증 대출이기 때문에 KCB, NICE 개인신용평점 조회로 기본 적격 판정을 합니다. 아래 사항 중 하나라도 해당되면 대출 실행 불가능합니다.
- 50만 원 이상 3개월 이상 연체
- 어음, 수표 등의 부도 정보 등재
- 500만 원 이상 또는 1년 3회 이상 세금 체납
- 개인회생 (아래는 3개 경우 대출 지원 대상 포함)
- 신용 회복 지원 중인 자 중 1년 이상 변제금 성실 납부자
- 개인파산 신청자 중 면책 결정 일로부터 5년 경과자
- 개인회생 신청자 중 면책 결정자
- 법원 채무불이행정보 등재
- 10만 원 이상 5영업일 이상 연체 (사유별로 상이)
대출 가능 금액 설정을 위해 현재 부채 수준도 함께 파악하는데요. 신용거래 조회를 통해 부채 수준 파악을 합니다. 부채 수준에는 대출, 신용카드 개설, 신용카드 실적 정보 등이 포함됩니다.
미소금융 생계자금 대출 종류
미소금융 생계자금 대출 종류는 자영업자, 프리랜서, 대학생, 무직자, 취약계층 등에 따라 11종류로 나뉩니다.
창업자금
| 구분 | 대출 상품 | 대출 한도 | 이자율(연) |
| 개인사업자 | 사업장 임차보증금 | 7,000만 원 | 4.5% |
| 1톤 이하 상용차 구입자금 | 2,000만 원 | ||
| 창업 초기 운영자금, 창업 초기 시설 | 2,000만 원 | ||
| 무등록 사업자 | 사업장 임차보증금 | 500만 원 | |
| 1톤 이하 상용차 구입자금 | 1,000만 원 |
- 대출 금리: 연 4.5%
- 대출 기간: 최대 6년 (거치기간 1년, 상환기간 5년)
- 상환 방법: 원리금 균등분할
사업장 임차보증금 대출은 사업 소요자금 총액 중 자기자금 비율 50% 이상 소유해야 합니다. 그리고 대출한도가 7,000만 원이라고 모두 가능한 것은 아닙니다. 임차보증금 이내 금액까지 대출 지원됩니다.
창업 초기 운영자금은 사업자 등록 후 6개월 미만인 경우 신청 가능합니다. 대출 한도는 신규 대출 시 최대 1천만 원 가능하고, 성실 상환 시 추가 1천만 원 가능합니다.
운영자금
| 구분 | 대출 한도 | 이자율(연) |
| 개인사업자 | 2,000만 원 | 4.5% |
| 무등록 사업자 | 500만 원 | 2.0% |
| 인적용역 사업 소득자(프리랜서) | 1,000만 원 | 4.5% |
- 대출 금리: 연 4.5%, 2.0%
- 대출 기간: 최대 5.5년 (거치기간 6개월, 상환기간 5년)
- 상환 방법: 원리금 균등분할
미소금융 운영자금 대출은 사업장이 있으며, 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 사업자에 대해 지원합니다.
시설 개선 자금
| 구분 | 대출 한도 | 이자율(연) |
| 개인사업자 | 2,000만 원 | 4.5% |
- 대출 금리: 연 4.5%
- 대출 기간: 최대 5.5년 (거치기간 6개월, 상환기간 5년)
- 상환 방법: 원리금 균등분할
시설 개선 자금 대출은 본인 명의 사업장에서 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중인 사업자에 대해 지원합니다.
긴급 생계자금대출
| 구분 | 대출 한도 | 이자율(연) |
| 1,000만 원 | 4.5% |
- 대출 금리: 연 4.5%
- 대출 기간: 최대 5년 (거치기간 1년, 상환기간 4년)
- 상환 방법: 원리금 균등분할
미소금융 긴급 생계자금 대출은 창업 자금, 운영 자금, 시설 개선 자금 대출 받은 고객 중 12회차 이상 원리금 납부 및 성실 상환자(최근 3개월 누적 연체일수 10일 이하)에 대해 지원합니다.
교육비 지원 대출
| 구분 | 대출 한도 | 이자율(연) |
| 미소금융 대출 자격 적합자 | 500만 원 | 4.5% |
- 대출 금리: 연 4.5%
- 대출 기간: 최대 5년 (거치기간 1년, 상환기간 4년)
- 상환 방법: 원리금 균등분할
미소금융 교육비 지원 대출은 미소금융 대출 자격 적합자 중 초, 중, 고교에 재학 또는 입학하는 자녀를 둔 부모라면 신청 가능합니다.
취약계층
| 구분 | 대출 상품 | 대출 한도 | 이자율(연) |
| 취약계층 | 자립자금 | 500만 원 | 3.0% |
| 교육비 대출 | 300만 원 |
- 대출 금리: 연 3.0%
- 대출 기간: 최대 6년 (거치기간 1년, 상환기간 5년)
- 상환 방법: 원리금 균등분할
미소금융 취약계층 자립자금 및 교육비 대출 지원 대상은 미소금융 대출 자격 적합자 중 아래에 하나라도 해당되면 지원 가능합니다.
- 장애인
- 한 부모 가족 가구주
- 조손가족 가구주
- 다문화 가족 가구주
- 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년 경과 또는 가족관계 등록 창설 후 3년 경과한 자
- 특별재난지역 거주 및 사업자
- 고용재난지역 거주 및 사업자
- 산업위기대응특별지역 거주 및 사업자
미소금융 대출 서류
미소금융 생계자금 대출 서류 안내입니다. 대출 종류마다 제출 서류 차이가 있습니다. 공통 제출 서류와 대출 종류별 추가 서류로 나누어 안내해 드립니다.
공통 제출 서류
| 구분 | 제출 서류 | 비고 |
| 사업자 |
| 택 1 |
| – | |
| 택 1 | |
|
| 택 1 |
| – | |
| 택 1 |
대출 종류별 추가 서류
| 구분 | 추가 서류 | |
| 창업 자금 | 임차 보증금 |
|
| 생계형 차량 |
| |
| 창업 초기 운영자금 |
| |
| 창업 초기 시설자금 |
| |
| 운영 자금 | 운영자금 |
|
| 프리랜서 |
| |
| 시설개선 자금 |
| |
| 긴급 생계자금대출 | – | |
| 교육비 지원 대출 |
| |
| 취약계층 자립 자금 |
| |
| 취약계층 교육비 대출 |
| |
미소금융 생계자금 대출 절차
미소금융 생계자금 대출 신청 가능 지점은 다음 챕터에서 확인할 수 있습니다. 166개 지점 중 본인 접근 용이한 지점을 방문하십시오. 방문 전 예약은 필수입니다. 아래는 대출 절차 안내입니다.
- 대출 상담: 예약 후 상담 방문 시 제출할 서류는 없습니다. 자금용도, 금액, 대상 여부, 필요 서류 안내를 받습니다.
- 대출 적격 검토: 개인 정보 동의를 마치면 대출 가능 여부를 진행합니다. 개인신용평점(NICE, KCB) 조회로 신용등급, 연체, 기존 대출 등을 검토합니다. 필자가 앞서 언급한 부적격 사유에 해당되면 대출 불가능합니다. 또한, 대출 가능 금액도 적격 검토 단계에서 설정됩니다.
- 차입 신청: 해당 대출에 필요한 서류를 제출합니다.
- 사전 현장조사: 대출 종류에 따라 실제 현장조사를 통해 사업성 검토를 진행합니다.
- 컨설팅 및 교육: 서민금융진흥원 사업성 분석 등 컨설팅 상담, 신청서를 발급하고 창업 및 경영 관련 교육을 이수합니다.
- 대출 심사 및 대출 결정: 최종 대출 심사 및 대출 여부 결정합니다. 대출 적격에서 문제가 없었다면 걱정하지 않아도 됩니다.
- 약정 체결: 대출 사항에 대한 약정 체결 후 대출금 신청을 진행합니다.
- 대출 실행: 대출금이 설정된 통장으로 입금됩니다.
- 사후관리: 원리금 및 이자 회수, 자금 관리 등을 지속적으로 진행합니다.
미소금융 지점 안내
미소금융 생계자금 대출 가능한 지점은 전국 166곳입니다. 지역별 미소금융 재단 지점과 기업별 미소금융재단으로 구성되어 있으며, 신청자가 원하는 지점을 선택해 방문할 수 있습니다. 전국 미소금융 지점 위치 및 전화번호 확인 방법 안내입니다. 아래 서민금융진흥원 홈페이지에 접속하세요.
상위 메뉴 중 [상담지원] 선택 후 [전국 미소 지점 찾기]를 클릭합니다.
지도에 표시된 지역 클릭으로 찾을 수 있고, 주소 및 센터명 입력으로 찾을 수 있습니다. 도시명 입력으로 찾는 방법을 추천드립니다.
검색된 결과입니다. ‘홈페이지 바로 가기’를 클릭하면 해당 미소금융재단 홈페이지로 연결됩니다. 온라인으로 상담 예약 가능한 재단도 있습니다. 하지만 그렇지 못한 재단이 많으니 ‘전화번호’ 확인 후 예약 바랍니다. 한 곳의 상담 신청보다는 여러곳의 방문을 추천드립니다.
지금까지 미소금융 생계자금 저신용자 대출에 대해 안내해 드렸습니다. 신용이 낮은 소외 계층을 위해 정부와 기업이 협업해 지원하는 미소금융 대출은 무담보, 무보증인 만큼 개인신용평점 조회로 적격 여부를 판단합니다. 특히, 연체 이력이 있다면 대출은 어렵습니다. 또한 기존 대출이 있다면 최대 대출 가능 금액이 한정적입니다. 최대 금액 대출을 위해 여러 곳의 미소금융 지점을 방문을 추천드립니다.
아래는 정부 지원 대출 및 대출 관련 팁에 대한 안내입니다. 참고 부탁드립니다.