금통장 추천 상품을 찾고 계시나요? 현재 3개 시중은행에서 다양한 골드뱅킹 상품을 판매하고 있는데요. 이 글은 3개 은행의 상품 비교와 함께 투자 시 꼭 확인해야 할 주의사항을 안내해 드립니다.
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골드뱅킹 장점 및 단점
골드뱅킹(금통장)은 출시가 꽤 오래된 상품입니다. 그래서인지 요즘 인기가 좋은 KRX 금현물보다 다소 인기가 떨어지는데요. 그렇지만 금통장만의 장점이 있습니다.
- 금통장 장점:
- 간편한 거래 방식
- 거래 금액, 기한이 자유로움
- 예약 매매, 자동 이체 등 설정이 편리함
- 최소 거래량이 0.01g으로 소액으로 투자 가능
금통장 장점은 역시 자유롭게 입출금 할 수 있고, 최소 거래량이 0.01g이라 소액 투자가 가능합니다. 또한, 예약 매매, 자동 이체가 가능해 꾸준한 적립식 투자에 강점을 보이고 있습니다.
- 금통장 단점:
- 매매 시 높은 수수료: 거래 금액의 1%
- 매매 차익 시 배당 소득세 15.4% 원천징수
- 예금자 비보호 상품
- 실물 인출 시 인출 수수료 발생: 5% ~ 6%
- 실물 인출 시 부가 가치세: 10% 발생
금통장 단점은 아무래도 높은 수수료입니다. 매수, 매도 시 거래금액의 1%나 되는 높은 수수료는 납득하기 어렵습니다. 또한, 매매 차익 발생 시 15.4% 원천징수 후 입금되는데요. 이 또한 KRX 금 거래소에 비하면 아쉽습니다. 골드뱅킹 거래 시 잘 확인해야 하는 점이 있는데요. 바로 ‘실물 인출’ 가능 여부입니다. 현재 신한은행 금통장만 실물 인출 가능하니 투자 예정 인분들은 참고하시길 바랍니다. 실물 인출 시 수수료도 꽤 높은데요. 만약 1,000만 원 골드바를 실물 인출하면 수수료 50만 원과 부가 가치세 100만 원이 발생합니다.
이제부터 골드뱅킹 투자로 실물 인출 가능한 은행과 아닌 은행을 확인해 보겠습니다.
신한은행 VS 우리은행 VS 국민은행 금통장
금통장 개설은 아래 3곳 은행에서 가능한데요.
- 신한은행 금통장 종류:
- 신한 골드리슈 골드테크(실물 인출 가능)
- 달러 &(앤) 골드테크
- 신한 골드리슈 금적립(실물 인출 가능)
- U드림 GOLD 모어 통장
- 우리은행 금통장 종류:
- 우리 골드 투자
- KB 국민은행 금통장 종류:
- KB 골드투자통장
신한은행 금통장은 종류가 무려 4종류입니다. 아래 표를 확인해 볼까요?
| 구분 | 신한 골드리슈 골드테크 | 달러 &(앤) 골드테크 | 신한 골드리슈 금적립 | U드림 GOLD모어 통장 |
|---|---|---|---|---|
| 최소 거래량 | 0.01g (신규 가입 시 0g 가능) | 0.01g (신규 가입 시 0g 가능) | 0.01g (신규 가입 시 1g 이상 가능) | 0.01g (신규 가입 시 0g 가능) |
| 거래 방법 | 수시 입출금식 | 수시 입출금식 | 자유적립식 | 수시 입출금식 |
| 거래 수수료 | 입/ 출금 각 거래 금액의 1% | 입/ 출금 각 거래 금액의 1% | 입/ 출금 각 거래 금액의 1% | 입/ 출금 각 거래 금액의 1% |
| 우대율 | -예약매매/반복매매 시 수수료: 0.5% -자동이체 시 수수료: 0.6% -인터넷 거래 시 수수료: 0.7% | -예약매매/반복매매 시 수수료: 0.5% -자동이체 시 수수료: 0.6% -인터넷 거래 시 수수료: 0.7% | -자동이체 시 수수료: 0.6% -인터넷 거래 시 수수료: 0.7% | -예약매매/반복매매 시 수수료: 0.5% -U드림통장 거래하거나, 신한 베이직팬 가입 고객: 0.6% -인터넷 거래시 수수료: 0.7% |
| 실물 인출 | 가능 | 불가능 | 가능 | 불가능 |
| 실물 인출 수수료 | 5% (10g 골드바: 6%) | – | 5% (10g 골드바: 6%) | – |
| 실물 인출 부가가치세 | 10% | – | 10% | – |
| 투자 포인트 | 실물 인출을 목표로 장기 분할 매수 | 달러로 투자해 환전 비용 절감 | 만기까지 자유적금 방식으로 진행, 실물 인출 가능 | 온라인, 모바일로만 가입 가능한 금통장 |
시중 은행 중 골드뱅킹을 가장 먼저 도입한 신한은행은 상품 종류가 무려 4가지나 됩니다. 비슷해 보이지만 실물 인출 가능한 상품 2가지와 불가능한 상품 2가지가 있습니다. 위 4개 상품 중 추천드리는 상품은 역시 ‘신한 골드리슈 골드테크’입니다. 필자라면 실물 인출은 하지 않고 시세차익만 노릴 것입니다. 인출 수수료가 너무 높습니다. 자동이체 적립식으로 수수료도 0.6%로 절약한다면 투자할 만한 상품이라고 판단됩니다.
달러를 보유하고 있다면 ‘달러 & 골드테크‘를 선택할 것입니다. 국내에서 금 시세가 정해지는 요소는 국제 금 시세와 실시간 환율 곱한 금액이기 때문에 환전 비용이 빠지게 되어 조금 더 저렴한 금액으로 골드뱅킹을 이용할 수 있기 때문입니다.
다음은 우리은행, 국민은행 골드뱅킹 안내입니다.
| 구분 | 우리 골드 투자 | KB 골드투자통장 |
|---|---|---|
| 최소 거래량 | 0.01g (신규 가입 시 1.0g 이상 가능) | 0.01g (신규 가입 시 0g 가능) |
| 거래 방법 | 수시 입출금식 | 수시 입출금식 |
| 거래 수수료 | 입/ 출금 각 거래 금액의 1% | 입/ 출금 각 거래 금액의 1% |
| 우대율 | -지정가 반복매매 서비스 이용 시 수수료: 0.7% -자동이체 시 수수료: 0.7% -골드 적립 이체 서비스 이용 시 수수료: 0.7% | – |
| 실물 인출 | 불가능 | 불가능 |
| 실물 인출 수수료 | – | – |
| 실물 인출 부가가치세 | – | – |
| 투자 포인트 | 안정적인 골드 적립시 유리한 상품 | KB 포인트를 금 전환 가능한 상품 |
우리은행 골드뱅킹 장점은 ‘골드 적립 이체 서비스’인데요. 금 구매 이체 지정일을 설정해두면 직전 3개월 금 시세와 비교해 지정된 비율을 자동 매수합니다.
- 전일 금 가격 < 과거 평균 3개월 평균 금 가격 * 90%인 경우: 110% 자동 매입
- 과거 3개월 평균 금 가격 * 90% ≤전일 금 가격 < 과거 3개월 평균 금 가격 * 110%: 100% 자동 매입
- 과거 3개월 평균 금 가격 * 110% ≤ 전일 금 가격: 90% 자동 매입
위 도출 방식으로 안정적인 골드 적립이 가능합니다. 우리은행 골드뱅킹을 이용할 예정이라면 ‘골드 적립 이체 서비스’는 필수라고 할 수 있습니다.
KB 국민은행 금통장의 장점은 바로 ‘포인트’로 금을 매수 가능하다는 점입니다. 사용하지 않는 국민은행 포인트로 매수하는 것도 좋은 방법입니다.
금통장 VS 골드바
골드뱅킹과 골드바 사이에서 고민하는 분들을 위해 준비했습니다. 두 투자 방식의 차이점을 알아보겠습니다.
| 구분 | 금통장 | 골드바 |
|---|---|---|
| 거래 가능 시간 | 평일 09:00 ~ 15:30까지 거래 가능 | 판매소 폐점 시 까지 거래 가능 |
| 부가가치세 | 실물 인출 시 10% | 10% |
| 배당소득세 | 15.4% | 없음 |
| 금융소득 종합과세 | 영향 있음 | 영향 없음 |
| 매수, 매도 시세 차이 | 있음 | 있음 |
| 매수, 매도 수수료 | 1% | 없음 |
| 실물 인출 수수료 | 5% ~ 6% | 없음 |
| 투자 포인트 | 실물 수령을 위한 적립식 투자 | 10년 이상 장기 투자 |
두 투자 방식의 가장 큰 차이점은 ‘적립’입니다. 골드뱅킹은 꾸준한 적립으로 본인이 원하는 시세에 도달하면 실물로 인출 가능하지만, 골드바는 매입하는 순간 시세가 확정됩니다. 실물에 대한 안정감과 적립식 투자가 귀찮은 분들은 ‘골드바’ 투자를 추천드립니다.
골드뱅킹은 시세 차익에 대해 15.4%의 부가가치세가 발생하니 유의 바랍니다. 또한, 연 2,000만 원 초과 시 금융소득 종합과세 대상자로 분류되니 이 점도 유의 바랍니다.
금통장 VS KRX 금현물
가장 많은 관심을 받는 부분이 ‘금통장과 KRX 금현물 중 어느 것이 더 좋은가?’인데요. 결과는 의외로 간단합니다.
| 구분 | 금통장 | KRX 금현물 |
|---|---|---|
| 거래 가능 시간 | 24시간 (은행에 따라 상이) | 평일 09:00 ~ 15:30까지 거래 가능 |
| 부가가치세 | 15.4% | 없음 |
| 금융소득 종합과세 | 영향 있음 | 영향 없음 |
| 매수, 매도 수수료 | 1% | 0.165% ~ 0.33% |
| 실물 인출 수수료 | 5% ~ 6% | 22,000원 |
| 실물 인출 부가가치세 | 10% | 10% |
| 실물 인출 장소 | 각 은행 영업점 (1주일 소요) | 전국 6개 한국예탁원 (2일 소요) |
| 투자 포인트 | 실물 수령을 목표로 적립식 장기 투자 | 실물 투자 보다는 지수에 맞는 투자 |
KRX 금현물의 완승입니다. 가장 큰 차이점이 부가가치세인데요. KRX 금현물은 이 세금이 발생하지 않는 것만으로도 투자 매력이 우수합니다. KRX 금현물의 최대 단점이 전국에 6개밖에 없는 한국 예탁결제원 지점에서 실물을 수령해야 한다는 점입니다. 또한, 실물 신청은 각 증권사 지점에 직접 내방해야 합니다. 그래서 KRX 금현물 투자자들은 실물 보다 시세 차익을 노리는 투자자들이 대부분입니다.
골드뱅킹 실물 인출은 상대적으로 편리합니다. 신청 후 실물 수령까지 소요시간이 발생하지만 전국 은행 지점들이 많이 분포되어 있기 때문에 접근성이 용이합니다.
아쉬운 금통장 추천 상품
KRX 금 거래소의 등장 전 쉽게 금을 거래할 수 있는 골드뱅킹이 매력적이었습니다. 하지만 KRX 금현물 등장으로 많이 위축되었습니다. 그럼에도 불구하고 ‘금통장’에 투자한다면 아래 상품을 가장 추천드립니다.
- 신한 골드리슈 골드테크
필자가 이 상품을 선택한 이유는 자동 매수와 실물 인출 때문인데요. 물론 실물 인출 시 많은 수수료가 발생하지만 갑작스러운 위기 상황에는 ‘골드바’가 필요할 수 있기 때문입니다. 골드바는 공급 부족 현상이 발생하면 금 시세보다 훨씬 높은 프리미엄이 발생하기 때문에 위험 헤지 수단으로 조금이라도 소유하고 있는 것이 좋습니다.
혹시 다른 금 투자 상품 종류가 궁금하다면 아래 필자가 소개하는 다양한 투자 방법을 참고해 주시길 바랍니다.
[KRX 금현물 (금시장) 투자 ‘이런’ 장단점이 있습니다]
[한국, 미국 금 ETF 종류 및 투자 포인트 4가지]
지금까지 금통장 추천 상품과 종류, 장단점에 대해 안내해 드렸습니다. KRX 금현물 시장이 탄생하면서 골드뱅킹 상품이 많이 위축되었습니다. 이 상품 투자가 적합한 투자자는 아래 2가지 유형인데요. 골드뱅킹이 적합한 투자 유형을 안내해 드리며 이 글을 마칩니다.
- 적립식 장기 투자자
- 매번 매수가 번거로워 자동 매수를 이용하고자 하는 투자자
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