지금 투자하기 좋은 미국 국채 ETF 순위 비교 best 5

투자하기 좋은 미국채 ETF를 찾고 계시나요? 사실 종목을 찾는 것보다 투자 시기가 더 중요한데요. 이 글은 미국 국채 ETF 순위 비교를 통해 종목 추천과 투자 요령에 대해 상세히 안내해 드립니다.

미국 국채 ETF 추천 이유 (투자 시기)
미국 국채 ETF 순위
미국 국채 ETF 비교

미국 국채 ETF 추천 이유 (투자 시기)

1. 종목 시세 흐름 예측

미국 국채 ETF 추천 이유는 다른 종목 보다 시세 흐름을 파악하기 유용하기 때문인데요. 이 종목들은 미국 기준 금리 흐름대로 변화하기 때문에 예측이 어렵지 않은 편입니다.

위 차트는 2000년부터 미국 기준 금리 변동 흐름입니다. 어떤 포인트에서 미국 국채 ETF에 투자하기 좋았을까요? 바로 ‘빨간색 동그라미 부분’입니다. 기준 금리 고점 시기인데요. 인플레이션 억제를 위해 FED(연방준비제도)에서는 기준 금리를 지속적으로 상승시키고 인플레이션이 안정될 때까지 금리를 고점 상태를 유지시킵니다. 금리 고점 상황이 몇 달간 유지된다면 이때가 미국 국채 ETF 매수하기 가장 좋은 시기입니다.

그렇다면 미국채 ETF의 매도 시기는 언제일까요? 맞습니다. 기준 금리가 바닥을 찍고 있는 시기입니다. 이 시기에는 매도 관점에서 접근해야 합니다. 미국 기준 금리만 보고 투자하면 되기 때문에 누구나 쉽게 접근할 수 있습니다.

2. 훌륭한 수익률

미국채에 투자하기 때문에 수익률이 높지 않다고 생각하는 분들이 계신데요. 아래 차트를 확인해 볼까요?

위 종목은 미국 국채 ETF 중 가장 많은 사람들이 투자하는 ‘TLT ETF’입니다. 지난 시즌 금리 상승기에 1주당 주가는 $ 110에서 $ 170으로 무려 65%나 상승했습니다. 어떻습니까? 채권 ETF라고 생각해 주가 상승 폭이 크지 않을 것이라고 생각하셨나요? 더 화려한 종목도 있습니다.

미국 채권 ETF 3배 종목인 ‘TMF’입니다. 지난 시즌 금리 상승기에 주가 상승률은 무려 300% 이상 성과를 보였습니다. 이처럼 미국채 ETF도 높은 수익률을 거둘 수 있습니다.

3. 환 차익은 보너스

FED에서 금리를 급격하게 내린다는 뜻은 무엇을 의미할까요? 바로 경제 위기가 도래하고 있다는 뜻입니다. 앞서 말씀드린 바와 같이 인플레이션을 금리 인상으로 억제하면 결국 디플레이션 현상으로 연결됩니다. 이에 맞춰 FED는 서서히 금리를 내리기 시작합니다. 결국 경제 위기는 발생하게 되고 큰 금리 인하를 단행합니다. 이 때 원 달러 환율은 어떨까요?

위 차트는 미국 또는 세계 경제 위기 발생으로 금리와 원 달러 환율을 비교한 것입니다. 금리가 내려가는 도중 경제 위기는 반드시 발생했습니다. 상대적으로 달러에 취약한 원화 가치는 하락해 급 상승했습니다.

2000년(IT 버블 붕괴): 원 달러 1,330원 기록
2008년(리먼 브라더스 사태): 원 달러 1,530원 기록
2020년(코로나19 발생): 원 달러 1,230원 기록

미국 기준 금리 고점 시기와 비교해 보면 더욱 명확한데요. 미국 기준 금리가 높은 상황에는 상대적으로 원화 가치가 높았습니다. 이때 투자했다면 미국 국채 ETF 수익과 더불어 환 차익 보너스까지 얻을 수 있는 좋은 기회입니다.

미국 국채 ETF 순위

미국 국채 ETF 순위를 안내해 드립니다. 순위 선정 방식은 ‘거래량’입니다. 거래량은 투자자들에게 인기가 좋다는 의미이고, ETF 체결 강도가 높기 때문에 용이하게 투자할 수 있습니다.

순위	종목명	특징	평균 거래량
1	TLT	미국 20년 이상 국채 (장기채)	54,451,867
2	TMF	미국 20년 이상 국채 3배 레버리지 (장기채)	16,847,023
3	IEF	미국 7년 ~ 10년 국채 (중기채)	12,228,774
4	BIL	미국 1개월 ~ 3개월 국채 (단기채)	7,887,025
5	SGOV	미국 0개월 ~ 3개월 국채 (단기채)	5,457,568

가장 많은 인기를 받고 있는 종목은 역시 TLT입니다. 미국 20년 이상 장기채에 투자하기 때문에 변동성이 큽니다. 미국 채권 ETF 3배 레버리지인 TMF는 미국인들뿐만 아니라 한국인들도 좋아하는 ETF입니다. IEF는 미국 국채 중 중기채에 투자하는 종목인데요. 수익과 배당금을 모두 노리는 투자자들이 선호하는 종목입니다. BIL과 SGOV는 미국 단기 국채에 투자하는 종목으로 수익률 보다 배당금을 노리는 투자자들에게 추천드리는 종목입니다.

이 종목들에 대해 더욱 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

미국 국채 ETF 비교

인기가 높은 미국채 ETF들은 이유가 있을 것입니다. 이 종목들을 디테일하게 분석해 보도록 하겠습니다. 이 종목들의 기본 구성을 살펴볼까요?

구성	iShares 20+ Year Treasury Bond ETF	Direxion Daily 20+ Yr Trsy Bull 3X ETF	iShares 7-10 Year Treasury Bond ETF	SPDR® Blmbg 1-3 Mth T-Bill ETF	iShares® 0-3 Month Treasury Bond ETF
티커	TLT	TMF	IEF	BIL	SGOV
유형	ETF	ETF	ETF	ETF	ETF
기초자산	채권	채권	채권	채권	채권
특징	미국 20년 이상 장기 국채	미국 20년 이상 장기 국채(3배 레버리지)	미국 7년 ~ 10년 중기 국채	미국 1개월 ~ 3개월 단기 국채	미국 0개월 ~ 3개월 단기채
기초지수	ICE U.S. Treasury 20+ Year Bond TR USD	ICE U.S. Treasury 20+ Year Bond TR USD	ICE U.S. Treasury 7-10 Year Bond TR USD	Bloomberg US Treasury Bill 1-3 M TR USD	ICE BofA 0-3 M US Trsy Bill TR USD
실부담비용	0.1500%	1.0400%	0.1500%	0.1356%	0.0900%
발행사	iShares	Direxion Funds	iShares	SPDR State Street Global Advisors	iShares
상장일	2002.07.22	2009.04.16	2002.07.22	2007.05.25	2020.05.26
순자산총액	$ 62,781.1M	$ 6,933.0M	$ 33,259.8M	$ 34,214.4M	$ 27,353.4M
현재가 (2024.11.10. 기준)	92.49	48.16	94.20	91.58	100.44
평균 거래량	3,899만주	1,035만주	819만주	712만주	505만주
배당	월 배당	분기 배당	월 배당	월 배당	월 배당
연 분배율(배당률)	3.98%	3.50%	3.48%	5.21%	5.25%

각 종목들은 단기채, 중기채, 장기채, 레버리지의 뚜렷한 특징이 있습니다. 이는 구성하고 있는 세부 종목들을 살펴보면 이해가 빠른데요.

구성	TLT	TMF	IEF	BIL	SGOV
1위	United States Treasury Bonds 2% (6.60%)	TLT (75.66%)	United States Treasury Notes 4% (10.64%)	United States Treasury Bills 0.01% (8.66%)	United States Treasury Bills 0% (12.13%)
2위	United States Treasury Bonds 1.875% (6.42%)	Goldman Sachs FS Treasury Intms Instl (11.04%)	United States Treasury Notes 4.375% (10.21%)	United States Treasury Bills 0.01% (8.34%)	United States Treasury Bills 0% (11.97%)
3위	United States Treasury Bonds 1.875% (5.33%)	Goldman Sachs Fin Gov 465 Institut (0.05%)	United States Treasury Notes 4.5% (9.57%)	United States Treasury Bills 0.01% (8.04%)	United States Treasury Bills 0% (10.85%)
4위	United States Treasury Bonds 1.625% (4.81%)	Ishares 20+ Year Treasury Bond Etf Swap (3.05%)	United States Treasury Notes 3.875% (8.65%)	United States Treasury Bills 0.01% (7.53%)	United States Treasury Bills 0% (10.65%)
5위	United States Treasury Bonds 4.125% (4.66%)	–	United States Treasury Notes 1.875% (8.64%)	United States Treasury Bills 0.01% (7.33%)	United States Treasury Bills 0% (9.43%)
6위	United States Treasury Bonds 4.75% (4.44%)	–	United States Treasury Notes 3.875% (8.55%)	United States Treasury Bills 0.01% (6.65%)	United States Treasury Bills 0% (9.34%)
7위	United States Treasury Bonds 4.625% (4.34%)	–	United States Treasury Notes 4.125% (8.42%)	United States Treasury Bills 0.01% (6.34%)	United States Treasury Bills 0% (6.07%)
8위	United States Treasury Bonds 4.25% (4.11%)	–	United States Treasury Notes 2.875% (8.06%)	United States Treasury Bills 0.01% (5.92%)	United States Treasury Bills 0% (6.01%)
9위	United States Treasury Bonds 3.625% (3.97%)	–	United States Treasury Notes 3.5% (7.60%)	United States Treasury Bills 0.01% (5.92%)	United States Treasury Bills 0% (5.02%)
10위	United States Treasury Bonds 3% (3.76%)	–	United States Treasury Notes 3.375% (7.56%)	United States Treasury Bills 0.01% (5.91%)	United States Treasury Bills 0% (4.43%)

각 종목의 목적에 맞는 국채들로 구성되어 있습니다. 이 종목들의 주가 변화를 파악해 볼까요?

미국 국채 기간에 따라 명확하게 나뉜 모습입니다. 장기채이면서 3배 레버리지 종목인 TMF의 상승폭과 하락폭의 변동이 가장 큽니다. TLT는 그다음 큰 변동폭을 보여주고 있습니다. 중기채인 IEF는 무난한 주가 변동폭을 나타내고 있습니다. 단기채인 BIL, SGOV는 주가 변동이 거의 없습니다. 그 대신 높은 배당금으로 이를 보전해 주고 있는데요.

채권 ETF의 또 다른 장점은 채권 금리에 따른 이자가 발생하기 때문에 이를 오롯이 투자자들에게 배당금(분배금) 형태로 지급한다는 점입니다. 단기채인 BIL, SGOV가 가장 낮은 배당금을 지급할 것 같지만 의외로 5 종목 중 가장 높은 배당금을 지급하고 있습니다. 장기채인 TLT가 의외로 이보다 낮은 배당금을 지급하네요. 또한 TMF를 제외한 모든 종목들이 월배당 ETF로 이를 활용한 투자 전략도 구사할 수 있습니다. 이 종목들에 대해 조금 더 디테일하게 알아볼까요?

1. TLT

미국 20년 이상 국채에 투자하는 TLT는 미국 30년 국채 ETF라고 보면 됩니다. TLT ETF가 인기가 좋은 이유는 투자 수익률과 배당 수익률 모두 골고루 우수하기 때문인데요.

필자가 앞서 안내해 드린 시기만 잘 맞춘다면 일반적인 주식 못지않은 수익을 거둘 수 있습니다. 미국 기준 금리가 높은 시기라면 TLT 주가는 가장 낮게 형성되어 있을 것이므로 이때가 적당한 투자 진입 시기입니다.

배당금 또한 월 배당 지급하는데요.

매년 위 표와 같은 배당금을 지급했습니다. TLT ETF가 인기가 좋을 수밖에 없는 이유입니다. TLT 종목에 대한 세밀한 투자 포인트가 궁금하다면 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

[TLT ETF 투자 어떻게 하는 것이 좋을까?]

2. TMF

TMF ETF는 TLT 3배 레버리지 종목이라고 생각하면 됩니다. 이 종목을 구성하고 있는 세부 항목 중 TLT가 무려 75.66%를 차지하고 있기도 합니다.

이 종목의 장기 투자는 추천하지 않습니다. 높은 수수료는 물론이고 명확한 등락폭이 존재하기 때문에 장기투자는 결국 손실이 발생할 수밖에 없는 구조입니다. TMF에 투자한다면 투자 기간은 미국 기준 금리 고점부터 1년 정도입니다. 물론 금리 인하 시기에 따라 차이가 발생할 수 있으니 유의 바랍니다.

[지금이니? TMF ETF 주가 분석과 장기투자 전망]

3. IEF

IEF ETF는 미국 7년 ~ 10년 국채인 ‘중기채’에 투자하는 종목입니다.

주가 변동성이 큰 TLT와 주가 변동성이 적은 BIL의 중간이라고 보면 되는데요. 이 미국 국채 ETF는 안정적인 주가, 배당금 수익률을 목표인 투자자들에게 제격인데요. 솔직히 필자라면 IEF 보다 TLT에 투자할 것입니다. IEF ETF는 어정쩡한 포지션입니다. 안정적인 배당금 지급이라면 TLT보다 높아야 하지만 그렇지도 않습니다. 주가 하락폭은 당연히 TLT 보다 안전하지만 그래봤자 10% ~ 15% p 정도 차이입니다. 반면 주가 상승 시 최대 25% p 정도 차이이니 TLT 투자가 합리적입니다.

4. BIL & SGOV

이 두 종목은 미국 단기 국채 ETF입니다. 기간의 차이는 조금 있지만 거의 동일한 ETF라고 봐도 무방한데요.

주가 변동폭이 커 보이지만 0.5% 내외에서 움직이고 있습니다. 이 종목들을 통한 주가 수익은 없다고 봐도 무방합니다. 이 미국 국채 ETF들은 배당금(분배금) 지급을 목표로 투자하는 것이 좋습니다. 그래서 이른 퇴직을 한 파이어족, 은퇴자들의 생활비 목적이 대부분입니다. 이 종목들의 투자 시 배당금을 잘 확인해야 합니다. 당연하게도 BIL, SGOV의 투자 포인트는 미국 기준 금리입니다. 미국 기준 금리가 높은 상태라면 높은 배당금이 지급될 것입니다.

하지만 미국 기준 금리가 낮은 상태라면 지급되는 배당금도 매우 낮아집니다. 금리 인하 시기를 잘 맞춰 다른 종목으로 변경해야 합니다. 투자 수익률은 0% 상태이고, 배당금조차 매우 낮기 때문이죠. 손해는 발생하지 않는다고 생각하고 그냥 투자한 채로 둔다면 큰 오산입니다. 바로 물가 상승률 때문이죠. 매년 조금씩 물가는 상승하기 때문에 수익률이 0%라는 뜻은 결국 손실이라는 의미입니다.

최소 물가 상승률 이상의 수익을 올리는 것이 올바른 투자라고 할 수 있습니다.

[SGOV 배당 수익률 분석하면 투자 방법이 보인다!]

지금까지 미국 국채 ETF 순위와 각 종목 별 비교를 통해 장, 단점을 알아보았습니다. 미국채 투자는 다른 종목보다 투자 포인트 예측이 쉬운 분야입니다. 몰빵 투자보다는 헤지 목적도 좋다고 생각하는데요. 만약 경제 위기가 발생한다면 다른 종목은 큰 하락을 하겠지만 미국채 ETF는 위기가 지나갈 때까지 수익으로 보답하기 때문이죠. 필자도 금리 변동 주기에 따른 분산 투자로 헤지 수단으로 잘 활용하고 있습니다. 투자의 성공이란 ‘한 번에 큰 수익보다는 지속적으로 발생하는 수익’이라고 생각합니다. 항상 여러분의 성공적인 투자를 응원합니다. 감사합니다.

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