한국장학재단 학자금 대출 이자는 저렴하기로 소문이 나있죠? 저렴한 대출 이자도 지원이 된다는 사실을 알고 계시나요? 이 글은 이자 지원과 대출 상환 요령에 대한 안내입니다.
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한국장학재단 학자금 대출 이자 지원 상품?
한국장학재단 학자금 대출은 크게 4가지 종류가 있습니다.
- 취업 후 상환 학자금 대출
- 일반 상환 학자금 대출
- 농촌 출신 대학생 학자금 융자
- 학점은행제 학습자 학자금 대출
4가지 중 어떤 학자금 대출이 이자 지원이 될까요? 바로 ‘취업 후 상환 학자금 대출‘과 ‘일반 상환 학자금 대출‘입니다. 이 두 가지 대출은 현재 1.7%라는 금리가 적용되는 상품입니다. 학자금 대출 이자 면제 및 지원받는 방법 중 필자가 소개하는 방법은 총 4가지입니다.
종류별 학자금 대출 이자 지원 방법
1. 지자체 이자 지원
지자체마다 차이는 있지만 공통적 적용 조건이 있습니다.
- 공고일 기준 본인 또는 부모 중 1명이 해당 지자체에 주민등록 주소를 둔 자
- 대학(원) 재학생, 휴학생
- 한국장학재단 ‘일반 상환 학자금 대출’, ‘졸업 후 상환 학자금 대출’ 잔액이 존재하는 자
지자체에 주민등록 주소를 둔 기간의 차이는 있습니다. 보통 1년 ~ 2년 이상입니다. 대학 재학생 및 휴학생은 모두 해당이 됩니다. 대학원생은 지자체마다 차이가 있습니다.
지원 방식은 지자체에서 신청자 계좌에 입금 형식이 아닌 한국장학재단으로 직접 대출 이자를 상환합니다. 지자체마다 시행 시기의 차이가 있으므로 신청 시기를 놓치지 않도록 신경 써야 합니다. 아래는 한국장학재단 홈페이지에서 제공하는 이자 지원 지자체 리스트입니다.
2. 군 복무 이자 면제
일반 및 취업 후 상환 학자금 대출을 받은 자를 대상으로 군 복무 기간에는 대출 학자금 대출 이자를 면제해 주는 제도입니다. 면제 대상은 아래와 같습니다.
- 현역병
- 상근예비역
- 사회복무요원
- 대체 복무요원
- 해양경찰, 의무 소방대 등 전환 복무 포함
군 입대 시 별도 신청 없이 자동 처리되며, 면제 기간은 실제 복무 기간입니다.
3. 재학 기간 이자 면제
재학 기간 이자 면제는 ‘취업 후 상환 학자금 대출‘ 잔액 보유자 중 아래에 해당하면 면제 처리 가능합니다.
- 기초 생활 수급자
- 자립지원 청년
- 학자금 지원 4구간 이하 학부생 (2023년 기준: 4,860,868원)
- 차상위 계층
- 다자녀 가구의 자녀 (본인의 형제, 자매가 3명 이상인 미혼 학부생, 대학원생)
아래의 경우에는 면제 대상에서 제외됩니다.
- 가구원이 수급자 또는 차상위계층이나 본인은 아닌 경우
- 한 부모 가족
별도 신청 없이 면제 처리되며, 면제 대상임에도 불구하고 적용이 되지 않고 있다면 상담 센터(1599-2000)를 통해 신청하면 됩니다. 상담 센터에서는 서류 요청을 할 수 있습니다.
4. 학자금 유예 대출
일반 상환 학자금 대출자를 위한 제도입니다. 이 제도는 학자금 대출 이자 면제를 해주는 것은 아닙니다. 경제적 곤란 등의 이유로 대출 상환이 어려운 대출자를 위해 대신 한국장학재단에서 대출자의 원금과 이자를 대신 납부하고 유예 기간이 종료되면 분할 상환 또는 만기 일시 상환을 해야 하는 제도입니다.
- 신청 기간: 연중 (주말 및 공휴일 제외)
- 기본 자격 요건
- 신청일 기준 만 35세 이하
- 학부생 또는 대학원 졸업생 (학부 졸업한 대학원생은 가능)
- 일반 상환 학자금 잔액 보유자
- 부실 채권이 없어야 함
- 추가 자격 요건: 아래의 표를 확인
| 유형 | 추가 자격 요건 |
| 유형 1 | 부 또는 모의 사망 (신청일 기준 2년 이내) |
| 유형 2 | 부 또는 모의 파산, 면책, 개인회생 결정 (신청일 기준 5년 이내) |
| 유형 3 | 신청인이 수급자 또는 차상위 계층 |
| 유형 4 | 신청인이 장애인 |
| 유형 5 | 신청인 또는 부, 모의 중증 질병 (진단일 기준 5년 이내) |
| 유형 6 | 졸업 후 2년 이내 기한이익상실예정자 (연체 6개월 이상) |
| 유형 7 | 보이스피싱, 불법 사금융 피해자 (신청일 기준 2년 이내) |
| 유형 8 | 고용 및 산업 위기 지역 실직자 부모의 자녀 또는 본인 |
| 유형 9 | 군 복무(예정)자 중 연체 3개월 이상자 |
| 유형 10 | 대학생 창업자 (졸업 여부 무관) |
| 유형 11 | 신청자 또는 부, 모의 실직, 폐업 (신청일 기준 1년 이내) |
- 유예 방법: 한국장학재단이 최대 3년 동안 발생하는 학자금 대출의 원금과 이자를 대납하고, 유예 종료 후 4년 동안 분할 상환(무이자) 또는 유예 대출 만기일(4년 후)에 일시 상환
유예기간이 종료되면 유예 대출과 기존 일반 상환 학자금 대출을 함께 상환이 시작됩니다. 부담이 될 수 있으니 학자금 유예 대출은 급하지 않다면 사용을 추천드리지는 않습니다.
학자금 대출 이자 계산
학자금 대출 이자 계산 방법은 대출 종류에 따라 차이가 발생합니다. 대출 종류에 따라 안내해 드립니다.
일반 상환 학자금 대출 이자 및 상환
- 대출 금리: 1.7% (고정 금리)
- 대출 범위: 등록금 전액 및 부분(선택)
- 상환 방법: 원금균등 상환, 원리금 균등 상환
- 대출 기간: 최장 20년 (최장 10년 거치, 최장 10년 상환)
예를 들어 학자금 대출 이자 계산을 진행해 보겠습니다. 조건은 다음과 같습니다.
- 대출 금액: 매 학년별 1,000만 원
- 거치 기간: 졸업 후 상환 시작
- 상환 기간: 10년
- 상환 방법: 원리금 균등 상환
| 구분 | 상환 연차 | 1년 원금 납입액 | 1년 이자액 | 월 상환액 |
| 거치 | 1학년 | 0원 | 170,004원 | 14,167원 |
| 2학년 | 0원 | 340,008원 | 28,334원 | |
| 3학년 | 0원 | 510,012원 | 42,501원 | |
| 4학년 | 0원 | 680,016원 | 56,668원 | |
| 상환 | 1년차 | 3,701,200원 | 651,252원 | 362,704원 |
| 2년차 | 3,764,620원 | 587,836원 | 362,704원 | |
| 3년차 | 3,829,120원 | 523,336원 | 362,704원 | |
| 4년차 | 3,894,728원 | 457,732원 | 362,704원 | |
| 5년차 | 3,961,452원 | 390,996원 | 362,704원 | |
| 6년차 | 4,029,324원 | 323,124원 | 362,704원 | |
| 7년차 | 4,098,356원 | 254,096원 | 362,704원 | |
| 8년차 | 4,168,576원 | 183,876원 | 362,704원 | |
| 9년차 | 4,240,000원 | 112,456원 | 362,704원 | |
| 10년차 | 4,312,644원 | 39,812원 | 362,704원 |
총 4천만 원 대출에 대한 결과 값입니다. 대학 재학 시기에는 거치기간으로 설정해 매월 이자만 상환하도록 하였는데요. 월평균 3만 5천 원 정도로 저금리 효과를 누릴 수 있습니다. 상환 기간이 시작되면 월 상환액은 36만 원 정도 발생됩니다. 시중 은행 대출보다 훨씬 낮은 금액입니다. 필자 추천은 여유 자금이 있더라도 학자금 대출을 받는 것이 유리합니다. 여유 자금은 예금 등 다른 투자 방식으로 진행하는 것이 훨씬 효과적입니다.
취업 후 상환 학자금 대출 이자 및 상환
- 대출 금리: 1.7% (변동 금리)
- 대출 범위: 등록금 전액 및 부분(선택)
- 상환 방법: 자발적 상환, 의무적 상환
- 대출 기간: 의무적 상환 상황 발생 시부터 전액 상환 완료까지
취업 후 상환 학자금 대출은 재학 시기 및 의무적 상환 상황 발생 전까지는 원금, 이자 상환을 하지 않습니다. 하지만 소득 발생 등의 사유로 의무적 상환 기준에 부합하게 되면 다음 해부터 일정 금액을 상환해야 합니다. 아래는 소득 발생 기준입니다.
- 종합소득 금액
- 근로소득 금액
- 연금소득 금액
- 퇴직소득 금액
- 양도소득 금액
위의 연간 소득 금액이 상환기준소득을 초과 시 다음 연도부터 국세청을 통해 상환이 시작됩니다. 학부생과 대학원생의 연간 상환율은 차이가 있는데요.
- 학부생 대출: 연간 20% 상환
- 대학원생 대출: 연간 25% 상환
그럼 1년 동안 소득이 얼마나 발생해야 의무적 상환이 시작될까요? 아래의 표를 확인하겠습니다.
| 소득 발생 기준 | 1년 소득 | 최소 의무 상환액 |
| 근로소득 금액 | 25,250,000원 | 360,000원 |
| 종합소득 금액 | 16,210,000원 초과 | 360,000원 |
| 양도소득 금액 | ||
| 상속, 증여 소득 금액 | 과세 표준 금액 |
|
근로 소득 금액 25,250,000원 초과 시 최소 의무 상환액이 발생합니다. 한 번 발생하면 매해 상환을 해야 합니다. 대출자가 직접 선납할 수도 있고 회사 급여에서 매월 공제할 수도 있습니다. 직접 선납하지 않는다면 회사 고용주가 납부하게 됩니다. 당연히 급여에서 공제 됩니다.
- 선납: 1년 분(예: 360,000원) 전액을 일시 또는 2회 분납
- 원천 공제: 회사 급여에서 매월 1/12씩 원천 공제 후 납부
퇴직 소득자는 원천공제의무자가 퇴직 소득 지급 시 원천 공제하여 납부합니다.
종합소득자,. 양도소득자, 상속 또는 증여재산이 발생한 자는 대출자에게 납부고지서가 발송되며, 직접 납부해야 합니다.
국세청에서는 고지 및 납부를 할 수 있도록 ‘취업 후 학자금 상환 홈페이지’를 따로 운영 중입니다. 그뿐만 아니라 예상 상환금 계산기도 함께 제공하고 있어 대출자 예상 상환금액을 짐작할 수 있습니다.
취업 후 상환 학자금 대출 시 유의할 사항이 있습니다. 당장 원금, 이자 상환하지 않는다고 면제가 아니라는 점입니다. 대출 이자는 지속적으로 누적됩니다. 그래서 소득 발생 기준에 부합되지 않더라도 여유 자금이 있다면 ‘자발적 상환‘을 진행하면 부담을 줄일 수 있습니다. 자발적 상환은 한국장학재단 홈페이지에서 신청 가능합니다.
지금까지 학자금 대출 이자 지원 및 대출 별 발생 이자에 대해 알아보았습니다. 필자라면 일반 상환 학자금 대출을 받을 것입니다. 거치 기간을 최대한 길게 설정하면 더욱 좋을 것입니다. 취업 후 상환 학자금 대출은 당장 상환하지 않아도 되는 매력이 있습니다. 최저 임금 기준이라면 매년 상환액은 없습니다. 하지만 원금과 이자가 계속 누적되기 때문에 조금씩이라도 상환하는 것이 유리합니다.
아래는 학자금 대출과 함께 보면 도움이 되는 글입니다. 참고 부탁드립니다.
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