정부는 지속적인 자산 가격 상승에 따라 주거 및 안정에 어려움을 겪는 청년들의 중장기 자산 형성을 지원하기 위해 청년도약계좌를 도입하기로 하였습니다. 하지만 현재 시행 중인 청년희망적금 탈퇴율이 벌써 25% 정도라고 합니다. 그 이유는 저축에 기간과 물가 상승에 대한 부담 때문인데요. 그래서 최근 발표된 청년도약계좌 추가 사항을 확인해 보면 채권 투자도 가능하게 변경되었습니다. 이것이 의미하는 점은 다양한 투자 방식을 인정하면서 청년들의 가입 도모를 위함이라 판단됩니다.
청년도약계좌 신청 기간은 2023년 6월부터입니다. 가입 기간은 2025년 12월 31일까지 2년 6개월 정도 운영합니다. 6월 출시를 앞두고 조금씩 업데이트되고 있는데요. 아래에 최신 업데이트된 청년도약계좌 조건을 안내해 드립니다.
청년도약계좌 조건
청년도약계좌 조건은 다음과 같습니다.
구분
내용
가입 기간
5년
가입 연령
만 19세 ~ 34세 (병역 기간 제외)
가입 소득 조건
연 소득 7,500만 원 이하
가입 금액
월 40만 원 ~ 70만 원
투자 방식
예금
적금
펀드
상장 주식
회사채, 국채, 지방채
다음은 청년도약계좌 혜택에 대한 안내입니다. 소득 요건에 따라 혜택이 달라집니다.
구분
연 소득 6,000만 원 이하 및 중위 180% 이하
연 소득 7,500만 원 이하, 종합 소득세 6,300만 원 이하
정부 지원금
3 ~ 6%
없음
세제 혜택
이자, 배당 소득세 비과세
연 소득 6,000만 원 이하면서 가구 소득 중위 180% 이하에 해당하는 사람은 정부 지원금과 세제 혜택을 모두 받습니다. 납입 금액에 따라 정부 지원금 범위가 달라질 것으로 예상됩니다. 2023년 중위소득은 아래와 같습니다.
기준 중위소득
1인 가구
2인 가구
3인 가구
4인 가구
5인 가구
6인 가구
180%
3,740,206
6,221,079
7,982,669
9,721,735
11,395,238
13,010,366
190%
3,947,995
6,566,694
8,426,150
10,261,832
12,028,307
13,733,164
200%
4,155,784
6,912,310
8,869,632
10,801,928
12,661,376
14,455,962
연 소득 6,000만 원 ~ 7,500만 원 또는 종합 소득세 6,300만 원 이하인 사람은 이자, 배당소득세만비과세 혜택을 받습니다. 즉, 투자 수익의 15.4% 세금이 제외된다는 뜻입니다.
청년희망적금 VS 청년도약계좌
청년희망적금 청년도약계좌 중복은 되지 않습니다. 청년희망적금 가입을 위해서는 기존 청년도약계좌 해지 후 가입 또는 만기 후 가입 가능합니다. 이 두 상품 비교를 해보았습니다.
구분
청년도약계좌
청년희망적금
가입 대상
만 19세 ~ 34세 청년 (병역 기간 제외)
가입 기간
5년
2년
소득 요건
연소득 7,500만 원 이하
종합 소득 6,000만 원 이하
연소득 3,600만 원 이하
종합 소득 2,600만 원 이하
납입 금액
최대 70만 원
최대 50만 원
정부 지원금
3% ~ 6% (소득에 따라 적용이 달라짐)
1년 차 12만 원, 2년 차 24만 원
세금
비과세
가입 가능 상품
예금
적금
펀드
상장 주식
회사채, 국채, 지방채
적금
청년도약계좌와 청년희망적금은 비슷하면서도 다른 점이 꽤 많습니다. 소득 요건이 크게 완화되었고, 가입 가능 상품도 다양해졌습니다. 현실적으로 청년도약계좌는 예금은 불가능할 것입니다. 월 최대 납입 금액의 한도가 있기 때문입니다.
다음은 타 청년 정책과 중복 가입 가능 여부입니다.
청년도약계좌
청년 정책
중복 가능 여부
청년희망적금
불가능
청년내일저축계좌
가능
청년내일채움공제
가능
청년재직자내일채움공제 플러스
가능
고용지원 목적 지자체 지원 상품
가능
청년희망적금은 2024년까지 시행됩니다. 아직 가입할 수 있으니 자세한 안내는 <서민금융진흥원>홈페이지를 참고해 주세요.
청년도약계좌 조건 별 기대수익
청년도약계좌 조건 별 기대 수익을 정리하였습니다. 주식, 펀드 상품의 경우 투자처에 따라 개인 차이가 크므로 제외하였습니다. 기대 예상 수익 기준은 ‘적금’ 기준입니다. 은행 적금 금리는 연 4%로 책정하였습니다.
총 급여액 2,400만 원 이하
구분
내용
납입금
월 400,000원
정부 지원금
납입금 40만 원의 6.0% = 월 24,000원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 25,440,000원
이자: 2,586,400원
총합: 28,026,400원
구분
내용
납입금
월 500,000원
정부 지원금
납입금 40만 원의 6.0% = 월 24,000원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 31,440,000원
이자: 3,196,400원
총합: 34,636,400원
구분
내용
납입금
월 600,000원
정부 지원금
납입금 40만 원의 6.0% = 월 24,000원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 37,440,000원
이자: 3,806,400원
총합: 41,246,400원
구분
내용
납입금
월 700,000원
정부 지원금
납입금 40만 원의 6.0% = 월 24,000원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 43,440,000원
이자: 4,416,400원
총합: 47,856,400원
총 급여액 3,600만 원 이하
구분
내용
납입금
월 400,000원
정부 지원금
납입금 40만 원의 4.6% = 월 18,400원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 25,104,000원
이자: 2,552,240원
총합: 27,656,240원
구분
내용
납입금
월 500,000원
정부 지원금
납입금 50만 원의 4.6% = 월 23,000원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 31,380,000원
이자: 3,190,300원
총합: 34,570,300원
구분
내용
납입금
월 600,000원
정부 지원금
납입금 50만 원의 4.6% = 월 23,000원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 37,380,000원
이자: 3,800,300원
총합: 41,180,300원
구분
내용
납입금
월 700,000원
정부 지원금
납입금 50만 원의 4.6% = 월 23,000원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 43,380,000원
이자: 4,410,300원
총합: 47,790,300원
총 급여액 4,800만 원 이하
구분
내용
납입금
월 400,000원
정부 지원금
납입금 40만 원의 3.7% = 월 14,800원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 24,888,000원
이자: 2,530,280원
총합: 27,418,280원
구분
내용
납입금
월 500,000원
정부 지원금
납입금 50만 원의 3.7% = 월 18,500원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 31,110,000원
이자: 3,162,850원
총합: 34,272,850원
구분
내용
납입금
월 600,000원
정부 지원금
납입금 60만 원의 3.7% = 월 22,200원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 37,332,000원
이자: 3,795,420원
총합: 41,127,420원
구분
내용
납입금
월 700,000원
정부 지원금
납입금 60만 원의 3.7% = 월 22,200원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 43,332,000원
이자: 4,405,420원
총합: 47,737,420원
총 급여액 6,000만 원 이하
구분
내용
납입금
월 400,000원
정부 지원금
납입금 40만 원의 3.0% = 월 12,000원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 24,720,000원
이자: 2,513,200원
총합: 27,233,200원
구분
내용
납입금
월 500,000원
정부 지원금
납입금 50만 원의 3.0% = 월 15,000원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 30,900,000원
이자: 3,141,500원
총합: 34,041,500원
구분
내용
납입금
월 600,000원
정부 지원금
납입금 60만 원의 3.0% = 월 18,000원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 37,080,000원
이자: 3,769,800원
총합: 40,849,800원
구분
내용
납입금
월 700,000원
정부 지원금
납입금 70만 원의 3.0% = 월 21,000원
은행 적금 금리
4.00%
계산 결과
원금: 4,3,260,000원
이자: 4,398,100원
총합: 47,658,100원
최대 납입금을 70만 원을 납입해도 5천만 원을 만들수가 없네요. 적금 금리가 높아져야 가능합니다. 5년 평균 금리를 고려하면 더 낮아질 가능성이 큽니다.
지금까지 청년도약계좌 조건 및 정부 지원금에 따른 기대 예상 수익을 알아보았습니다. 물가가 높아지면 생활비가 올라가 저축이 어렵고, 물가가 낮아지면 적금 금리가 낮아져 수익이 줄어드는 아이러니 한 상황입니다. 적금 상품 가입 시 평균 9 ~ 10% 정도 수익이 예상됩니다. 필자라면 청년도약계좌 투자 조건 중 펀드 또는 주식에 투자를 할 것입니다. 대한민국 모든 청년들의 성공을 기원합니다.
아래는 정부에서 추진하는 청년 정책인 청년내일채움공제에 대한 안내입니다. 참고 부탁드립니다.
