저축 은행 금리 비교 중이신가요? 하지만 2금융권이라 소중한 내 돈을 맡기기 불안하시죠? 이 글에서는 높은 금리 순위와 우량한 저축은행을 선택하는 방법을 알려드립니다.
목 차
1. 저축 은행 금리 비교
요즘 연방준비제도에서 지속적으로 금리 인상을 하고 있습니다. 우리나라 금리도 덩달아 인상될 수밖에 없는데요. 그로 인해 예금, 적금 금리가 높은 상품들이 출시되고 있습니다. 저축 은행 금리 비교는 금융감독원에서 운영 중인 ‘금융상품 통합비교공시 금융상품 한눈에‘와 저축은행 중앙회에서 운영 중인 ‘SB 소비자 포털‘을 통해 확인할 수 있습니다.
오늘은 ‘금융상품비교공시 금융상품 한눈에‘에 접속해서 알아보겠습니다. 앞의 링크를 따라 접속하게 되면 ‘부자 되세요!’라는 항목이 있습니다. 이 항목에서 본인이 가입하고자 하는 종류 선택을 합니다.
위의 사진과 같이 세부 항목 선택 화면이 나타납니다. 각 항목 설명입니다.
- 저축금액: 본인이 가입하고자 하는 금액
- 저축 예정 기간을 선택하세요: 본인이 가입하고자 하는 기간
- 금융권역: 1금융권과 2 금융권 중 선택하면 됩니다. 저축 은행은 2 금융권입니다.
- 이자 계산방식: 단리와 복리 중 선택합니다. 단리는 원금에 대해서만 이자 지급을 하는 방식입니다. 복리는 매월 혹은 매년 발생 이자를 원금에 더하고, 그 금액이 원금이 되어 점차 금액이 커지는 것입니다. 복리를 선택합니다.
- 지역 선택: 본인이 가입하고자 하는 지역 선택합니다. 비교를 위해 전체 선택합니다.
- 가입대상: 일반적인 경우 ‘제한 없음’을 선택합니다. 기초생활수급자 자격이 있다면 ‘서민전용’을 선택합니다.
- 가입방법: 금리가 높은 저축은행이 본인 거주 지역에 위치할 수 있기 때문에 ‘전체’를 선택합니다.
- 우대조건: 선택하는 항목마다 적용되기 때문에 선택하지 않습니다.
모두 완료가 되었다면 ‘금융상품 검색’을 클릭합니다. 그럼 높은 이율 순서대로 저축 은행 예금 금리 순위가 정렬됩니다. 참고 사항으로 검색된 결과 중 세전(세금 발생 전) 이자율은 우대조건을 반영하지 않은 기본금리입니다. 가입 전 해당 저축 은행 홈페이지에 접속 후 우대조건 확인을 해보시길 바랍니다. 세후(세금 발생 후) 이자율은 이자소득 원천징수세 15.4%를 차감한 이자율입니다.
저축은행의 금리 비교 확인을 했습니다. 금리가 높다고 쉽게 가입하면 안 됩니다. 지금부터 우량 저축은행 선택하는 방법을 알아보겠습니다.
2. 우량 저축 은행 선택하는 방법
1 금융권이 아닌 2금융권 예금, 적금을 하는 이유는 무엇입니까? 바로 높은 이자율 때문이지요. 2금융권인 저축은행은 일반 시중은행보다 안전성이 높지 않습니다. 그렇기에 높은 이자율 상품을 판매합니다. 안전성 평가하는 지표는 여러 가지가 있습니다. 여기서 소개하는 3가지는 반드시 확인을 하십시오.
- BIS 비율: 은행 안전성 평가 지표의 한 종류입니다. 국제결제은행(BIS)이 정한 위험 자산 대비 자기자본비율입니다. 위험자산에 대하여 최소 8% 이상을 기준 비율로 설정하고 있습니다. BIS 비율이 8% 이상 유지되는 저축은행을 꼭 확인하십시오.
- 고정이하 여신비율: 건전성 평가 두 번째 지표로 ‘고정이하 여신비율’이 있습니다. 이것의 의미는 3개월 이상 연체되고 있는 채권, 대출 등의 비율입니다. 이것이 높다는 말은 저축은행의 부실채권이 많다는 뜻입니다. 기준은 정해져 있지 않으나 통상적 8% 이하를 유지하는 금융기관이 안전하다고 평가 합니다. 낮을수록 안전한 은행입니다.
- 저축은행 예금자 보호 금액 확인: 예금자보험공사는 1인당 5,000만 원까지 예금, 적금 보호를 해줍니다. 은행이 지급하지 못하는 상황 발생이 되면 예금자 보험 공사에서 지급 됩니다. 두 가지를 꼭 잊지 말고 기억하세요. 원금과 이자의 합산 금액이 5,000만 원은 넘지 않게 조절합니다. 많은 금액을 저축할 예정이라면 한 곳의 은행에 나눠서 가입하지 마십시오. 예금자 보호를 받으려면 여러 곳의 은행에 분산 투자해야 합니다. 당연히 한 곳의 은행에 5,000만 원이 넘으면 안 되겠지요?
저축 은행 금리 비교뿐만 아니라 위의 3가지도 저축 상품 가입 전 확인해야 할 필수 사항이라 할 수 있습니다. 금리가 높아지면 예금, 적금의 이자율도 높아지지만 대출 금리도 함께 높아집니다. 그렇다면 대출 상환을 하지 못하는 사람들도 발생한다는 뜻입니다. 금리 상승기에는 반드시 위에서 안내한 3가지를 확인하시길 바랍니다. 다음은 세부적 확인 방법을 안내해 드립니다.
3. 자기자본비율 확인 방법
앞서 BIS 비율 기준은 8% 이상이라고 말씀드렸습니다. 본인이 선택한 은행의 BIS 비율 확인해 보도록 하겠습니다.
- 금융통계정보시스템에 접속합니다.
- 비은행 부분의 저축은행을 클릭합니다.
- 분류에서 가장 아래의 자본적정성을 클릭합니다.
- BIS 기준 자기자본비율 산출내역을 클릭합니다.
- 조회 기간은 장기간 안정적 유지가 되고 있는지 확인을 위해 2년 정도 설정합니다.
- 회사명은 저축 은행 모두 선택합니다.(본인이 확인하고자 하는 은행이 있으면 해당 은행만 선택합니다.)
- 통계항목은 가장 아래의 BIS 기준 자기자본비율을 선택 후 조회합니다.
결과를 확인합니다. 아쉬운 점은 BIS 비율이 높은 순서대로 정렬이 안된다는 것입니다. 높은 순서 확인 위해 엑셀 파일로 다운로드하여 정렬을 해야 하는 번거로움이 있습니다. 현재 최신 수집 자료 확인 결과 저축은행 BIS 순위는 다음과 같습니다.
| 순위 | 저축 은행 | BIS 비율 |
| 1 | 부림저축은행 | 35.40 % |
| 2 | 스타저축은행 | 33.56 % |
| 3 | 에스앤티저축은행 | 29.92 % |
| 4 | 센트럴저축은행 | 28.25 % |
| 5 | 남양저축은행 | 28.08 % |
| 6 | 민국저축은행 | 26.86 % |
| 7 | 한성저축은행 | 23.72 % |
| 8 | 평택상호저축은행 | 23.49 % |
| 9 | 유안타저축은행 | 23.27 % |
| 10 | 삼호저축은행 | 21.65 % |
| 11 | 푸른상호저축은행 | 21.04 % |
| 12 | 오성저축은행 | 20.81 % |
| 13 | 드림저축은행 | 19.12 % |
| 14 | 인성저축은행 | 18.67 % |
| 15 | 삼정저축은행 | 18.62 % |
| 16 | 금화저축은행 | 18.39 % |
| 17 | 우리금융저축은행 | 18.26 % |
| 18 | 국제저축은행 | 17.80 % |
| 19 | 아산저축은행 | 17.64 % |
| 20 | 대명상호저축은행 | 17.39 % |
부림 저축은행의 BIS 비율은 무려 35.4%나 됩니다. 대단합니다. 그렇다고 여기서 안전성 평가를 끝내면 안 되겠지요? 다음은 고정이하 여신비율을 확인할 차례입니다.
4. 고정이하 여신비율 확인 방법
고정이하 여신비율은 8% 이하를 유지하는 금융기관이 안전하다고 말씀드렸습니다. 지금부터 확인하는 방법을 소개하겠습니다.
- 금융통계정보시스템에 접속합니다.
- 비은행 부분의 저축은행을 클릭합니다.
- 분류에서 주요 경영지표를 클릭합니다.
- 통계표에서 여신건전성을 클릭합니다.
- 조회 기간은 장기간 안정적으로 유지되고 있는지 확인하기 이해 2년 정도 설정해서 적용합니다.
- 회사명은 저축은행 모두 선택합니다.(본인이 확인하고자 하는 은행이 있다면 해당 은행 선택을 합니다.)
- 통계항목에서 고정이하 여신비율을 선택합니다.
결과 확인을 해보겠습니다.
| 순위 | 저축 은행 | 고정이하 여신비율 |
| 1 | CK저축은행 | 0.18 % |
| 2 | 유안타저축은행 | 0.52 % |
| 3 | 동원제일저축은행 | 0.79 % |
| 4 | 디비저축은행 | 0.86 % |
| 5 | 엔에이치저축은행 | 1.12 % |
| 6 | 대명상호저축은행 | 1.2 % |
| 7 | 오투저축은행 | 1.37 % |
| 8 | 남양저축은행 | 1.39 % |
| 9 | 더블저축은행 | 1.48 % |
| 10 | 삼정저축은행 | 1.54 % |
| 11 | 키움예스저축은행 | 1.54 % |
| 12 | 한화저축은행 | 1.59 % |
| 13 | 대한저축은행 | 1.76 % |
| 14 | 케이비저축은행 | 1.77 % |
| 15 | 다올저축은행 | 1.89 % |
| 16 | 신한저축은행 | 1.92 % |
| 17 | 하나저축은행 | 1.92 % |
| 18 | 비엔케이저축은행 | 2.02 % |
| 19 | 한국투자저축은행 | 2.08 % |
| 20 | 부림저축은행 | 2.09 % |
CK 저축은행은 부실채권이 거의 없는 것으로 확인됩니다. 반면 높은 고정이하 여신비율이 확인되는 은행도 알 수 있었습니다. 이는 직접 확인 부탁드립니다. 이제 위의 데이터 기반 우량 저축은행 순위를 알아보겠습니다.
5. 우량 저축 은행 순위
안전성이 우수한 저축 은행 순위를 매겨보았습니다. 자기자본비율과 고정이하 여신비율을 함께 고려하여 선정하였습니다.
| 순위 | 저축 은행 | BIS 비율 | 고정이하 여신비율 |
| 1 | 부림저축은행 | 35.40 % | 0.18 % |
| 2 | 남양저축은행 | 28.08 % | 1.39 % |
| 3 | 스타저축은행 | 33.56 % | 3.59 % |
| 4 | 센트럴저축은행 | 28.25 % | 2.59 % |
| 5 | 유안타저축은행 | 23.27 % | 0.52 % |
오늘은 저축 은행 금리 비교와 예금, 적금 가입 전 안전한 은행 선택하는 방법을 알아보았습니다. 필자가 수집한 데이터 기반으로 은행 순위도 매겨보았습니다. 위의 순위는 참고는 하되 이자율이 높은 상품을 발견하게 되면 앞서 소개한 방법으로 안전성 평가 진행을 하십시오. 충분히 안전하다고 평가가 되면 상품 가입 진행을 하면 됩니다. 본인의 소중한 자산은 스스로 잘 알아야 지킬 수 있습니다. 여러분의 성공하는 투자를 기원합니다. 마지막으로 예금 적금 차이를 비교한 포스팅 링크를 해두겠습니다. 본 글과 관련이 높은 포스팅이니 함께 보시면 좋을 것입니다.
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