금리인하요구권을 신청해도 잘 수용되지 않습니다. 그 이유는 바로 ‘신용점수’ 때문입니다. 이 글은 금리인하요구권 후기와 100% 수용되는 방법에 대해 안내해 드립니다.
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금리인하요구권?
금리인하요구권은 대출을 이용하는 소비자의 재산 증가, 개인신용평점 상승 등의 이유로 신용 상태가 개선되는 경우 금융회사에 금리 인하를 요구할 수 있는 제도입니다. 2019년 6월부터 법제화 되어 시행 중입니다. 법제화되면서 소비자들은 자연스럽게 인식이 높아지고 금리 인하 신청은 지속적으로 증가하고 있습니다. 소비자의 금리인하요구권 신청 시 금융회사는 10일 이내 결과 및 사유를 통지해야 합니다. 아래는 신청 가능 금융회사 종류입니다.
- 은행
- 저축은행
- 보험사
- 신용카드사
- 캐피탈
위 업종 대출 상품을 이용하고 있다면 누구든지 신청할 수 있습니다. 그런데요. 모든 대출 상품이 금리인하요구권 대상이 되는 것은 아닙니다. ‘금리에 영향을 주지 않는 대출은 제외’ 됩니다. 예를 들면 ‘고정금리 대출’은 금리 인하 요구 대상이 아닙니다. 금리에 영향을 주지 않기 때문이죠. 아래는 금리 인하 요구 대상 리스트입니다.
- 신용대출
- 마이너스 통장 대출
- 개인사업자 대출
- 전월세보증금 대출
- 주택담보대출
- 카드론
- 현금서비스
- 리볼빙
금리 인하 수용 여부는 금융회사의 자체 개인신용평가시스템(CSS)을 사용합니다. 즉, ‘금융회사마다 평가 기준이 다르다’입니다. 그러나 법으로 정해진 신청 기준은 있습니다.
- 소득 및 재산 증가: 취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등으로 소득이 증가하였거나, 부채 감소 등으로 재산이 증가한 경우
- 신용도 상승: 신용평가사(나이스 신용평가, 올크레딧 신용평가)의 신용점수 상승한 경우
- 기타: 금융회사 내부 우수고객 선정 등
금리 인하 요구 시 수용이 잘 안되는 이유는 객관적으로 산출되는 내역이 없기 때문입니다. 특히 금융회사마다 평가 기준이 다르기 때문에 수용하지 않더라도 제대로 된 원인을 알 방법은 없다는 것이죠. 그러나 객관적으로 산출할 수 있는 방법은 한 가지가 있습니다. 바로 ‘신용점수’입니다. 금융회사마다 ‘개인신용평가시스템(CSS)‘을 사용하는데요. 이것의 기초 모델이 신용평가 회사의 신용점수입니다. 즉, 신용점수가 높다면 금리인하요구권 신청 시 수용될 확률이 굉장히 높아집니다.
금리인하요구권 성공 전략
2022년 기준 은행 별 금리 인하 요구 수용률을 확인해 보겠습니다.
| 은행 | 신청건수 | 수용건수 | 수용률 |
| NH농협은행 | 8,439 | 4,883 | 57.9% |
| 신한은행 | 102,924 | 32,218 | 31.3% |
| 우리은행 | 18,171 | 8,370 | 46.1% |
| SC제일은행 | 4,674 | 1,894 | 40.5% |
| 하나은행 | 11,945 | 3,861 | 32.3% |
| IBK기업은행 | 6,059 | 2,372 | 39.1% |
| KB국민은행 | 33,544 | 12,718 | 37.9% |
| 한국씨티은행 | 6,361 | 2,330 | 36.6% |
| Sh수협은행 | 1,032 | 264 | 25.6% |
| DGB대구은행 | 1,720 | 640 | 37.2% |
| BNK부산은행 | 953 | 285 | 29.9% |
| 광주은행 | 5,121 | 1,755 | 34.3% |
| 제주은행 | 410 | 23 | 5.6% |
| 전북은행 | 5,838 | 2,257 | 38.7% |
| BNK경남은행 | 5,893 | 987 | 16.7% |
| 케이뱅크 | 112,523 | 27,661 | 24.6% |
| 카카오뱅크 | 458,890 | 87,006 | 19% |
| 토스뱅크 | 61,094 | 10,897 | 17.8% |
50% 수용률을 넘는 은행은 한곳만 존재합니다. 금융회사마다 쉽게 수용하지 않는다고 해석할 수 있습니다. 농협 금리인하요구권 수용률이 57.9%로 가장 높습니다. 제주은행은 5.6%로 거의 불가능합니다. 왜 이런 일이 발생할까요? 제대로 된 데이터 없이 쉽게 신청했기 때문입니다. 필자가 앞서 말씀드린 ‘신용점수’ 기반으로 신청해야 수용될 확률이 높아집니다.
성공 전략 Step 1. 신용점수 올리기
신청자의 신용점수를 최대한 상승시킨 후 금리 인하 요구를 해야 합니다. 신용점수 올리기란 쉽고 빠르게 올리는 방법이 있습니다. 아래의 사진을 확인해 보겠습니다.
필자가 5분 만에 신용등급을 올린 경우입니다. 신용점수를 단기간에 올리는 방법은 아래의 링크를 참고 부탁드립니다.
[신용점수 조회: 5분 안에 신용등급 올리기 위한 팁!]
성공 전략 Step 2. 적용 대출 금리 확인
대출 실행 중인 금융회사 홈페이지에서 현재 적용 중인 금리를 확인해 보세요.
필자의 경우 6.488% 금리 적용을 받고 있습니다.
성공 전략 Step 3. 대출금리 비교
신청자의 대출금리와 해당 금융회사의 신용점수 별 대출금리를 비교해 봅니다. 대출금리 비교를 위해 <은행연합회 소비자 포털> 홈페이지에 접속합니다.
[가계 대출금리]를 클릭합니다.
- 가계대출금리: 사업자가 아니라면 선택합니다.
- 은행 종류: 대출 실행 중인 은행을 선택합니다.
- 공시 dus월: 최신 월로 선택합니다.
- 대출 종류: 현재 이용 중인 대출 종류를 선택합니다.
- 상세 구분: ‘대출금리’를 선택합니다.
모든 선택이 완료되었다면 [검색]을 클릭합니다.
조회된 결과입니다. 신용 점수대 별 현재 적용 금리를 알 수 있습니다. 신용평가사는 KCB 올크레딧 신용평가입니다. 이제 필자의 신용점수와 비교를 해보겠습니다.
- 신용평가사: KCB 올크레딧
- 대출 은행: 카카오뱅크
- 신용점수 및 대출금리: 1,000점, 6.488%
- 신용등급 별 금리 현황 조회 결과: 1,000점 ~ 951점, 5.10%
어떻습니까? 필자의 신용점수와 대출금리는 1,000점, 6.488%이지만, 동일 점수대 평균 금리 현황을 조회해 보니 5.10%입니다. 이제 금리 인하 요구 근거는 완성되었습니다. 신용점수 별 평균 대출금리보다 높게 적용되고 있기 때문에 금리인하요구권 신청 시 100% 수용될 것입니다.
금리인하요구권 후기
금융회사는 다양하기 때문에 신청자 대출 금융회사 홈페이지 또는 앱에서 신청 가능합니다. 필자의 경우 카카오뱅크 금리인하요구권 신청을 했습니다. 결과를 확인해 보겠습니다.
기존 6.488%에서 6.448%로 0.04% p 줄어들었습니다. 필자의 경우 KCB 신용점수 972점에 신청한 결과입니다. 앞서 안내드린 신용점수를 최대한 상승시킨 후 금리 인하 요구를 진행하시길 바랍니다.
지금까지 금리인하요구권 수용률을 높이는 방법을 안내해 드렸습니다. 금융회사는 내부 개인신용평가시스템을 사용하기 때문에 적용 범위를 정확하게 안내하지 않습니다. 그렇기 때문에 신청자가 근거를 확인하고 신청해야 실패할 확률이 줄어듭니다. 여러분의 건전한 금융 생활을 응원합니다.
아래는 다양한 대출 및 금융에 관한 정보 안내입니다. 참고 부탁드립니다.
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